«Финансовые риски и стратегии инвестирования"

Тема урока «Финансовые риски и стратегии инвестирования» (3 урок в теме)

Цель урока: изучение основ принятия инвестиционных решений с позиции минимизации финансовых рисков.

Базовые понятия: Инвестиции, инвестирование, инвестиционный портфель, стратегия инвестирования, инвестиционный инструмент, диверсификация инвестиционного портфеля, финансовый риск, доходность, срок инвестирования, сумма инвестирования.

В результате изучения данной темы учащиеся должны знать:

• как соотносятся между собой риск и доходность инвестиций;

• какие существуют стратегии инвестирования и чем они отличаются друг от друга;

• на что следует обратить внимание при выборе инструмента инвестирования;

• как рассчитать доходность инвестиционного инструмента;

Уметь:

- различать стратегии инвестирования;

- выбирать приемлемую для себя стратегию инвестирования с позиции приемлемого уровня риска и доходности;

- -рассчитать доходность инвестиций;

диверсифицировать инвестиционный портфель с точки зрения минимизации рисков и приемлемости доходности

Ход урока:

Добрый день, ребята! У нас с вами на уроке присутствуют гости. Поприветствуем их.

Итак, начнем.

Отгадайте загадку:

Для всех мы в обилии рождаемся на свет.

У одних нас много, а у других нас нет. (деньги)

«Кто ищет одних лишь верных прибылей, навряд ли станет очень богат;

а кто вкладывает всё имущество в рискованные предприятия, зачастую разоряется и впадает в нищету; поэтому надлежит сочетать риск с известным обеспечением на случай убытков» Фрэнсис Бэкон.

Вопрос учителя: Выделите ключевые слова в данном высказывании, в чем его смысл: деньги, прибыль, убытки, риски (называют учащиеся). Давайте сформулируем тему урока!

Тема урока «Финансовые риски и стратегии инвестирования»

У вас лежит рабочий лист к уроку, вы его заполняете в ходе урока. Наполняете его содержанием.

Вопрос учителя: Каковы цели нашего урока? (выяснить что такое финансовые риски, как снизить финансовые риски какие бывают стратегии инвестирования, какая стратегия наиболее эффективная).

Многие люди считают, что инвестиции – удел обеспеченных и богатых. Однако это не так. Как правило, сумма для инвестирования у новичка совсем небольшая. Чтобы попробовать свои силы в этом новом деле, этой суммы вполне достаточно. В инвестировании небольших сумм есть свой плюс. Если ты вдруг ошибёшься и потеряешь свои вложения, это будет не так критично, как было бы при потере значительной суммы.

Однако стоит помнить, что некоторые финансовые инструменты требуют достаточно больших первоначальных вложений, и в этом случае они могут быть тебе просто недоступны.

Вопрос учителя: Что такое инвестиционные инструменты? Перечислите их.

(ответы учащихся банковские депозиты, акции, облигации, инновационные монеты, обезличенные металлические счета, инвестиционные монеты, паевые инвестиционные фонды. вложения в недвижимость)

Вопрос учителя: Вы решили сформировать свой инвестиционный портфель? Положите в свой портфель инвестиционные инструменты. Какие инвестиционные инструменты вы выбрали и объясните почему?

( написать и вложить в портфель)

Рассмотрим критерии выбора инвестиционных инструментов:

-доходность-это основной показатель выгодности инвестиций.

Формула расчёта доходности: Доходность = прибыль/сумма вложений х 100%. Доходность – это количественная характеристика, отражающая выгодность инвестиций.

- риски-это вероятность возникновения непредвиденных финансовых потерь

- срок инвестирования-период времени, в течение которого осуществляется

инвестирование( краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные)

- сумма инвестирования .Выделяйте сумму, которая не повредит вашей ежедневной жизни.

В зависимости от степени финансового риска выделяют несколько видов стратегий инвестирования. Каждый характеризуется разными потенциально возможными уровнями потерь и разной доходностью. Остаётся понять, что в данной конкретной ситуации подходит именно тебе. Несмотря на то что некоторые компании предлагают своим клиентам до полутора десятков стратегий инвестирования, все они могут быть сведены к трём.

Работа с текстом. Ответы на вопросы.

Диверсификация инвестиционного портфеля – это распределение инвестируемых средств между несколькими инвестиционными инструментами с целью снизить риски и свести к минимуму возможные потери.

Инвестиционный портфель – это совокупность инвестируемых в различные инвестиционные инструменты с целью получения прибыли средств, диверсифицированная с целью снижения рисков и управляемая как одно

целое.

Благодаря диверсификации инвестиционного портфеля доходность инвестора будет более стабильной и предсказуемой.

Для такого случая существует классический вариант диверсификации инвестиций. В соответствии с ним инвестиционный портфель необходимо сформировать из таких финансовых инструментов: консервативных (55–60%);

умеренных (30–35%); агрессивных (5–10%).

Таким образом, основной принцип диверсификации – «не держать все яйца в одной корзине». Диверсификация должна проявляться во всех инвестиционных инструментах, будь то недвижимость, рынок акций, нефть, золото и пр.

Например, инвестируя средства в акции, нужно позаботиться о том, чтобы эмитентами этих ценных бумаг были разные юридические лица. Если ты, например, решил инвестировать средства в недвижимость, постарайся, чтобы эта недвижимость была различной по своему назначению: жилая, офисная, торговая.

Кроме того, желательно, чтобы инструменты инвестирования, которые входят в инвестиционный портфель, не были взаимомосвязаны, т. е. не зависели друг от друга. Если при формировании своего инвестиционного портфеля это учесть, то риски серьёзных убытков значительно снизятся, а вероятность получения прибыли повысится. Деньги должны работать. Не принимай инвестиционных решений второпях.Никогда не инвестируй все средства в один инструмент.

Давайте выполним практические задания в рабочем листе 1.2 и 3.

Задание 1

Соотнеси термины и их значения.

1. Агрессивная стратегия инвестирования

2. Умеренная стратегия инвестирования

3. Консервативная стратегия инвестирования

А. Инвестор не может себе позволить

убытки. Объект инвестиций – безрисковые или низкорисковые активы

Б. Инвестор не обращает внимания на степень риска, руководствуясь лишь возможной высокой доходностью

В. Инвестор может позволить себе некую степень риска для достижения поставленных перед собой целей.

Задание 2. Определи доходность акций. Евгений купил 100 акций компании «Успех» по 200 руб. за штуку, вложив 20 000 руб. За год цена акции возросла до 220 руб. за штуку, и Евгений продал их за 22 000 руб.

Проверка практических заданий.

Рефлексия (продолжи фразу):

Теперь я могу….

Мне захотелось….

И завершить наш урок хочу необычной, для темы нашего сегодняшнего урока притчей (коротким рассказом в котором заложена глубокая мысль). «Ученик спросил Мастера:- Насколько верны слова, что не в деньгах счастье? Тот ответил, что они верны полностью. И доказать это просто. Ибо за деньги можно купить постель, но не сон; можно купить еду, но не аппетит; можно купить лекарства, но не здоровье; можно купить слуг, но не друзей; можно купить жилище, но не домашний очаг; можно купить развлечения, но не радость; можно купить образование, но не ум». И то, что названо, не исчерпывает список.

Домашнее задание:

«Трудолюбие, упорство и бережливость заставляют УДАЧУ приносить доход»

Кому принадлежит высказывание, найдите информацию об этой личности?

Объясните, в чем заключается смысл этой фразы.

Текст для работы

Стратегия инвестирования позволяет инвестору достичь своих инвестиционных целей. Текущая нестандартная рыночная ситуация ставит под вопрос существование инвестиционных стратегий. В экономической науке традиционно принято выделять три типа инвестиционных стратегий: консервативная (пассивная); умеренная; агрессивная.

Консервативная (пассивная) инвестиционная стратегия подразумевает под собой наиболее низкую прибыльность. В разных источниках под ней понимается уровень доходности до 15–20 процентов годовых. В то же самое время в этом случае инвестор имеет дело с минимально возможным уровнем инвестиционных рисков. То есть подобные вложения на практике практически не грозят потерей инвестированного капитала. Классическими примерами консервативных финансовых инструментов можно считать: банковские вклады (депозиты); государственные облигации;

вложения в объекты недвижимости; покупку золота или платины;

Умеренная инвестиционная стратегия подразумевает более высокий уровень прибыльности. Как правило, речь стоит вести про 20–45 процентов годовых. Как мы уже с вами знаем, с увеличением дохода от вложений растет и реальный уровень рисков. То есть в отличие от консервативных инвестиций, умеренные уже нельзя считать безопасными. Классическими примерами умеренных финансовых инструментов следует считать: ценные бумаги, размещенные высоконадежными компаниями; вложения в микрофинансовые организации; более доходные паи паевых фондов.

Агрессивная инвестиционная стратегия подразумевает под собой наиболее высокую прибыльность выше 45–50 процентов годовых. На практике доходность может быть выше озвученных значений на несколько порядков. Иногда она достигает 100, 300 и даже 1000% годовых. Очевидно, что работая с такими сверхагрессивными финансовыми инструментами, инвестор сталкивается с запредельными рисками. В некоторых случаях их значения стремятся к абсолюту, то есть к 90 и даже 100 процентам. Классическими примерами агрессивных финансовых инструментов мы можем считать: финансовые пирамиды.

Правильно подобранная инвестиционная стратегия сводит к минимуму ваши риски и оптимизирует ваши потенциальные доходы. Но с любой стратегией важно помнить, что вы можете потерять деньги в краткосрочной перспективе. Хорошая инвестиционная стратегия часто требует времени, чтобы сработать, и ее не следует рассматривать как схему «быстрого обогащения». Поэтому важно начать инвестировать с реалистичными ожиданиями того, чего вы можете и чего не можете достичь.

Задание группы №1. Назовите стратегии выбора инвестиционных инструментов. В чем суть каждой инвестиционной стратегии. Укажите риски одной из стратегии инвестирования.

Задание группы № 2. Составьте план текста. Придумайте название текста.

Задание группы № 3. Оформите текст в виде схемы.

Рабочий лист к уроку. Экономика. ФИ…………………..9… класс

Практикум

Задание№ 1. Соотнеси термины и их значения.

Задание №2. Определи доходность акций. Евгений купил 100 акций компании «Успех» по 200 руб. за штуку. За год цена акции возросла до 220 руб. за штуку, и Евгений продал их.

Задание № 3 Управление риском - это:

Ответы на практикум

Задание №1

Задание №2. Доходность акций=2000/20000 *100%

Доходность акций-10%

Задание №3. 3