Основы финансового планирования

Основы финансового планирования. Методы и инструменты составления личного бюджета.

В результате изучения этой темы слушатели будут: В результате изучения этой темы слушатели будут: Знать: основы личного финансового планирования, правила составления личного финансового плана; Уметь: использовать различные методы и инструменты личного финансового планирования; Владеть: подходами и технологиями личного финансового планирования.

Учащиеся смогут составить личный финансовый план, определить свой риск –профиль и подобрать портфель инвестиций Учащиеся смогут составить личный финансовый план, определить свой риск –профиль и подобрать портфель инвестиций

1) Основные инструменты личного финансового планирования 1) Основные инструменты личного финансового планирования 2) Определение риск- профиля 3) Методы личного финансового планирования 4) Используемые портфельные продукты 5) Мобильные приложения по инвестициям

Финансовое планирование - это планирование всех доходов и направлений расходования денежных средств для обеспечения развития организации или стейкхолдера. Финансовое планирование - это планирование всех доходов и направлений расходования денежных средств для обеспечения развития организации или стейкхолдера. Персональный финансовый план -это план по достижению финансовых целей. Он содержит конкретные рекомендации, в какие активы, сколько и на какой срок нужно инвестировать, чтобы цели были достигнуты в кратчайшее время. Личный финансовый план всегда учитывает индивидуальные особенности инвестора и его риск-профиль.

Финансовый план нужен для контроля доходов и расходов семьи. Для осознанного и максимально результативного инвестирования. Финансовый план нужен для контроля доходов и расходов семьи. Для осознанного и максимально результативного инвестирования. Финансовый план упорядочивает и организует процесс вложения денег, чтобы вы смогли получить больше дохода и с меньшими рисками.

Как составить личный финансовый план? Как составить личный финансовый план? Необходимо сформулировать свои финансовые цели Под цели подбирают инвестиционные продукты и услуги. Разработка персональной инвестиционной стратегии В дальнейшем личный финансовый план можно корректировать и дополнять. Это удобно, если ваши цели изменятся или в экономике произойдут движения, требующие другого подхода к капиталовложениям.

Как расписание, которое рассчитано на долгую перспективу и показывает, на какой стадии движения к цели вы находитесь. Личное финансовое планирование позволяет эффективнее управлять собственными деньгами и быстрее достигать поставленных целей, будь то крупная покупка или обеспеченная старость в будущем, избегая ФИНАНСОВЫХ ОШИБОК. Как расписание, которое рассчитано на долгую перспективу и показывает, на какой стадии движения к цели вы находитесь. Личное финансовое планирование позволяет эффективнее управлять собственными деньгами и быстрее достигать поставленных целей, будь то крупная покупка или обеспеченная старость в будущем, избегая ФИНАНСОВЫХ ОШИБОК.

Оцените свои финансовые потребности-ЦЕЛИ: автомобиль, недвижимость (покупка для себя, детям), образование, ремонт и пр.  Оцените свои финансовые потребности-ЦЕЛИ: автомобиль, недвижимость (покупка для себя, детям), образование, ремонт и пр.  Оцените свои реальные финансовые возможности Рассчитайте срок достижения целей Узнайте, как достичь цели быстрее у финансового консультанта

Использовали ли вы ранее инвестиционные инструменты? Использовали ли вы ранее инвестиционные инструменты? Не инвестировал ранее или пользовался только банковскими депозитами У меня есть опыт инвестирования в паевые фонды, услуги доверительного управления Я занимался инвестированием через брокерский счет Я активно инвестировал через брокерский счет, используя рискованные инструменты (срочный рынок, Форекс и т.д.)

Как бы Вы сами себя охарактеризовали с точки зрения риска? Как бы Вы сами себя охарактеризовали с точки зрения риска? Допускаете риск Являетесь очень рискованным человеком Не допускаете риск Считаете себя осторожным человеком Какова вероятность, что Вы захотите изъять большую часть или всю инвестированную сумму досрочно, до истечения предполагаемого срока инвестиций? Низкая Средняя Высокая Очень высокая

Какой вариант инвестирования вы бы выбрали? Какой вариант инвестирования вы бы выбрали? Получить доход на уровне ставок по банковским депозитам при минимальных рисках Получить доход на уровне банковский депозит + 3-6% годовых в рублях (и/или + 2-4% годовых в долларах США) с невысоким уровнем риска Получить доход на уровне банковский депозит + 6-10% годовых в рублях (и/или + 4-7% годовых в долларах США], принимая средний уровень риска Получить доход на уровне банковский депозит + 10-14% годовых в рублях (и/или +7-10% годовых в долларах США) с существенным уровнем риска Получить доход на уровне банковский депозит + 14-18% годовых в рублях (и/или +10-13% годовых в долларах США) со значительным риском колебаний стоимости ваших активов Инвестировать в самые рискованные инструменты, рассчитывая получить доходность, превышающую банковский депозит + 18% годовых в рублях (и/или +13% годовых в долларах США)

Какой уровень изменений стоимости Ваших активов вы допускаете? Какой уровень изменений стоимости Ваших активов вы допускаете? Я не допускаю даже временного снижения суммы моих вложений Я допускаю снижение стоимости моих активов до 5% Я допускаю снижение стоимости моих активов до 10% Я допускаю снижение стоимости моих активов до 15% Я допускаю снижение стоимости моих активов до 25% Я готов к существенному снижению стоимости моих активов в расчете на последующий рост От определенного риск- профиля зависит стратегия инвестиций:  КОНСЕРВАТИВНАЯ РАЦИОНАЛЬНАЯ АГРЕССИВНАЯ СБАЛАНСИРОВАННАЯ- название обусловлено суммой на счете и использованием рекомендаций мобильного приложения или финансового консультанта

1) Коэффициентный метод; 1) Коэффициентный метод; 2)Балансовый метод; 3)Нормативный метод; 4) Портфельный метод; 5) Бюджетирование доходами и расходами; 6) Управление финансовыми потоками. Лидерами являются бюджетирование и портфельный подход.

Преимуществом портфельного подхода в настоящее время является широкая продуктовая линейка, включающая более 100 финансовых и инвестиционных инструментов, от консервативных, с защитой капитала, до более агрессивных, с высоким и даже неограниченным потенциальным доходом. Это позволяет не только подбирать продукты под любой риск-профиль инвесторов и реализовывать разработанную на бумаге стратегию, но и при необходимости быстро корректировать ее. Любой, даже самый долгосрочный финансовый план рекомендуется пересматривать каждые полгода-год. В условиях стремительно меняющихся экономических реалий балансировка портфеля становится не просто рекомендованным, а необходимым действием.

ДУ «Активное Управление Текущим капиталом» Стратегия представляет собой сбалансированный портфель российских «голубых фишек» и ОФЗ. Задача стратегии - обеспечить целевую доходность и не превышать допустимые риски, управляющий активно управляет структурой портфеля, как по отдельным эмитентам, так и по классам активов. ДУ «Активное Управление Текущим капиталом» Стратегия представляет собой сбалансированный портфель российских «голубых фишек» и ОФЗ. Задача стратегии - обеспечить целевую доходность и не превышать допустимые риски, управляющий активно управляет структурой портфеля, как по отдельным эмитентам, так и по классам активов. ДУ «Активное Инвестиционное Управление» Стратегия представляет собой сбалансированный портфель российских и зарубежных высокодоходных акций. Задача стратегии - обеспечить максимально-возможную доходность и не превышать риск-профиль. ДУ Управление Резервным капиталом«Защита капитала Индекс ММВБ» (Р).Стратегия позволяет получить доход существенно выше доходности депозитов надежных банков и обеспечивает полную или частичную защиту инвестированных активов. Повышенная доходность образуется за счёт прямого участия в росте Индекса ММВБ.

Полная защита капитала Полная защита капитала В случае нереализации прогнозируемого сценария инвестор получает 100% вложенной суммы. Частичная защита капитала В случае нереализации прогнозируемого сценария инвестор возвращает не менее указанной в договоре доли вложенных средств (99 – 95%). Условная защита капитала Инвестор покупает базовый актив по зафиксированной в условиях продукта цене (продукты типа «Трансформер»). Либо клиент получает защитную часть продукта в виде облигаций по зафиксированной в условиях цене (продукты с защитой капитала в виде облигаций).

получение данных об остатке на счете или карте; пополнение баланса карточного счёта; получение данных об остатке на счете или карте; пополнение баланса карточного счёта; оплата по ранее созданному шаблону или посредством автоплатежа; просмотр истории операций; открытие, закрытие вкладов и накопительных счетов; получение выгодных предложений; получение информации о расположении ближайших банкоматов; покупка или продажа иностранной валюты; управление вкладами; Пр.