Елена Владимировна Бруданина

Мастер-класс "Осторожно мошенники"

Участник педагогического конкурса ‒ IV Всероссийский конкурс профессионального мастерства для педагогов «Презентация к уроку»

Материал опубликован 12 December

Пояснительная записка к презентации

ПЛАН мастер-класса

№ п/п	Содержание этапа	Деятельность преподавателя	Деятельность студентов
Мотивационно-целевой этап
1	Организационный момент Мотивационный этап	Преподаватель приветствует студентов Подготавливает рабочее место. Спрашивает об опыте использования банковских карт у студентов или в их семье. Организует общее обсуждение. Предлагает разделиться на группы. Выдать конверты с ситуациями из жизни для каждой из групп. Общий вопрос к группе: «Попробуйте охарактеризовать ситуации, представленные в вашей группе с которыми вы только что, познакомились» «Что общего в этих ситуациях?» Приложение 1	Приветствуют преподавателя. Проверяют готовность к мастер-классу. Рассказывают об опыте использования банковских карт своими родителями и если есть у студентов, то о своем. Чтение ситуаций, обсуждение внутри группы Ответ на вопрос. Формулировка темы мастер-класса (Мошенничество с банковскими картами и способы защиты от него)
Информационно-деятельностный этап

2	Изучение нового материала Закрепление материала	Тема мастер-класса: Мошенничество с банковскими картами и способы защиты от него. План мастер-класса: 1. Финансовое мошенничество 2. Причины мошенничества в России 3. Мошенничество с банковскими картами 4. Формы мошенничества и способы минимизации рисков Ставим цель, задаем себе вопросы, что должны изучить на мастер-классе. Слово преподавателя, подведение к изучению нового материала. Работа с определениями: «Финансовое мошенничество» «Скиммер», «Ливанская петля», «Фишинг», «Нигерийские письма счастья» Предлагает поработать над предложенными ситуациями (Приложения). Просмотр видеоролика (в презентации) Задание: Используя ресурс Интернет составить общие правила безопасного использования банковской платежной карты и объединить их в памятку для студентов ГБПОУ РХ ХКПТЭС.	Слушают тему и план мастер-класса. Вместе с преподавателем прорабатывают цель мастер-класса Работают с определениями. Получают раздаточный материал и приступают к работе. Затем идёт обсуждение, и попытка определить, как правильно нужно себя вести в том или ином случае. Смотрят видео, затем обсуждают. Составляют памятки, представляют их классу. Примерные ответы : При получении карты в банке убедитесь, что конверт с ПИН-кодом не поврежден. НИКОМУ не сообщайте свой ПИН-код (в том числе родственникам или сотрудникам банка). Никогда не передавайте банковскую карту для использования третьим лицам, в том числе родственникам. Запомните свой ПИН-код. Никогда не храните ПИН-код рядом с картой. Если Вы потеряли карту – НЕМЕДЛЕННО свяжитесь с банком и заблокируйте её. Регулярно проверяйте выписку по счету. Не отвечайте на электронные письма или СМС, в которых от имени банка просят сообщить свои персональные данные или данные карты.
Рефлексивно-оценочный
3	Рефлексия	Подведение учеников к выводам.	Формулируют выводы. Отвечают на вопросы, высказывают свое мнение.

Приложение

Дидактические материалы к мастер-классу

Приложение 1

*Ситуация №1*	*Ситуация №2*	*Ситуация №3*	*Ситуация №4*
ВКонтакте к Вам приходит сообщение: «Привет!!! Я почти выигрываю в конкурсе «Лучшее фото к 8 марта», меньше процента не хватает! Главный приз – смартфон, почти мой)))! … (Ваше имя), можешь мне помочь? Нужно отправить смс с текстом «фото8» без кавычек на номер ****. Если не тяжело, проголосуй за меня, в долгу не останусь! Конечно, если 1.5 рубля не жалко ;-) Заранее спасибо!!!»	Вы получили смс с текстом: http://rumms.ru/masha «Я тебя люблю)))». Для просмотра MMS перейдите по ссылке …..(указывается адрес ссылки)	Вы с родителями уехали на курорт. Друзья на Facebook просят Вас о встрече. Вы размещаете очень красивые фотографии всей семьи с подписью : «Увидимся после 2 июля. Мы сейчас все на Кипре!" Прокомментируйте ситуацию.	В Интернете Вам пришло письмо, что Вы выиграли крупную сумму денег, и Вам надо всего лишь прислать подтверждение, что Вы – это ВЫ (фото паспорта). Вам повезло?

Приложение 2

Чудесный кошелёк

Обычно имитируется ошибочное письмо. Вроде бы отправитель перепутал адрес, и по ошибке письмо попало к вам. А письмо содержит очень секретную информацию для того, кому это письмо вроде как предназначалось изначально. Автор письма пишет, что нашёл в Интернете чудесный кошелек Web-Money. Туда пересылаешь 1 рубль, а тебе через 5 минут обратно с него возвращается 2 рубля. Отправишь 10 рублей, а через пять минут получишь 20 руб. Дальше в письме сообщается, что это непонятный сбой в работе системы Web-Money, и пока администраторы системы не заметили, надо как можно быстрее удвоить деньги и успеть их обналичить. Ну, а если вы не верите в такое чудо, то вам предлагают для проверки послать туда всего 1 рубль и лично убедиться, что сбой всё ещё не устранили. Если вы поверите и для проверки пошлёте на этот волшебный кошелёк 1 рубль, то вам на самом деле вернутся 2 рубля. Отошлёте 5 рублей и вам вернутся 10 рублей. Но вот вы отсылаете туда 1000 рублей, и вам ничего назад не возвращается. В чём «развод», я думаю, вы уже догадались.

Приложение 3

Нигерийское письмо

Подвидов таких писем и различных подобий очень много. Можете поискать информацию о них в Интернете. Один из примеров: пишет генерал (полковник), например, Дэвид Петраеус. Пишет только женщинам, находит их в социальных сетях. К письмам прилагает фото. К этим фото прилагается история о погибшей/умершей/бросившей жене (варианты разные) и о службе в горячей точке. Пишет он нежные письма, посылает всё новые и новые фото, влезает в душу... приглашает встретиться. Но, так как он легально выехать на свидание из горячей точки не может, то ему надо дать взятку его командованию (здесь могут быть варианты, зачем ему деньги). А у него, бедненького, денег нет (ведь он содержит детей плюс парализованную маму, здесь тоже могут быть варианты), – значит, любимая должна выслать и как можно скорее. Сумма колеблется от 2 тыс. до 10–15 тыс. долларов. После получения денег «генерал» испаряется. Переписка может длиться до 3–4 месяцев.

На самом деле нет никакого военного. За него пишет мошенник/мошенники. Серию фотографий настоящего военного, бравого и привлекательного, чаще всего это фото с детьми, украл этот «шутник» где-нибудь в Интернете, а такая схема очень прибыльная.

Счёт пострадавших идёт на тысячи. Есть информация, что чаще такие мошенники пишут из Германии, Прибалтики, России и Польши, например, из Вьетнама одна бизнес-леди перевела 800 000 долларов. В Интернете описано очень много подобных случаев.

Приложение 4

Программные и финансовые пирамиды

На электронную почту вам приходит длинное письмо, в котором сразу же просят не удалять его, а обязательно дочитать его до конца. Если этого не сделаете, может в жизни больше такой шанс разбогатеть, не представится. Дальше автор рассказывает, как он только что начал работать в этом деле и как много он уже заработал денег.

Потом вам объясняют суть заработка с обязательным расчётом вашей прибыли на всех этапах. Смысл этого метода состоит в том, что вам нужно купить бесполезный за пределами этой пирамиды продукт и потом найти ещё 3–5 легковерных людей, которые должны купить его у вас. Обычно этим продуктом является компьютерная программа или ключи к ней, задача которой – следить за её продажами в Интернете и информировать вас о том, кто её продал. Потом вы переходите на следующий уровень, на котором вам необходимо на все заработанные деньги купить другую программу, соответствующую этому уровню и продать её тем, кто купил у вас первую программу и т. д.

Обычно всего около 6–8 уровней. Если вы начнете играть в эту игру, вероятнее всего, что для вас она закончится на первом уровне, т. к. вряд ли вы сможете её кому-то продать.

Знаете, что движет человеком, когда он думает о вложении денег? Жадность и страх. Жадность говорит: «Вкладывай туда, где больше обещают», страх говорит: «Вкладывай туда, где меньше, но надёжнее». И в этом внутреннем диалоге человек пребывает пока не примет решение. А поскольку человеку свойственны жадность и легковерность, всегда найдутся те, кто будут эти жадность и легковерность использовать для своего собственного блага, – организаторы финансовых пирамид.

Приложение 5

Предоплата и инвестиции

Остерегайтесь любых вариантов заработка в Интернете, где вам вначале предлагается сделать любую предоплату или инвестиции. Например, купить обучающий курс или программу, послать платную СМС, внести вступительный взнос и т. п. Предложения платить там, где вы не выступаете заказчиком услуги, а являетесь исполнителем, то есть тем, кто должен получить деньги, а не платить, выглядит очень подозрительным.

Приложение 6

Махинации с пластиковыми картами

Действительно, сегодня мы всё меньше используем наличные деньги, потому как рассчитываться при помощи пластиковых карт очень удобно, и они очень просты в обращении (не надо носить с собой деньги, мелочь). Наибольшее распространение махинации с пластиковыми картами получили в последние годы. Вот их основные виды:

1. Использование потерянных либо украденных карт, когда банк вовремя не блокирует счёт пропавшей карточки, и мошенник его обнуляет.

2. Подделка карт, когда полученная незаконным путём информации о чужой карте эмбоссируется на пластик (белый пластик) или записывается на магнитную полосу подделки или подлинной карты.

3. Заказ по почте, телефону, интернету различных товаров и услуг с использованием данных платёжной карточки человеком, не являющимся владельцем этой карты.

4. Интернет-мошенничество – использование реквизитов карты, полученных незаконным путём, для транзакций в виртуальной среде. Номер карты мошенники получают различными путями, включая кражу из компьютерной системы торговой точки в сети Интернет, не имеющей необходимых средств безопасности для предотвращения несанкционированного доступа. Необходимо отметить, что самое трудное для мошенников – получить пин-код карточки. И поэтому способы обезопасить свои сбережения, очень просты.

Не стесняйтесь закрывать от посторонних клавиатуру банкомата, особо любопытных попросите отойти; лучше всего одной рукой закройте сверху клавиатуру (так как мошенники могут установить микрокамеру на банкомате), а другой введите пин-код.

Снимать деньги лучше стараться в банкоматах, которые расположены либо в офисах Банка, либо рядом с офисами банков (эта территория просматривается видеокамерами служб безопасности банков, и мошенники стараются туда не соваться).

В банке, который выдал вам карту, подключить услугу «смс-информирование». По любой операции по вашей карте из банка будет приходит смс-сообщение на ваш мобильный телефон, это позволит вам контролировать операции в онлайне. Такую услугу предоставляют, фактически, все крупные банки.

Предварительный просмотр презентации

Мастер-класс Финансовой грамотности «Осторожно, мошенники!» Бруданина Елена Владимировна ГБПОУ РХ ХКПТЭС Республика Хакасия

Финансовое мошенничество Мошенничество «хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущества путем обмана или злоупотребления доверием» Финансовое мошенничество совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения. Статья 159 УК РФ

Предпосылки роста финансового мошенничества в современном мире резкое ускорение процессов технологизации нашей жизни (технологическая сингулярность); отставание технологий защиты функционирования финансовых систем всех уровней перед кибермошенниками; поведенческий и интеллектуальный разрыв между организаторами мошеннических схем и другими участниками финансовых отношений; сверхвысокие доходы участников финансовых афер при весьма умеренном наказании в большинстве стран мира; несоответствие поведенческих стереотипов участников финансово-денежных отношений новому уровню рисков.

ТЕЛЕФОННЫЕ МОШЕННИКИ ПРЕДУПРЕЖДАЕМ!!!!

Формы мошенничества и способы минимизации рисков а) offline: II. Мошенничество с использованием банковских карт Способы минимизации рисков пользоваться только банкоматами, установленными в безопасных местах внимательно осматривать банкомат, перед его использованием закрывать клавиатуру при вводе пин-кода оформить услугу SMS-оповещения о проведенных операциях по карте не давать согласие на получение карты по почте и ее активации по телефону не хранить пин-код вместе с картой не сообщать по мобильным или стационарным телефонам реквизиты карты и ее пин-код определить лимит суточного снятия наличных по карте блокировать карту немедленно в случае утери/хищения банкоматы и терминалы (в т.ч. скимминг) оплата в магазинах или ресторанах

Скимминг* — установка на банкоматы нештатного оборудования (скиммеров), которое позволяет фиксировать данные банковской карты (информацию с магнитной полосы банковской карты и вводимый пин-код) для последующего хищения денежных средств со счета банковской карты. Терминология informburo.kz *от англ. skim - снимать сливки

Формы мошенничества и способы минимизации рисков Через сотрудников отделения банка Как заблокировать карту на примере ЦБ РФ Через контактный центр или клиентскую службу* Через сервис Мобильный банк Через Сбербанк-Онлайн * Позвонив по номеру 8-800-555-55-50; 8-800-200-37-47 заблокировать карту при ее нахождении может и третье лицо

Формы мошенничества

Терминология Фишинг (англ. phishing) – это технология интернет-мошенничества, заключающаяся в краже личных конфиденциальных данных, таких как пароли доступа, данные банковских и идентификационных карт, посредством спамерской рассылки или почтовых червей.

Формы мошенничества и способы минимизации рисков Фишинг: III. Кибермошенничество Способы минимизации рисков проявлять осторожность застраховать карту от риска мошенничества использовать разные инструменты для разных видов расчетов использовать метод многофакторной аутентификации а) почтовый б) онлайновый в) комбинированный

Терминология Вишинг (англ. vishing) – это технология интернет-мошенничества, заключающаяся в использовании автонабирателей и возможностей интернет-телефонии для кражи личных конфиденциальных данных, таких как пароли доступа, номера банковских и идентификационных карт и т.д. Смишинг – это вид мошенничества, при котором пользователь получает СМС-сообщение, в котором с виду надежный отправитель просит указать какую-либо ценную персональную информацию (например, пароль или данные кредитной карты). Смишинг представляет собой подобие фишинга, при котором мошенниками с той же целью рассылают электронные письма.

Формы мошенничества и способы минимизации рисков Вишинг III. Кибермошенничество Способы минимизации рисков внимательно изучить правила безопасного использования банковской карты не сообщать никому, в том числе сотруднику банка, ваши персональные данные и данные банковской карты; при возникновении факта мошенничества обратиться в ваше отделение банка в случае необходимости заблокировать карту не звонить по предложенному в смс номеру телефона по вопросам безопасности вашей карты Смишинг

Терминология Фарминг (англ. pharming) – более продвинутая версия фишинга, заключающаяся в переводе пользователей на фальшивый веб-сайт и краже конфиденциальной информации.

Формы мошенничества и способы минимизации рисков Фарминг III. Кибермошенничество Способы минимизации рисков установка антивирусной программы установка обновлений от производителей ПО и поставщика услуг Интернета. проверка URL проверка изменения адреса http на https при переходе на страницу оплаты

Терминология «Нигерийские письма» (англ. «Nigerianscam») – электронное письмо с просьбой о помощи в переводе крупной денежной суммы, из которой 20-30% должно получить лицо, предоставляющее счет. При этом получателю необходимо срочно 6-10 тысяч долларов США отправить по системе электронных платежей по требованию адвоката. Как разновидность используется рассылка о выгодном капиталовложении или устройстве на высокооплачиваемую работу, получении наследства или иных способах быстрого обогащения при условии совершения предварительных платежей.

Формы мошенничества и способы минимизации рисков «Нигерийские письма» III. Кибермошенничество Способы минимизации рисков установить антиспамерские программы критически относиться к предложениям получения быстрого и необоснованного дохода получить консультацию экспертов в области финансового мошенничества проявлять осмотрительность при принятии быстрых финансовых решений

Формы мошенничества и способы минимизации рисков Интернет-аукцион Электронная торговля С помощью платежной системы III. Кибермошенничество Способы минимизации рисков пользуйтесь проверенными мировыми и российскими торговыми площадками заключайте сделку только через выбранную площадку требуйте максимально полной информации о продавце дешевого товара по возможности оплачивайте товар по факту его получения Семь кошельков Скандинавский аукцион

Кликфрод (от англ. сlick fraud) — один из видов сетевого мошенничества, представляющий собой обманные клики на рекламную ссылку лицом, не заинтересованным в рекламном объявлении. Может осуществляться с помощью автоматизированных скриптов или программ, имитирующих клик пользователя по рекламным объявлениям Pay per click. Кликджекинг (от анг. сlickjacking) механизм обмана пользователей интернета, при котором злоумышленник может получить доступ к конфиденциальной информации или даже получить доступ к компьютеру пользователя, заманив его на внешне безобидную страницу или внедрив вредоносный код на безопасную страницу. Терминология

Терминология PAMM-счета (от англ. Percent Allocation Management Module – модуль управления процентным распределением) – специфичный механизм функционирования торгового счёта, технически упрощающий процесс передачи средств на торговом счёте в доверительное управление выбранному доверенному управляющему для проведения операций на финансовых рынках.

Хайп (англ. HYIP, High yield investment program) – это высокодоходная инвестиционная программа, капитал которой формируется из взносов пользователей сети Интернет. Терминология

Формы мошенничества и способы минимизации рисков Хайп III. Кибермошенничество Способы минимизации рисков провести «тестовый режим» участия в хайп-проекте анализировать информацию сайтов-мониторингов и форумов, освещающих состояние дел по интересующему вас хайп-проекту распределять денежные средства между несколькими хайп-проектами не инвестировать заемные средства не инвестировать «последние деньги»

Формы мошенничества и способы минимизации рисков Сетевые домушники Интернет-угонщики Сетевые грабители IV. Мошенничество в социальных сетях Способы минимизации рисков проявлять должную осмотрительность при выкладывании в сеть личных данных ограничить доступ незнакомых людей к информации, потенциально интересной для мошенников не публиковать «горячую» информацию, находясь в отпуске

V. Другие виды финансового мошенничества Финансовое мошенничество Способы минимизации рисков - обмен валюты совершать валютно-обменные операции в банках; минимизировать данные операции в обменных пунктах; быть внимательным, так как курс может быть указан без учета комиссии, либо выгодным он является исключительно при обмене очень больших сумм; всегда пересчитывать денежную сумму. - нелегальные кредиты - изучить официальную информацию о компании (реквизиты, юридический и фактический адрес) ; - проверить наличие информации о финансовой компании на сайте надзорного органа – ЦБ РФ; - посмотреть отзывы о компании в независимых блогах и социальных сетях.

Особенностью российского законодательства является то, что в нем нет специальных норм по противодействию финансовому мошенничеству. Статья 159 УК РФ Мошенничество Штраф исправительные работы принудительные работами ограничение свободы арест лишение свободы один или группой лиц с использованием служебного положения мошенничество с недвижимостью и в сфере предпринимательской деятельности Современный опыт законодательной борьбы с финансовым мошенничеством

Современный опыт законодательной борьбы с финансовым мошенничеством Статья 159.1 УК РФ Мошенничество в сфере кредитования Статья 159.2 УК РФ Мошенничество при получении выплат Статья 159.3 УК РФ Мошенничество с использованием платежных карт Статья 159.5 УК РФ Мошенничество в сфере страхования Статья 159.6 УК РФ Мошенничество в сфере компьютерной информации

Формы мошенничества и способы минимизации рисков б) online: II. Мошенничество с использованием банковских карт Способы минимизации рисков установить программы защиты и обеспечения безопасности компьютера в Интернете проводить финансовые операции только с защищенных веб-сайтов не сообщать пароль доступа к своему счету через интернет использовать надежные пароли по окончании работы выходить из учетной записи не отвечать на электронные сообщения с запросом на изменение параметров защиты использовать разные инструменты для разных видов расчетов интернет-мошенничества

Причины, заставляющие людей участвовать в финансовых пирамидах людей сознательно участвуют в финансовых пирамидах с целью заработка > 50% < 50% людей характеризуются низкой финансовой грамотностью.

Финансовая пирамида Постоянное привлечение денежных средств Финансовая пирамида – это социально-экономическая система, основывающаяся на постоянном привлечении денежных средств участников под обещания нерыночно высокой доходности, без реальной деловой цели инвестирования Доход есть пока существует приток денег Доход организаторов пирамиды и выплаты инвестиционного дохода участникам формируется до тех пор пока существует приток от новых участников Стимулирование притока денег из взносов новых участников В многоуровневых пирамидах привлечение участников стимулируется денежными выплатами из взносов новых участников

Классическая (многоуровневая) финансовая пирамида Организатор

Первая финансовая пирамида в СССР Первые финансовые пирамиды появились на закате истории СССР. Первооснователем пирамидостроительства в СССР считается фирма «Пакс», созданная в 1991 г. (Волгоград) Деятельность: 3 года Похищено: 2 356 960 000 руб. Обмануто: 1 722 чел.

Современные бизнес-модели с элементами финансовых пирамид Сетевой маркетинг (или многоуровневый маркетинг; англ. multilevel marketing, MLM) — концепция реализации товаров и услуг, основанная на создании сети независимых дистрибьюторов (сбытовых агентов), каждый из которых, помимо сбыта продукции, также обладает правом на привлечение партнёров, имеющих аналогичные права.

Компании реализующие бизнес-модели на основе MLM

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА СОЗДАНИЕ ФИНАНСОВЫХ ПИРАМИД Федеральный закон от 30.03.2016 № 78-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и статью 151 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации«» Уголовный кодекс РФ дополнен новой статьей 172.2 «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества», предусматривающей уголовную ответственность за организацию деятельности по привлечению денежных средств или имущества физлиц и/или юрлиц в крупном размере, при которой выплата дохода осуществляется за счет привлеченных денежных средств при отсутствии инвестиционной или иной законной предпринимательской или иной деятельности в объеме, сопоставимом с объемом привлеченных денежных средств или иного имущества. В качестве наказания установлен штраф в размере до 1 мл. рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 2 лет, либо принудительными работами на срок до 4 лет, либо лишением свободы на тот же срок с ограничением свободы на срок до 1 года или без такового. Данное деяние, сопряженное с привлечением денежных средств и/или иного имущества в особо крупном размере, повлечет наказание в виде штрафа в размере до 1 мл. 500 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 3 лет, либо принудительными работами на срок до 5 лет, либо лишением свободы на срок до 6 лет с ограничением свободы на срок до 2 лет или без такового.