| 12+ Свидетельство СМИ ЭЛ № ФС 77 - 70917 Лицензия на образовательную деятельность №0001058 |
Пользовательское соглашение Контактная и правовая информация |
 | Зубова Анна Николаевна35 Россия, Хакасия респ., с. Троицкое |
Исследовательская работа «Почему денег всегда не хватает? Финансовая грамотность населения»
Муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение
«Троицкая основная общеобразовательная школа»
Исследовательская работа по экономике
«Почему денег всегда не хватает?»
Выполнила:
ученица 10 класса
Ульянова Елена
Руководитель:
учитель математики
Зубова А.Н.
с. Троицкое, 2018 г
Оглавление
Введение ……………………………………………………………………..….3
Теоретическая часть
Практическая часть
-
Что такое финансовая грамотность?................……………….…..4
Основы финансовой грамотности………………………………...5
Опрос «Финансовая грамотность» (часть 1)……………………..8
Анкета. «Учет расходов и доходов»……………………….…...8
Опрос «Финансовая грамотность»(часть 2)….………………….10
Заключение ……………………………………………………………………...12
Литература……………………………………………………………………….13
Приложения ……………………………………………………………………..14
Введение
«Нажить много денег – храбрость;
сохранить их – мудрость,
а умело расходовать – искусство».
нем. писатель Бернольд Авербах
Многие постоянно задаются вопросом «Почему денег всегда не хватает?». Люди стараются больше работать, прикладывают все усилия для увеличения своего дохода, но снова и снова обнаруживают одну и туже историю: денег опять не хватает. Многие просто не знают, куда утекают их денежки, потому что не умеют планировать и контролировать свои расходы.
В октябре 2017 года Отделение Национального Банка по Республики Хакасия Сибирского ГУ Центрального банка Российской Федерации проводили «День открытых дверей» по тематике «Финансовое просвещение». Мне и моим одноклассникам удалось побывать на этом мероприятии. Мы познакомились с возникновением и эволюцией денег; узнали отличительные знаки купюр от 50 до 1000 рублей; познакомились с новыми денежными купюрами, которые вышли в начале этого года; приняли участие в тематической викторине. Чуть позже к нам в школу приехали представители этого банка с лекцией по финансовой грамотности населения. Мы узнали, что в 2016 году по результатам международного сравнительного исследования финансовой грамотности в 30 странах Россия занимает 25 место. Я задалась вопросом: Неужели в действительности основная часть населения нашей страны финансово не грамотна? Поэтому решила провести свое исследование среди взрослого населения села Троицкое.
Гипотеза: уровень финансовой грамотности населения влияет на его материальное благополучие.
Цель исследования: изучение уровня финансовой грамотности населения села Троицкое.
Исходя из этой цели, мною были поставлены следующие задачи:
Изучить понятие финансовой грамотности;
Познакомиться с основами финансовой грамотности;
Провести анкетирование и опрос односельчан;
Проанализировать полученные результаты и обобщить их;
Сформировать банк источников информации по повышению финансовой грамотности.
Объектом исследования являются жители села Троицкое.
Предмет исследования: уровень финансовой грамотности жителей села Троицкое.
Данная тема актуальна, так как финансово грамотные люди в большей степени защищены от финансовых рисков и непредвиденных ситуаций. Они могут более ответственно относиться к управлению личными финансами, а так же повышать свой уровень благосостояния за рационального распределения расходов и планирования бюджета.
Теоретическая часть
Что такое финансовая грамотность?
Финансовая грамотность является одним из критериев, определяющих характер отношений между обществом и государством, хозяйствующими субъектами и гражданами между собой.
Во-первых, финансовая грамотность – это совокупность знаний о финансах как таковых, включая структуру и особенности.
Во-вторых, финансовая грамотность –это знание о составе участников финансовых отношений, сопостановление прав и обязанностей.
В-третьих, финансовая грамотность –это совокупность знаний о продуктах финансового рынка, их видах и свойствах.
Финансовая грамотность - сочетание знаний, навыков и ответственности, необходимых для принятия взвешенных решений в сфере личных финансов.
Финансово грамотное население
эффективно управляет личными финансами;
осуществляет учет доходов и расходов;
осуществляет финансовое планирование;
рационально выбирает финансовые продукты и услуги;
имеет актуальную информацию о ситуации на финансовых рынках;
разбирается в финансовых вопросах;
способно отстаивать свои права как потребители финансовых услуг;
Повышение уровня финансовой грамотности имеет большое значение для развития способностей управлять возросшими рисками. Сюда включается преодоление финансовых трудностей, снижение риска банкротства, сохранение сбережений и обеспечение достаточного уровня благосостояния после выхода на пенсию.
Финансовая грамотность оказывает существенное влияние на жизнь конкретного человека, так как формирует его способность:
обеспечить себя и свою семью;
инвестировать в свое будущее и будущее своих детей;
развить и реализовать свой творческий потенциал и проявить себя достойным гражданином общества.
Для государства низкий уровень финансовой грамотности населения служит причиной неэффективного регулирования финансовых рынков, затрудняет защиту прав потребителей сфере обслуживания, снижает темпы экономического развития общества.
В условиях рыночной экономики вопросы личной финансовой безопасности приобретают жизненно важное значение практически для каждого человека. Понимание этих реалий обществом создает предпосылки для повышения уровня финансовой грамотности россиян и предполагает:
получение знаний в области банковских услуг, ценных бумаг, страхования, пенсионного обеспечения, налогообложения;
получение базовых навыков управления личными финансами, инвестирования денежных средств и предпринимательства, то есть зарабатывания и сохранения денег в современных условиях; владение культурой экономического мышления, обладание способностью к восприятию экономической информации;
формирование представления о рисках инвестирования, предпринимательских рисках, рисках мошенничества, то есть, способах их оценки, мерах по их предотвращению.
Системные исследования финансовой грамотности и финансового поведения россиян проводят Министерство финансов РФ, Центральный банк РФ, также ведущие образовательные и исследовательские институты Высшая школа Национальный исследовательский университет (НИУ ВШЭ), Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) и др.
Основы финансовой грамотности
– это лишь один из финансовых инструментов. Деньги выступают эквивалентом стоимости всех товаров и услуг на рынке и выполняют определенные функции:
. Эта функция была присуща изначально при появлении, то есть с их помощью определялась стоимость любых товаров и услуг.
Средство обращения. находятся в наиболее свободном обращении, постоянно передаваясь от одних лиц и компаний другим.
Средство платежа. Также одна из самых основных функций – при помощи денег производится оплата товаров и услуг.
и накопления. Деньги позволяют создавать определенные запасы.
Таким образом, можно сказать, что – это только купюры, имеющиеся в кошельках или на кредитной карты.
Финансы – это , которые постоянно находятся в обращении и способны создавать другие деньги.
Учет личных финансов начинается с вопроса: чем я владею? Для этого надо разбираться в следующих понятиях.
Активы – имущество, которое находится в собственности и имеют денежную стоимость(деньги, квартира, машина, драгоценности)
Пассивы – это материальные обязательства, которые необходимо выплатить (налоги, непогашенные кредиты, долги)
Активы – Пассивы= Чистый капитал
Доходы – деньги, которые поступают в личную казну.
Расходы – деньги, которые тратятся на личные потребности.
Бюджет – список запланированных доходов и расходов на определенный период времени.
Вклад – денежные средства, внесенные на банковский счет для хранения и получения процентов
Кредит – денежные средства, предоставленные на определенный срок при условии возврата с процентами.
Личный финансовый план — это инструкция, которая помогает человеку достичь поставленных целей в управлении . В нём учитываются все денежные потоки, фактические и предполагаемые: увеличение , сбережение, траты и инвестирование средств.
Такой план необходим каждому человеку, вне зависимости от уровня . Ошибочно считать, что он нужен лишь тем, у кого есть деньги. Наоборот, появляются у тех, кто научился правильно планировать доходы и расходы.
Основные правила финансовой грамотности.
-
Учет расходов и доходов.
Чтобы не остаться с пустым кошельком к концу рабочего месяца, надо планировать и учитывать доходы и расходы. То есть вести бюджет.
Исключение спонтанных покупок.
Умение торговаться и пользоваться скидками.
Помните: Каждый рубль = ваши усилия и потраченное время.
-
Постановка реальных целей.
Решите, каких материальных целей вы хотите достичь в кратковременной и долгосрочной перспективе.
-
Построение личного финансового плана.
«Если у вас нет плана , то у вас есть план бедности» - говорят финансисты.
-
«Подушка безопасности» или личный фонд.
Важно откладывать какую-то часть своего дохода каждый месяц. Пусть это будет хотя бы 10%, но станет вашей привычкой. Из этих денег формируется фонд финансовой безопасности.
-
Поиск дополнительных доходов.
Старайтесь иметь несколько источников , так как это позволит диверсифицировать риски.
| Заработанный доход | Пассивный доход |
| Подработка | Арендные платежи |
| Доход с приусадебного участка | Платежи займа денег под проценты |
| Доход с подсобного хозяйства | Платежи за вещь на прокат |
-
Правильные взаимоотношения с банками.
Необходимо разбираться:
- во Вкладах и управлении рисками по вкладу;
- в Кредитах и выгодных условиях взятия кредита.
-
Инвестирование.
Инвестиции - это средства, которые вкладываются в определенный коммерческий процесс с целью получения дохода.
Венчурные – в новые проекты, развивающиеся компании. Этот вид сопряжен с наибольшим риском.
Реальные — приобретение основного капитала: оборудования, техники, транспорта, необходимого для расширения производства.
Финансовые — косвенное приобретение капитала в виде акций и других ценных бумаг.
Практическая часть
Я провела свое исследование с целью выяснения уровня финансовой грамотности жителей села Троицкое. В анкетировании и опросе приняло 30 человек в возрасте от 23 до 55 лет.
Опрос «Финансовая грамотность» (часть 1)
Сталкиваетесь ли вы с финансовыми затруднениями?
- Постоянно имею финансовые затруднения (53%);
- Сталкиваюсь часто (36%);
- Сталкиваюсь редко (8%);
- Я не имею финансовых затруднений (3%)
С чем вы связываете причины ваших финансовых затруднений?
- Малый доход (53%);
- Высокие цены на продукты питания, бензин (40%);
- Не умею экономить (20%);
- Плачу кредит с высокой процентной ставкой(0,7%).
Вывод: Основная часть опрошенных имеет финансовые затруднения и главной причиной считает малый доход.
Какая основная задача человека в личных финансов?
| Варианты ответа | % от числа опрошенных |
| Максимально широко использовать потребительские кредиты | 10% |
| Сводить с расходами | 16% |
| Уметь рассчитать эффективную ставку по кредиту | 21% |
| Постепенно трансформировать свой человеческий капитал в финансовый капитал | 16% |
| Всё перечисленное | 30% |
| Затрудняюсь ответить | 7% |
Вывод: Основная задача человека в вопросе личных финансов – осуществлять на протяжении жизни регулярные сбережения части трудового дохода, то есть переводить свой человеческий в финансовый, который и станет основным источником регулярного дохода, когда Ваш человеческий иссякнет. Однако об этом знают меньше половины опрошенных жителей с. Троицкое.
Анкета. «Учет расходов и доходов».
Сколько денег сейчас в Вашем кошельке?
-
Знаю с точностью до 1 000 рублей.
Знаю с точностью до 100 .
Знаю с точностью до 10 рублей.
Сколько Вы можете прожить на всю сумму денег, которая у Вас имеется на данный момент?
-
Нисколько. Я весь в .
Меньше 1 месяца.
Меньше 6 месяцев.
Больше 6 месяцев.
Сколько стоит 1 день Вашей ?
-
Не знаю.
Знаю приблизительно.
Знаю точно.
Скажите, сколько источников у Вас есть?
-
Один источник дохода.
Два источника дохода.
У меня больше 2-х источников дохода.
Откладываете ли вы часть своего дохода на «Черный день»?
-
Нет, так как еле свожу «концы с концами»
Откладываю, но сохранить не удается.
Регулярно откладываю.
Знаете ли Вы, где можно купить текущие товары по низким ?
-
Покупаю товар в ближайшем магазине.
Знаю и там отовариваюсь.
Знаю, и постоянно ищу еще дешевле.
Покупки делаю:
-
Спонтанно.
Когда эта покупка необходима.
Покупаю по плану.
Что Вы делаете с чеком ежедневного похода в магазин?
-
1. Выбрасываю.
2. Сохраняю 1 – 2 дня.
3. Сохраняю, и если надо, меняю товар в течение 2-х недель.
Анализируете ли вы свое финансовое состояние?
-
Иногда анализирую устно.
Каждый месяц, когда соотношу свои и расходы .
Каждый день, регулярно фиксирую свои и расходы.
Имеете ли вы в данный момент кредиты?
-
Нет;
Да, имею 1 кредит;
Да, имею 2 кредита.
При каком уровне на одного члена семьи в месяц нужно начинать планирование семейного бюджета?
| Вариант ответа | % от числа опрошенных |
| от 7 000 до 15 000 рублей в месяц | 3% |
| от 15 000 до 30 000 рублей в месяц | 28% |
| от 30 000 до 100 000 рублей в месяц | 33% |
| более 100 000 рублей в месяц | 0% |
| независимо от уровня дохода | 30% |
| планирование не нужно | 6% |
Вывод: К сожалению, основная часть опрошенных не ведет учет доходов и расходов. Даже имея два источника дохода, всего13% регулярно откладывают деньги на «Черный день». Как следует из результатов анкетирования, только 30% человек знают, что планирование семейного бюджета необходимо, независимо от уровня дохода. Это яркий показатель низкого уровня финансовой грамотности, ведь наибольшие затраты слагаются из неприметных мелочей, следовательно, ведение постоянного письменного учёта и расходов принесло бы положительный эффект для семейного бюджета и помогло бы обнаружить ненужные траты.
Опрос «Финансовая грамотность» (часть 2)
Считаете ли вы себя финансово грамотным?
Да.
Нет.
Имею пробелы в этой сфере.
Хотели бы вы повысить свою финансовую грамотность?
Нет.
Да.
Мне это не нужно.
Вывод: основная часть опрошенных понимает, что уровень финансовой грамотности у них низкий и желают его повысить.
Заключение.
Недостаток финансовых знаний ведет к тому, что значительная часть населения, независимо от величины , принимает не всегда верное решение в управлении собственными финансами.
Полученные данные позволяют сделать вывод о важности финансового образования среди всех возрастных групп.
В этом году в нашей школе, как и во многих школах России введен спецкурс «Основы финансовой грамотности» для учащихся 9-го класса. Вместе с ними на родительском собрании мы представили одно из направлений финансовой грамотности «Семейный бюджет». Работая с местным населением, школьные волонтеры разнесли тематические буклеты «Мой первый финансовый план», «Финансовое мошенничество», «Онлайн - микрозаймы», «Как распознать финансовую пирамиду» предоставленные сотрудниками Центрального Банка РФ.
Личная значимость данной работы для меня и моей семьи в том, что мы пересмотрели поток наших денежных средств. И теперь доходы нашей семьи пусть пока не значительно, но превышают расходы. Теперь мы накапливаем сбережения, которые можно вложить в прибыльное дело.
Хороший уровень финансовой грамотности полезен каждому человеку. Выигрышем будет повышение уровня жизни и уверенность в будущем, стабильность и процветание экономики и общества в целом.
«Если хочешь быть богатым,
нужно быть финансово грамотным»
Роберт Кийосаки
Литература.
-
-
Чумаченко В.В. Основы финансовой грамотности: учеб. Пособие для общеобразоват. организаций/ В.В. Чумаченко, А. П. Горяев. – 2-е изд. М.: Просвещение, 2017
Окороков В.М., Паничкина Е.С., Немченкова Л.П. Финансовая грамотность населения. Учебно – методическое пособие. Курск. Издательство: Курская региональная организация Общероссийской общественной организации – Общество «Знание» России, 2016
В.Аведин. Азбука финансовой грамотности. Электронное издание, 2005
Горяев А. Чумаченко В.В. Финансовая грамота. Спецпроект Российской экономической школы. Москва, 2009
-
Интернет-ресурсы
(Приложение 1)
Анонс по повышению финансовой грамотности.
Вики Робин и Джо Домингес. Кошелек или жизнь. Поможет разобраться в вопросе: Вы контролируете деньги или деньги контролируют Вас?
Юлия Сахаровская расскажет куда уходят деньги и как грамотно управлять семейным бюджетом.
Гид по финансовой грамотности. Авторский коллектив: Аксенов А.П., Андреев А.Ф., Болвочев и др., расскажут про основные виды банковский услуг
Книга «Твои финансы» создана Еленой Тимохиной и Елизаветой Красновой при поддержке Сбербанка расскажет как копить деньги и тратить их с умом.
Книга «Финансовый ежедневник» Алексея Герасимова научит вести учет расходов и доходов.
Владимир Савенюк расскажет как составить личный финансовый план и как его реализовать
(Приложение 2)
Банк интернет – ресурсов по повышению финансовой грамотности.
Все о финансах. Просто и доступно [Электронный ресурс]: ^айт]- Режим доступа:
Город финансов [Электронный ресурс]:^ айт]- Режим доступа:
Инвестор.ру [Электронный ресурс]: [cdm]- Режим доступа:
Кардашов, В. Повышение финансовой грамотности населения и субъектов предпринимательства как важнейшая составляющая в решении проблемы «токсичных» долгов [Электронный ресурс] / В.Кардашов.- Режим доступа:
Мой инвестиционный план [Электронный ресурс]: ^айт]- Режим доступа:
Сайт должников [Электронный ресурс]: [cdm]- Режим доступа:
Финансовая грамота [Электронный ресурс^^ат] - Режим доступа:
Школа личных финансов для родителей [Электронный ресурс]: ^^1]- Режим доступа:
В 2011 г. Министерство финансов Российской Федерации при поддержке Всемирного банка запустило проект «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». Выпускаются тематические книги, открываются тематические сайты с лекциями, онлайн – уроками.