Практическая работа "Пакетирование банковских продуктов для частных лиц" по МДК.03.01 Выполнение работ по профессии Агент банка, специальность СПО 38.02.07 "Банковское дело"
Автор публикации: С. Фадеева, студентка 2 курса
Практическая работа
Пакетирование банковских продуктов для частных лиц
по МДК.03.01 Выполнение работ по профессии Агент банка
Фадеева Сусанна
студентка 2 курса специальности 38.02.07 Банковское дело
МПЭК РЭУ им.Г.В.Плеханова, Москва
Климова Наталья Николаевна
к.э.н., преподаватель
МПЭК РЭУ им.Г.В.Плеханова, Москва
Цель: оценка и диагностирование умения синтезировать, анализировать, обобщать фактический и теоретический материал с формулированием конкретных выводов, установлением причинно-следственных связей; закрепление теоретических знаний по теме (продукты и услуги, предлагаемые банком, их преимущества и ценности; основные банковские продукты для частных лиц, особенности продажи банковских продуктов и услуг; основные формы продаж банковских продуктов; политику банка в области продаж банковских продуктов и услуг; условия успешной продажи банковского продукта; этапы продажи банковских продуктов и услуг; отечественный и зарубежный опыт проведения продаж банковских продуктов и услуг; организацию послепродажного обслуживания и сопровождения клиентов); приобретение умений выявлять потребности клиентов; определять преимущества банковских продуктов для клиентов; ориентироваться в продуктовой линейке банка; консультировать потенциальных клиентов о банковских продуктах и услугах из продуктовой линейки банка; консультировать клиентов по тарифам банка; выбирать схемы обслуживания, выгодные для клиента и банка.
Количество часов: 2 часа
Осваиваемые компетенции: ПК 1.1, ПК 1.4, ПК 1.6, ПК 2.2, ОК 1- ОК 5, ОК 9-ОК-11.
Оснащение: кейс-задания, официальный сайт исследуемого банка.
Кейс «Пакетирование банковских продуктов для частных лиц»
Используя информацию о продуктовой линейке с официального сайта исследуемого банка сформировать пакеты дополнительных сервисов (не менее 3) для банковских продуктов по потребностям клиентов- частных лиц:
- расчеты и переводы;
- вложение средств;
- кредитование.
Информацию представить в табличной форме.
Таблица -Пакетирование банковских продуктов для частных лиц в ПАО «Респект банк»
Вид продукта | Потребности | ||
Расчеты и переводы | Вложение средств | Кредитование | |
Основной продукт | |||
Дополнительные продукты (услуги, сервисы) | 1. 2. 3. | 1. 2. 3. | 1. 2. 3. |
После таблицы необходимо представить паспорт основного продукта по каждой потребности клиента и краткое обоснование включения в пакет каждого дополнительного сервиса.
Критерии оценивания:
«Отлично» - студент глубоко изучил учебный материал по теме; свободно применяет полученные знания на практике; практическая работа выполнена в полном объеме, правильно, без ошибок, в установленные нормативом время, по результатам проведенной работы сделаны грамотные и обоснованные выводы.
«Хорошо» - студент твердо знает учебный материал; умеет применять полученные знания на практике; практическая работа выполнена в полном объеме с небольшими недочетами, в установленное нормативом время.
«Удовлетворительно» - студент знает лишь основной материал; практическая работа выполнена с ошибками, отражающимися на качестве выполненной работы, не в полном объеме, студент не уложился в установленное нормативом время.
«Неудовлетворительно» - студент имеет отдельные представления об изученном материале; практическая работа не выполнена или выполнена с грубыми ошибками, не в полном объеме, студент не уложился в установленное нормативом время.
Пакетирование банковских продуктов для частных лиц
на примере АО "Россельхозбанк"
Используя информацию о продуктовой линейке с официального сайта
АО "Россельхозбанк" (https://www.rshb.ru/) предлагаю сформировать следующие пакеты дополнительных сервисов.
Таблица -Пакетирование банковских продуктов для частных лиц в
АО "Россельхозбанк"
Вид продукта | Потребности | ||
Расчеты и переводы | Вложение средств | Кредитование | |
Основной продукт | Дебетовая карта Мир с транспортным приложением «Тройка» | Депозит «Оперативный» | Кредит потребительский с динамической % ставкой «Вы платите - мы снижаем!» |
Дополнительные продукты (услуги, сервисы) | 1. Две функции на одной карте: платежная и транспортная. 2.Старахование средств на карте. 3. Интернет-банк и Мобильный банк. | 3.Дебетовая карта «Россельхозбанк-Роснефть» | 1. Интернет-банк и Мобильный банк. 2. Дебетовая карта арта Panasonic |
Паспорт дебетовой карты представлен ниже.
Дебетовая карта «Мир» с транспортным приложением «Тройка»
Особенности | Две функции на одной карте Платежная для осуществления повседневных платежей и получения дополнительных услуг платежной системы МИР; Транспортная все возможности карты "Тройка" для оплаты проезда на городском пассажирском транспорте общего пользования в г. Москве, электропоездах пригородного сообщения, а также услуг городских сервисов. | |
2. | Валюта | Рубли, доллары США, евро |
3. | Срок действия | 5 лет |
4. | Комиссия за снятие наличных | 0% |
5. | Категория платёжной карты | Карта МИР «Россельхозбанк - Тройка», Карта МИР «Россельхозбанк - Тройка» Моментального выпуска |
6. | Бонусы | 1,5% по программе «Урожай»; Привет МИР до 20% кэшбек за покупки у партнёров программы; Город до 30% от стоимости ваших покупок у партнёров программы. |
7. | Выпуск и годовое обслуживание | 200 ₽ |
8. | Снятие наличных в банкоматах банка и в ПВН банка | 0% |
9. | Лимиты по операциям | снятие наличных: до 150 000 руб. в день с карты, до 500 000 руб. в день, до 2 000 000 руб. в месяц со счета |
10. | Дополнительная информация | СМС-информирование - 59 руб. / 1,2 долл. / 1,1 евро в мес.. |
Обоснование включения в пакет дополнительных продуктов для дебетовой карты Мир с транспортным приложением «Тройка»:
1. Две функции на одной карте: платежная и транспортная. (Функциональная карта):
Платежная - для осуществления повседневных платежей и получения дополнительных услуг платежной системы МИР.
Транспортная - все возможности карты "Тройка" для оплаты проезда на городском пассажирском транспорте общего пользования в г. Москве, электропоездах пригородного сообщения, а также услуг городских сервисов.
Следовательно, это выгодно и удобно клиенту не только для покупок, но и для передвижения.
2.Страхование денежных средств:
Страхование денежных средств является одной из важнейшей функцией дебетовой карты т.к для клиента очень важно сохранение собственных средств. Карту с ТП «Тройка» можно заблокировать для сохранения и восстановления денежных средств и билетов (страхование денежных средств).
3. Интернет-банк и Мобильный банк:
SMS-банкинг, является практически обязательной услугой для любого владельца карты, так как клиент будет знать о любых манипуляциях, проводимых с картой.
Паспорт депозита «Оперативный»
1. | Особенности | Срочный банковский депозит с возможностью внесения вкладчиком дополнительных взносов и правом вкладчика на досрочный частичный возврат суммы депозита. |
2. | Валюта | рубли РФ/доллары США/евро |
3. | Срок размещения | от 180 до 730 дней |
4. | Выплата процентов производится | ежемесячно и/или в конце срока |
5. | Дополнительные взносы | предусмотрены |
6. | Расходные операции | предусмотрены |
7. | Размер неснижаемого остатка | 50% от суммы первоначального взноса |
8. | Максимальная сумма депозита | 200% от суммы первоначального взноса |
Обоснование включения в пакет дополнительных продуктов:
1.Аренда сейфовых ячеек:
Дополнительно я бы предложила, арендовать сейфовую ячейку для хранения и сбережения денежных средств.
2.SMS-банкинг:
SMS-банкинг, является обязательной услугой для любого владельца карты, так как клиент будет знать о любых манипуляциях, проводимых с картой.
3.Дебетовая карта «Россельхозбанк-Роснефть»:
С помощью этой карты клиент сможете оплачивать покупки в сети АЗС «Роснефть» и «ТНК», а также других торгово-сервисных предприятиях и получать бонусные баллы программы лояльности «Семейная команда».
Паспорт кредита «Вы платите - мы снижаем!»
1. | Цели кредита | На любые цели |
2. | Валюта кредита | Рубли РФ |
3. | Минимальная сумма кредита | 30 000 руб. |
4. | Максимальная сумма кредита | 3 000 000 руб. До 5 000 000 руб. - для участников зарплатного проекта АО «Россельхозбанк», «надежных» клиентов АО «Россельхозбанк» |
5. | Срок кредита | от 13 месяцев до 60 месяцев (включительно) Если Заемщик работает по срочному трудовому договору — срок кредитования не должен превышать срока действия трудового договора |
6. | Обеспечение | Не требуется |
7. | Возможность установления льготного периода | Льготный период по уплате основного долга и процентов не предоставляются |
8. | Комиссия за выдачу кредита | Не взимается |
9. | Сроки рассмотрения заявки на кредит и принятия решения по данной заявке | До 3 рабочих дней с момента предоставления полного комплекта документов (срок рассмотрения заявки может быть изменен по усмотрению Банка). |
10. | Порядок получения кредита | Получить кредит можно в течение 30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита. |
11. | Порядок предоставления кредита | Единовременное перечисление суммы кредита в полном объеме на текущий счет в Банке. |
12. | Порядок погашения кредита | Ежемесячно, аннуитетными платежами |
13. | Досрочное погашение | Допускается полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий |
Обоснование включения в пакет дополнительных продуктов:
1. Интернет-банк и Мобильный банк:
SMS-банкинг, является практически обязательной услугой для любого владельца карты, так как клиент будет знать о любых манипуляциях, проводимых с картой.
2. Карта Panasonic:
Держатель карты возможно накапливать баллы за совершение покупок и получайть скидки до 50% стоимости товара в официальном интернет-магазине Panasonic.
3.Услуга «Автоплатеж»:
Услуга предоставляется бесплатно 24 часа в сутки 365 дней в году. Управлять услугой клиент можете самостоятельно в устройствах самообслуживания АО «Россельхозбанк» (банкоматы и информационно-платежные терминалы) или с помощью системы дистанционного банковского обслуживания «Интернет-банк» и «Мобильный банк».
