Презентация «Анализ системы кредитования физических лиц и пути ее совершенствования»

Министерство науки и высшего образования Российской Федерации федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова» Среднее профессиональное образование Московский промышленно-экономический колледж (МПЭК) Выпускная квалификационная работа на тему: «Анализ системы кредитования физических лиц и пути ее совершенствования» Работу выполнила: Морякова К.В. Студентка группы БД-34 Руководитель работы: Климова Н.Н. 2019

АКТУАЛЬНОСТЬ, ОБЪЕКТ И ПРЕДМЕТ Актуальность темы выпускной квалификационной работы обусловлена небывалым за последнее время ростом кредитования физических лиц Объектом исследования является процесс кредитования физически лиц в АО «Альфа-Банк» Предметом исследования выпускной квалификационной работы является анализ системы кредитования физических лиц и пути ее совершенствования

ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ ИССЛЕДОВАНИЯ Целью данного исследования является рассмотрение кредитования коммерческим банком потребительских нужд населения, выявление соответствующих проблем и подходов к их решению - изучить сущность кредитования физических лиц; - провести анализ кредитного портфеля коммерческого банка; - выполнить анализ динамики и структуры АО «Альфа-Банк»; - определить проблемы и обозначить перспективы развития системы кредитования физических лиц АО «Альфа-Банк»

СУЩНОСТЬ КРЕДИТОВАНИЯ Кредит (ссуда, заем) - сумма денег, которая передается одним участником договора, другому участнику на условиях платности (в качестве цены выступает процент), срочности (различаются краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные кредиты) и безусловной возвратности. Элементы кредитования: Субъектами кредитования являются кредитор и заемщик; Объект кредитования - предмет, по поводу которого совершается кредитная сделка, то есть цель кредита; Обеспечение кредита - это гарантия исполнения обязательств заёмщика по возврату задолженности кредитору.

АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК» Коммерческая деятельность осуществляется на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций №1326, выданной Центральным Банком Российской Федерации 16.01.2015, бессрочной Альфа-Банк — универсальный банк, работающий как с юридическими, так и физическими лицами Дата основания 1990 год Ведущие международные рейтинговые агентства присваивают Банковской группе «Альфа-Банк» одни из самых высоких рейтингов среди российских банков

ВЫПОЛНЕНИЕ АО «АЛЬФА-БАНК» ПРУДЕНЦИАЛЬНЫХ НОРМАТИВОВ ДОСТАТОЧНОСТИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ № п/п Нормативы достаточности на 01.01.2017 г. на 01.01.2018 г. на 01.01.2019 г. Норматив. значение АО "Альфа-Банк" Норматив. значение АО "Альфа-Банк" Норматив. значение АО "Альфа-Банк" 1 Н1.1 «Норматив достаточности базового капитала» 5, 00 7,53 4, 50 8,33 4,5 7,87 2 Н1.2 «Норматив достаточности основного капитала» 6, 00 7,53 6, 00 8,99 6,0 9,14 3 Н1.0 «Норматив достаточности собственного капитала» 10, 00 15,57 8, 00 14,37 8,0 12,04

ДОЛЯ БАНКОВ НА РЫНКЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА 1 ЯНВАРЯ 2019 ГОДА Наименование банка Доля рынка Прирост 2018 года по сравнению с 2017 годом ПАО «Сбербанк» 41.40% + 0.95 ВТБ 17.27% + 15.12 Газпромбанк 3.22% + 0.23 Альфа-Банк 3.05% + 0,66 Россельхозбанк 2.83% - 0.13

УДЕЛЬНЫЙ ВЕС КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ АО «АЛЬФА-БАНК» В СОВОКУПНОЙ БАЗЕ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА РФ Наименование на 01.01.2017 на 01.01.2018 на 01.01.2019 млрд. руб. Уд. вес, % млрд. руб. Уд. вес, % млрд. руб. Уд. вес, % Кредитный портфель АО"Альфа-Банк" 1399,0 2,4 1491,7 2,7 1775,8 3,1 Совокупный кредитный портфель РФ 57511,4 100,0 55622,0 100,0 58122,3 100,0

КРЕДИТНЫЙ ПОРТФЕЛЬ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ АО «АЛЬФА-БАНК» ЗА 2017-2018 ГОДЫ Наименование 2018 2017 млрд. руб. уд. вес% млрд.руб. уд. вес% Потребительские ссуды 420,832 91,91% 284,838 97,01% Ипотечные ссуды 22,965 5,02% 5,944 2,02% Жилищные ссуды (кроме ипотечных) 12,801 2,80% 1,504 0,51% Автокредиты 00,899 0,19% 1,177 0,40% Прочие активы, признаваемые ссудами(аккредитивы, факторинг и т.д) 0,399 0,08% 0,167 0,06% Итого ссудная задолженность физических лиц 457,887 100.00% 293,631 100.00%

УСЛОВИЯ ПРОГРАММ КРЕДИТОВАНИЯ В АО «АЛЬФА-БАНК» Программа кредитования Общая Зарплатная Валюта кредита Рубли РФ Рубли РФ Цели использования Нецелевой кредит Нецелевой кредит Процентная ставка От 9,9% до 18,99% От 9,9% до 17,99% Период кредитования 12 мес., 24 мес., 36 мес., 48 мес., 60 мес. 12 мес., 24 мес., 36 мес., 48 мес., 60 мес Сумма кредита От 50 000 до 3 000 000 рублей От 50 000 до 5 000 000 рублей Трудовой стаж Непрерывный трудовой стаж на текущем месте работы от 3 месяцев Непрерывный трудовой стаж на текущем месте работы от 1 месяца Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления - документ, удостоверяющий личность; - дополнительный документ; - документ, подтверждающий доход; - второй дополнительный документ - документ, удостоверяющий личность; - дополнительный документ;

ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ СИСТЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ АО «АЛЬФА-БАНК» - повышение качества банковского обслуживания населения; - дифференциация условий предоставления ссуд в зависимости от вида ссуды, срока использования, уровня доходов заемщика; - совершенствования используемых и внедрения новых видов ссуд; - унификация порядка оформления и использования кредитов; - проведение маркетинговых исследований банков с целью выявления потребности населения в новых видах ссуд; - повышение уровня информированности частных клиентов банков о новых видах кредитов и банковских услуг; - максимальный учет интересов клиента, индивидуальный подход при кредитовании.

ВЫВОДЫ Основными задачами являются пути совершенствования кредитования физических лиц, в числе которых немаловажную роль занимает разработка мероприятий, предусматривающих повышение доступности кредитных продуктов для заемщиков На основе, произведенных анализов можно сказать о том, что АО «Альфа-Банк» один из немногих банков, который имеет высокие рейтинги среди российских банков, остается стабильным, надежным и прибыльным банком Альфа-Банк продемонстрировал качественный рост по ключевым показателям финансовой деятельности. Банк расширил клиентскую базу, нарастил кредитование, особенно в розничном сегменте, улучшив при этом качество активов