Кредитно-денежная политика государства Тема урока: Кредитно-денежная политика государства
(в широком смысле) – сделка между экономическими партнерами, принимающая форму ссуды, т.е. предоставления имущества или денег другому лицу на условиях отсрочки возврата и с уплатой процента; Кредит – это: (в широком смысле) – сделка между экономическими партнерами, принимающая форму ссуды, т.е. предоставления имущества или денег другому лицу на условиях отсрочки возврата и с уплатой процента; (в узком смысле) – движение ссудного капитала, осуществляемое на началах срочности, возвратности и платности.
Источники кредита Накапливаемая прибыль Страховой и пенсионный фонды Сбережения населения Амортиза- ционный фонд источники
Функции кредита Функции кредита: Обеспечение непрерывности процесса воспроизводства Превращение денежных сбережений в капитал Концентрация капитала Создание кредитных денег Перераспределение денежных средств Ускорение движения денежных потоков Повышение эффективности производства Стимулирование научно- технического прогресса
Формы кредита По способу кредитования: Натуральный Денежный По характеру кредитного пространства: Потребительский Коммерческий Банковский Государственный Межгосударственный По сроку кредитования: Краткосрочный (до 1 года) Среднесрочный (до 5 лет) Долгосрочный (более 5 лет)
Кредитно-банковская система Кредитно- банковская система банки Специализированные кред.-финансовые учреждения Центральный банк Коммерческие банки Страховые, пенсионные, инвестиционные фонды и т.д.
Эмиссия денег Функции Центрального банка: Эмиссия денег Хранение золотовалютных резервов Регулирование денежного обращения Контроль за коммерческими банками Кредитование коммерческих банков Выпуск государственных ценных бумаг Обеспечение стабильности национальной валюты
Инструменты кредитно-денежного регулирования: Купля-продажа ценных бумаг на открытом рынке Определение уровня учетной ставки процента Определение нормы обязательных резервов воздействует Денежная масса Ставка процента
Влияние изменения нормы обязательных резервов на денежную массу Норма резерва увеличилась (уменьши- лась) Количество ссужаемых денег уменьшилось (увеличилось) Фирмы берут меньше (больше) кредитов Денежная масса в обращении уменьшилась (увеличилась)
Влияние изменения учетной ставки процента на денежную массу Учетная ставка процента растет (падает) Кредиты становятся более дорогими (дешевыми) Фирмы берут меньше (больше) кредитов Денежная масса в обращении уменьшается (увеличивает- ся)
Виды и роль коммерческих банков Коммерческие банки: Универсальные; Специализированные: - сберегательные; - инвестиционные; - ипотечные и др. Роль в регулировании денежной массы: Аккумулируют свободные денежные средства; Предоставляют кредиты; Создают кредитные деньги; Эмитируют ценные бумаги.
Основные операции коммерческих банков: Пассивные: Привлечение денежных средств Активные: Размещение денежных средств
Услуги коммерческих банков операции прямое кредитование банковские инвестиции лизинг факторинг трастовые операции охрана ценностей обмен валюты аудит
Нестабильность курса национальной валюты; Причины, вызывающие нарушения в функционировании банковской системы: Нестабильность курса национальной валюты; Неудачная кредитно-денежная политика ЦБ; Неразумная фискальная (налоговая) политика; Отсутствие системы страхования депозитов.
Совершенствование банковского законодательства; Меры по стабилизации кредитно-банковской системы: Совершенствование банковского законодательства; Приведение в соответствие уровня банковских резервов и уровня учетной ставки; Развитие новых форм кредитно-банковских услуг; Регулирование емкости кредитного рынка.
Задача 1. Предприятие берет кредит 100 тыс. р. на 2 года под 15% годовых. Рассчитайте, сколько должно будет заплатить предприятие.
Решение задачи 1. 100+100*0,15*2=130 т. р.
Задача 2. Составьте план погашения займа в 250 тыс. р., выданного на 5 лет. Долг погашается равными частями. 10% годовых начисляются 1 раз в год на остаток долга.
Решение задачи 2. год Остаток долга на начало года Погашение основного долга Проценты Сумма уплаты 1 2 3 4 5
Решение задачи 2. год Остаток долга на начало года Погашение основного долга Проценты Сумма уплаты 1 250 50 25 75 2 200 50 20 70 3 150 50 15 65 4 100 50 10 60 5 50 50 5 55
Задача 3. Рассчитайте величину обязательного резерва и количество денег, которое банк может ссужать фирмам, если норма резервирования составляет 20%, а у банка есть 100 млн. р.
