Математика денежного потока

Личное финансовое планирование

Содержание 1.Человеческий капитал. Способы принятия финансовых решений. 2.Домашняя бухгалтерия. Личный бюджет. 3. Структура, способы составления и планирования личного бюджета. 4.Личный финансовый план: финансовые цели, стратегия и способы их достижения.

Входное тестирование Как обстоят у Вас дела с бюджетом? Какая Ваша финансовая цель? Виды Ваших доходов и расходов?

Человеческий капитал Человеческий капитал - это интеллект, здоровье, знания, качественный и производительный труд и качество жизни, а в широком определении - это интенсивный производительный фактор развития экономики, общества и семьи, включающий образованную часть трудовых ресурсов, знания, инструментарий интеллектуального и управленческого труда, среду обитания и трудовой деятельности

Способы принятия финансовых решений Индивидуальный способ основан на интуиции, опыте или рациональном анализе одного человека Интуитивный:  принятие решений на основе интуиции, подходит для незначительных задач, но может быть ненадежным; Основанный на опыте (суждении):  копирование предыдущих успешных решений, но может не учитывать текущие изменения рынка; Рациональный:  поэтапный анализ проблемы, выработка вариантов и выбор лучшего, подходит для стратегических решений. Коллективный способ решение принимается группой сотрудников Коллективное: обсуждение проблемы ключевыми сотрудниками, ответственность разделена; Компромиссное: возникает при разногласиях, может замедлить процесс принятия решений; Директивное: единоличное решение руководителя, наименее эффективный вариант, но позволяет быстро принимать решения. 

Домашняя бухгалтерия. Личный бюджет. Личный бюджет - это финансовый план, который учитывает денежные поступления, траты и накопления человека (или семьи) в течение определённого временного периода  Согласно результатам опроса Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), только 51% россиян ведут учет своих доходов и трат Домашняя бухгалтерия - это не просто таблица с цифрами, а важный инструмент, который помогает жить без долгов, строить планы, откладывать на цели и избегать ссор из-за денег

Семейный бюджет, источники доходов и расходов Любой бюджет - отдельного человека, семьи, фирмы или государства - это система записей о доходах и расходах Глоссарий ДОХОДЫ РАСХОДЫ Регулярные (зарплата, пенсия, пособие по потери кормильца); Нерегулярные (премия, подработка) Обязательные (ЖКХ, подушка безопасности, налоги, продукты); Переменные (сезонная обувь, одежда, госпошлины); Непредвиденные (штрафы, поход к врачу платному, покупки)

Юрий, 42 года ИТ-специалист Илья, 17 лет Студент СПО Оля, 8 лет школьница Екатерина, 42 года ИТ-специалист Личный финансовый план. МЕЧТА или ЦЕЛЬ  Юрий: «Желает купить автомобиль не старше 3-х лет с пробегом до 10 000 км, ценой до 1 500 000 ₽ в течение одного года» Екатерина: «Желает купить дом площадью 80 м² , отдалённостью не более 15 км от г. Москвы стоимостью до 15 000 000 ₽ в течение двух лет» Илья: «Желает отдохнуть на море», обучаясь на платной основе на 1 курсе за 250 000 ₽ в год Оля: «Желает заказать картину по номерам за 1 000 ₽ на маркетплейсе в течение месяца»

От желания к цели и плану Стоимость 35 тыс. рублей на одного МЕЧТА = ЦЕЛЬ Петров Илья, 17 лет мечтает «отдохнуть на море» Желание Путевка на 7 дней в г. Сочи Срок покупки ?

Структура, источники доходов Таблица - «Структура доходов семьи ИТ-специалистов Петровых (в месяц)» Бюджет (в месяц/в год): 530 000 ₽/?

Структура, источники расходов Таблица - «Структура расходов семьи ИТ-специалистов Петровых (в месяц)» Статьи расходов В месяц В год тыс. руб. % тыс. руб. %  Продукты питания 80 16,00 … …  Одежда 60 12,00 … … Платежи (ипотека, кредиты) 160 32,00 … …  Подушка безопасности 50 10,00 … … Налоги … … 25 тыс. руб./год … Прочие расходы 85 17,00 … … Штрафы 50 10,00 … … Лекарства 15 3,00 Итого 500 100 … …

Семейный бюджет, источники доходов и расходов Таблица - «Бюджет доходов и расходов семьи ИТ-специалистов Петровых» Доходы тыс. руб. Расходы тыс. руб. за 1 месяц за 1 месяц за год за год Общий доход Общий расход Сведите бюджет семьи Петровых в таблицу «Бюджет доходов и расходов». Оцените «состояние» семейного бюджета Петровых как разницу между доходом и расходом (дефицит/профицит). Сделайте вывод о ведении семейного бюджета Петровых.

Личный бюджет, семейный бюджет, дефицит, профицит, баланс БЮДЖЕТ- это не только план доходов и расходов на определенный период, а также информация о фактических доходах и расходах, то есть об исполнении бюджета Как вы считаете, а какой бюджет у Петровых? Доход Доход Доход Расход Расход Расход ДЕФИЦИТНЫЙ БЮДЖЕТ СБАЛАНСИРОВАННЫЙ БЮДЖЕТ ПРОФИЦИТНЫЙ БЮДЖЕТ

Учим Петровых экономить без потери в качестве жизни Главное, чтобы экономия была разумной и не превратилась в нездоровую скупость! Оплачивать штрафы со скидкой 50% Отказаться от ненужных услуг и подписок Пользоваться приложением для сравнения цен Перед походом в магазин составлять список Оплачивать через СБП или QR код (скидка) Пользоваться дисконтными картами, программами лояльности

Реальные и номинальные доходы семьи, активы, пассивы Активы Пассивы Автомобиль Недвижимость Драгметаллы Ценные бумаги Деньги Ипотека Кредиты и долги Овердрафт

Сын поинтересовался у главы семьи Когда выгоднее всего начинать накопление на цели? С чего лучше начинать составление личного финансового плана? Сформировать финансовые цели Чтобы начать планировать свой бюджет, сколько нужно зарабатывать в месяц? Чем раньше, тем легче идти к финансовой цели Размер дохода не имеет значения

Илья формирует правильно цель : Илья формирует правильно цель : «Желает чтобы родители приобрели в июле 4 путевки в г. Сочи на август месяц сроком на 7 дней и стоимостью до 35 000 тыс. руб. с человека» Илья рекомендует родителям оплачивать штрафы со скидкой 50% на Госуслугах «На какой размер социального налогового вычета по расходам на обучение вправе рассчитывать родители Ильи? Проанализируйте данные официального сайта ФНС и проведите расчет» Ситуационная задача:

Задание 1. «Веришь, не веришь» Перейдите по ссылке или QR-коду и выполните упражнение Ссылка https://goo.su/Lwi88

Задание 2. «Семейный бюджет» 1 команда: Семья с низким уровнем доходов - годовой бюджет 500 тыс. руб. 2 команда: Семья со средним уровнем доходов - годовой бюджет 1,8 млн. руб. 3 команда: Семья с высоким уровнем доходов - годовой бюджет 5 млн. руб.

Тур 1. Продовольственная корзина Перейдите QR-коду и выполните упражнение 1 команда 2 команда 3 команда

Тур 2. Расчёт расходов на оплату жилья Перейдите QR-коду и выполните упражнение 1 команда 2 команда 3 команда

Тур 3. Здоровье Перейдите QR-коду и выполните упражнение 1 команда 2 команда 3 команда

Тур 4. Образование Перейдите QR-коду и выполните упражнение 1 команда 2 команда 3 команда

Тур 5. Банк Перейдите QR-коду и выполните упражнение 1 команда 2 команда 3 команда

Тур 6. Лотерея Перейдите QR-коду и выполните упражнение 1 команда 2 команда 3 команда

Подведение итогов № Название тура Семья с низким уровнем дохода Семья со средним уровнем дохода Семья с высоким уровнем дохода 1 Продовольственная корзина       2 Оплата жилья       3 Здоровье       4 Образование       5 Банк       6 Лотерея        Итоги       Таблица – Подведение итогов