Урок по предмету «Основы финансовой грамотности» на тему «Фондовый рынок»

Урок по «Основам финансовой грамотности»

Тема урока «Фондовый рынок»

Цели урока:

Обучающая: Способствовать формированию у обучающихся представлений о фондовом рынке и ценных бумагах, их видах, свойствах; познакомить  со структурой рынка ценных бумаг; раскрыть понятие – фондовая биржа, определить основные ее функции и цели; показать, как устанавливается курс акций

Развивающая: Содействовать совершенствованию умений выделять главное в содержании материала и составлять план-конспект, работать с различными источниками информации.

Воспитывающая: Продолжить работу по воспитанию организационной культуры, развитию интереса к познанию законов экономической жизни общества

Задачи урока:

-Разобраться чем акции отличаются от облигаций

-Выяснить можно ли стать инвестором, не открывая брокерский счет. И какую роль во всем этом играет биржа

- Узнать какие еще инструменты кроме акций и облигаций можно покупать на фондовом рынке

Методы обучения: рассказ, беседа, диалог, частично-поисковый, объяснительно-иллюстративный.

Тип урока: комбинированный.

Демонстрации:  презентация по мультимедиа

На доске: тема урока.

Место проведения: кабинет-308

Межпредметные связи:

Основы экономики;

Мировая экономика;

Математика

Оборудование: компьютер с презентацией камера, микрофон

В конце урока студент должен:

Знать:

- структуру фондового рынка и характеристику основных видов ценных бумаг.

Уметь:

- Открывать брокерский счет

-Отличать брокеров-мошенников, от добросовестных

-Сравнивать разных брокеров между собой.

СТРУКТУРА УРОКА

Этапы урока

Ход урока:

Слайд 1

Здравствуйте, уважаемые студенты. Меня зовут Мазурина Алина Владиславовна, я предлагаю вам сегодня присоединится к потоковому занятию по предмету: «Основы финансовой грамотности.» 

Прежде чем мы перейдем с вами к теме нашего занятия, я предлагаю вам попробовать ее сформулировать самостоятельно, но с моей помощью. 

 

Слайд 2

Ответьте, пожалуйста на вопрос: «куда мы с вами пойдем чтобы купить овощи?» (ответы студентов). А мясо? (ответы студентов) А строительные материалы?  (ответы студентов) Одежду? (в ответах студентов должно прозвучать слово рынок). Хорошо, одно из слов названия нашей темы вы определили, остается еще одно, я дам вам подсказку, задав следующий вопрос: как вы думаете, где продаются ценные бумаги? (вывожу студентов на ответ Фондовый рынок)

Молодцы, вы совершенно верно определили тему нашего сегодняшнего занятия: Фондовый рынок.

 

Слайд 3

Цели:

сегодня мы с вами погрузимся в очень сложный, но интересный мир инвестиций.

Узнаем, что такое Фондовый рынок,

Какие ценные бумаги можно там купить, а так же поговорим об их особенностях

Разберемся кто такой брокер и

Для чего существует фондовая биржа.

Слайд 4

Наши задачи с вами сегодня следующие:

-Разобраться чем акции отличаются от облигаций

-Выяснить можно ли стать инвестором, не открывая брокерский счет. И какую роль во всем этом играет биржа

- Узнать какие еще инструменты кроме акций и облигаций можно покупать на фондовом рынке

Тема «Фондовый рынок» очень важна для студентов как гостиничного дела, так и всех остальных специальностей, так как она помогает будущим выпускникам разобраться со многими вопросами, в том числе как не нарваться на мошенников, где открыть свой первый брокерский счет, какой брокер подходит именно вам.

 

Слайд 5

Что же такое фондовый рынок — это совокупность экономических отношений по поводу выпуска и обращения различных финансовых инструментов, таких как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и другие

Слайд 6

Условно фондовый рынок можно подразделить на три секции: непосредственно фондовый рынок, срочный рынок и валютный рынок.

В первой секции мы можем купить акции, облигации и ПИФы

Во второй фьючерсы и опционы

Ну а в третьей разные валюты, такие как юани, лиры, тенге и другие. Как вы думаете, какие виды валют сейчас не стоит покупать, а какие можно? (ответы обучающихся)

Но, купить мы эти инструменты мы сможем только в том случае, если у нас будет открыт специальный счет- брокерский.

Что это за счет и Кто такой брокер? Давайте начнем разбираться с того, как инструменты попадают к брокерам. Между нами с вами и компаниями, которые выпускают свои инструменты в обращение есть посредники.

Слайд 7

Первый из них это Биржа — это специальная торговая площадка, которая функционирует по определенным правилам, обеспечивают максимальную концентрацию спроса и предложения, а также помогает создать свободную конкуренцию.

Иными словами биржа — это рынок, где встречаются продавцы и покупатели, чтобы совершать сделки. Продавцами здесь изначально выступают компании, выпустившие ценные бумаги, а покупателями являются брокеры. То есть, вы не можете напрямую прийти на биржу и купить ценные бумаги, все это делается через брокера, который является посредником между биржей и человеком или организацией, желающими покупать и продавать акции, облигации и другие финансовые инструменты. За прямое участие в сделках купли-продажи на рынке ценных бумаг от лица клиента брокер получает комиссионные. Вознаграждение перечисляется из средств клиента брокерской конторы.

У нас в России две биржи Московская (ММВБ) и Санкт-Петербургская (СПБ-биржа). На ММВБ- торгуются бумаги в основном российские и ТОЛЬКО за рубли валюту там можно покупать только от 1000 единиц, а СПБ биржа дает покупать валюту от 1ой единицы

 

Слайд 10

Как же правильно выбрать брокера и как их найти?

Знаете, что самое сложное для начинающих инвесторов, как ни странно? Выбрать брокера! Все так тщательно и долго анализируют этот момент, боясь ошибиться. На самом деле брокеров может быть несколько.

Уверена, вы все слышали такие названия как: ВТБ, Сбербанк, Тинькоф. Вы мне скажете, так это же банки, конечно, слышали, но это не совсем так. Дело в том, что теперь они занимаются не только банковской деятельностью, но и выступают в качестве брокеров. У каждого из них есть отдельное приложение, позволяющее вам инвестировать (то есть сбербанк онлайн – это не биржевое приложение, как вы понимаете). Как выбрать брокера, у которого вы будете инвестировать-решать вам. У каждого из них есть свои преимущества и недостатки. Например, у брокера Сбербанка самые низкие комиссии, но не очень удобное приложение, техническое обслуживание оставляет желать лучшего, нет выхода на СПБ биржу, где валюту можно покупать от одной единицы. Брокер Тинькоф дает выход на СПБ биржу, но при этом является одним из самых дорогих брокеров. «ВТБ» комиссии небольшие, но для активной торговли не очень подходит, очень часто приходится ездить в офис, чтобы урегулировать тот или иной вопрос. В общем-то, как я уже сказала, решать вам. На мой взгляд легче завести счет у того или иного брокера из-за наличия карты определенного банка, чтобы не открывать счет в другом, на это и ориентируйтесь.

На самом деле брокеров очень много Финам, БКС, Фридом Финанс и тд, если вы самостоятельно углубитесь в эту тему, то обязательно наткнетесь на них. Просто они очень дорогие для начинающих инвесторов с небольшим стартовым капиталом, поэтому я на них не останавливалась. Главное, прежде чем качать приложение брокеров-перейдите на сайт центрального банка и проверьте, есть ли у него лицензия. Именно это убережет вас от мошенничества.

Слайд 11

Так что же мы покупаем у брокеров? Прежде чем ответить на этот вопрос я должна вам напомнить, что перед покупкой любых бумаг необходимо открыть брокерский счет. Как только вы скачаете приложение брокера и попытаетесь его открыть- он тут же предложит вам зарегистрировать ваш первый брокерский счет. Вот тут-то и начинается ваш путь в мир инвестиций, где основными финансовыми инструментами являются ценные бумаги, такие как акции, облигации и ETF фонды. Разберем подробно каждый из них.

 

Слайд 12

Акции

 

Представьте, что вы можете участвовать в жизни таких компаний как Газпром, Сбербанк, Лукойл, МТС, и тд. Думаете это невозможно? Или для этого необходимы миллионы? А что, если я вам скажу, что вам достаточно будет даже 230 рублей, чтобы стать обладателем, например 10 000 акций ВТБ? Все еще считаете, что инвестирование только для богатых? Или не верите, что можете стать участником этих компаний? Покупая акции - можете!

Слайд 13

Ведь акции - это долевая ценная бумага, подтверждающая, что вы являетесь совладельцем данной компании. Они бывают привилегированные и обыкновенные.

Слайд 14

Привилегированные акции – позволяют их держателям получать фиксированный доход от прибыли (дивиденды), которые не выплачиваются только в том случае, если у предприятия нет прибыли, а так же дают право претендовать на часть имущества в случае банкротства предприятия.

Обыкновенные акции - дают возможность участвовать в голосовании и влиять на решения акционерного общества, но не гарантируют начисление дивидендов.

Стоит отметить, что есть акции, у которых дивиденды не предусмотрены вообще. Каждая организация в праве самостоятельно решать, платить дивиденды или нет. Например, очень часто, если у компании много планов по развитию своей деятельности и много проектов они могут всю свою прибыль реинвестировать снова в свою организацию.

Как же появились акции? И что это такое разберем на примере.

Слайд 15

У вас есть 100 000 рублей, и вы решили открыть собственный магазин шоколадных конфет. Работаете, стабильно получаете прибыль, покупателей все больше, и через время вы понимаете, что спрос выше, чем предложение. Клиенты начинают уходить разочарованные, а вы теряете прибыль. Тогда вы просите своего друга одолжить вам еще 100 000 рублей. Друг соглашается, но с условием, что часть прибыли будет принадлежать теперь и ему тоже. То есть теперь он является акционером вашего магазина, как и вы. У вас равное количество акций, то есть долей в компании. Через 5 лет ваши конфеты стали настолько популярны, что вы открыли магазины по всей стране, а ваш капитал вырос с 200 000 рублей (100 000 ваши и 100 000 друга) до 20 000 000 рублей. И друг решает продать 10% своих акций, то есть на 1 000 000 рублей. Как ему это сделать? Через биржу и брокеров.

Слайд 16

Первичный выпуск акций в обращение называется IPO (Initial Public Offering)

Акции очень волатильные (то есть их стоимость может резко измениться за короткий промежуток времени), поэтому по ним мы можем получать как неограниченный доход, так и убыток (если, например, эмитент, акции которого у нас есть в портфеле, обанкротится).

Поэтому консервативные инвесторы отдают предпочтение облигациям.

Слайд 17

Что же такое облигации?

Номинальная стоимость облигации (номинал) – это стоимость, которая устанавливается при ее выпуске. Как правило, 1000 рублей, если брать российские облигации и 1000$, если иностранные.

Слайд 18

Купон – по сути, является аналогом процентов по депозитам, то есть это сумма, которую получит инвестор в качестве дохода по облигациям. Выплата купонов происходит раз в квартал или же каждые полгода. Ежемесячных начислений, как % по вкладу – нет.

Накопленный купонный доход -  эта сумма, которая накопилась по облигации с момента ее выпуска (если до этого не было выплаты купона) или с момента последней выплаты. При продаже облигации инвестор получит не только ее стоимость на текущий момент, но и сумму НКД. В банке вкладчик потерял бы процент при досрочном закрытии вклада, тогда как в аналогичной ситуации – при продаже облигации – инвестор накопленный доход не теряет. На него нам всегда следует обращать внимания, так как при покупке именно мы оплачиваем НКД.

Дата (срок) погашения облигации – это срок, когда владелец облигации получит обратно деньги в размере номинальной стоимости облигации. Так, если в вашем портфеле находится 100 облигаций по цене 1000 рублей, вы получите в день погашения 100 000 на брокерский счет.

Слайд 19

Как правило, номинал одной облигации составляет 1000 рублей. Самыми надежными считаются облигации федерального займа (ОФЗ). Здесь вашим заемщиком выступает государство. Согласитесь, что у государства минимальный % того, что оно не расплатиться по своим обязательствам. Но, как правило, купонный доход тут будет чуть выше уровня инфляции, сейчас примерно 17-20 %. Далее по надежности идут корпоративные облигации с доходностью до 25%. Все, что выше по доходности считается рискованными облигациями, купоны по таким облигациям достигают 40ка%, но это большой риск.

Слайд 20

На что я обращаю внимание при покупки конкретной облигации:

На срок. Все зависит от ваших целей, если цели долгосрочные 10 лет, например, то можно выбирать облигацию со сроком погашения до 10 лет. Если же горизонт вашего инвестирования составляет три года, то брать облигацию со сроком погашения в 10 лет по 110% , которая будет погашена по 100%- не рационально.

Доходность к погашению – показывает, какую доходность вы получите, если будете владеть данной облигацией до конца ее срока погашения.

Есть ли амортизация у облигации. Здесь остановимся поподробнее. Бывает так, что у облигации есть амортизация, что это значит? Что с выплатами купона нам начисляют некий процент от нашей вложенной 1000 рублей. И в конце периода владения облигацией мы получаем не номинал, а последний купон. Согласитесь, неприятная ситуация, когда вы рассчитываете получить 1000, а по итогу вам приходит, например, 50 рублей. А если все это время вы не реинвестировали купоны, а тратили их на свои сию минутные нужды- то это вообще говорит об упущенной выгоде.

Слайд 21

ЕТF

Когда начинаешь инвестировать и узнаешь, сколько акций и облигаций существует - начинает кружиться голова от их разнообразия. Хочется купить все и сразу. Но, конечно же, денег на все не хватит да и следить за нескончаемым потоком бумаг очень сложно. А еще некоторые цены на 1 акцию достигают 150 000 рублей, что для начинающего инвестора является не подъемной суммой.

Бывают случаи, когда вы купили акции или облигации, а их цена резко начинает снижаться, соответственно вместе с доходностью вашего портфеля. В этот момент мы начинаем сожалеть, что не задумались о такой важной составляющей как о диверсификации (то есть распределении риска портфеля). Нельзя все деньги вкладывать в одну компанию или одну отрасль, ведь если с этой компанией или отраслью что-то случится - пострадает весь ваш портфель. То есть купить акции таких компаний как Лукойла, Татнефти, Газпром нефти, Сургутнефтигаза – это не правильно, это не диверсификация. А вот купить акции компаний Лукойла, МТС, Сбербанка, НЛМК- это уже больше похоже на правильный портфель. Есть известная поговорка на этот случай – не клади яйца в одну корзину. Ведь если вы упадете, то все яйца разобьются. Но, если яйца будут в разных руках и разных корзинах, есть шанс, что часть яиц останется целыми.

А что, если вообще вас не устраивает низкая доходность облигаций, но и разбираться в акциях для вас очень сложно. Обрадую вас, выход есть! ETF (Exchange Traded Funds) - фонды. Давайте разбираться, что это за инструмент инвестирования? Представьте, что в одном таком фонде собраны акции самых крупных компаний США, Китая, Германии, России и тд и у вас есть возможность купить часть этих компаний

 

Слайд 22

Плюсы биржевых фондов

Вы получаете доступ к международным финансовым рынкам, используя российские налоговые льготы.

Можно вкладывать деньги в ценные бумаги иностранных компаний, даже не обладая особым опытом в инвестициях.

Для вложений не потребуются большие суммы. Стоимость паев биржевых фондов начинается от 2 рублей.

Вкладывая часть средств в бумаги, выпущенные в иностранных валютах, вы снижаете риски от колебания курса рубля. Некоторые ETF можно купить за валюту

Структура инвестиционного портфеля биржевого фонда абсолютно прозрачна. Вы можете проверить ее в любой момент.

Ликвидность биржевых фондов очень высока. Цены паев биржевых фондов пересчитываются непрерывно — как котировки акций, а не по итогам дня — как у открытых ПИФов. Деньги от продажи ETF и паев БПИФов вы получите немедленно, а при погашении паев открытых ПИФов — в течение нескольких дней.

 

Слайд 23

Сегодня вы многое узнали о фондовом рынке и об инструментах, которые можно купить на нем. Я предлагаю для закрепления материала пройти тестирование

Что можно купить на фондовом рынке?

А) акции, облигации, ETF-фонды

Б) только акции ETF- специальных фондов

В) Акции, облигации фьючерсы, опционы и даже зерно!

Облигация это:

А) долевая ценная бумага

Б) долговая ценная бумага

В) получение доли во многих компаниях

Что нужно купить, чтобы успех компании помог вам заработать?

А) Акции

Б) облигации

В) продукцию компании

Как можно заработать на акциях?

А) только на дивидендах

Б) компания платит проценты, возвращая часть стоимости акций

В) компания платит дивиденды, а еще цена самой акции может вырасти.

 

Слайд 24

ОТВЕТЫ:

1-а, 2- б, 3-а, 4-в

 

Слайд 25

Итак, результаты теста показывают, что вы все в достаточной степени овладели материалом, поздравляю. Какой инструмент вас заинтересовал больше всего? Что такое Фондовый рынок? Можно ли купить акцию, если у вас не открыт брокерский счет?

Хорошо, вы большие молодцы, уверена, что и с домашним заданием вы так же легко справитесь. Вам необходимо будет заполнить сравнительную таблицу для брокеров