«Мошенничество в условиях экономических и технологических трансформаций: сравнительный анализ 1990-х и XXI века»

Региональная научно-практическая конференция

«Диалог культур»

«Мошенничество в условиях экономических и технологических трансформаций: сравнительный анализ 1990-х и XXI века»

Автор работы:

Любимов Владислав

Руководитель:

Григорьева Ольга Валерьевна

учитель истории и обществознания

высшей квалификационной категории

МАОУ «Гимназия №8»

Ангарск 2025г.

Аннотация

«Сравнительный анализ мошенничества в девяностых годах и современных реалиях»

В представленном исследовании проводится сравнительный анализ мошеннических практик, характерных для 1990-х годов XX века, и их современных проявлений, демонстрируя эволюцию данных преступных схем. В начале 1990-х, в период радикальных экономических преобразований и политической нестабильности, мошенничество было распространено в различных формах, включая масштабные финансовые пирамиды, махинации в процессе приватизации государственного имущества и злоупотребления в сфере недвижимости, что стало возможным из-за слабого законодательного регулирования, низкой финансовой грамотности населения и высокого уровня коррупции. Современный этап развития общества характеризуется значительной трансформацией мошеннических методов, которые теперь активно используют цифровые технологии и интернет. Набирают популярность кибермошенничество, включая фишинг, различные мошеннические схемы в социальных сетях и обманные инвестиционные предложения, что требует от правоохранительных органов применения новых подходов и методов борьбы. Несмотря на ужесточение законодательства и усиление мер противодействия преступности, мошенничество продолжает адаптироваться к новым условиям, что создает серьезные вызовы для общества. Проведенный анализ позволил не только выявить ключевые отличия и сходства между мошенническими схемами 1990-х годов и современностью, но и сформулировать конкретные рекомендации, направленные на повышение осведомленности населения, усиление его финансовой грамотности и совершенствование механизмов защиты от мошенничества в современных реалиях, подчеркивая необходимость комплексного подхода к решению этой проблемы, включающего образовательные инициативы и развитие технологий в области безопасности.

Отзыв руководителя на исследовательскую работу

Тема: «Эволюция мошеннических практик: сравнительный анализ 1990-х годов и XXI века»

Руководитель: Григорьева Ольга Валерьевна

Данная исследовательская работа, посвященная анализу эволюции мошеннических практик, представляет собой самостоятельное и глубокое изучение проблемы. Студент продемонстрировал способность к аналитическому мышлению, умение систематизировать и обобщать информацию, а также проводить сравнительный анализ различных явлений.

В работе представлена четкая структура, логичное изложение материала и обоснованные выводы. Автором проанализированы основные виды мошенничества, распространенные в 1990-е годы и XXI веке, выявлены их механизмы реализации и факторы, способствующие их распространению. Особое внимание уделено влиянию технологических трансформаций на эволюцию мошеннических схем, в частности, развитию интернета, социальных сетей и информационных технологий.

Исследование отличает интересное и содержательное сравнение мошеннических практик двух эпох. Автор не только констатирует различия, обусловленные технологическим прогрессом, но и выявляет общие закономерности, связанные с эксплуатацией человеческих слабостей и недостатками в законодательстве. Таблица, представляющая сходства и различия между мошенническими схемами 1990-х и XXI веков, является наглядным и полезным инструментом для понимания эволюции данного социального явления.

Работа имеет теоретическую и практическую значимость. Теоретическая значимость заключается в углублении понимания природы мошенничества и его эволюции. Практическая значимость обусловлена выявлением уязвимостей в обществе и законодательстве, что может способствовать разработке мер по противодействию мошенническим схемам.

Исследование проведено с опорой на различные источники, включая научную литературу, аналитические статьи и статистические данные. Работа написана самостоятельным языком, без плагиата, что свидетельствует о высоком уровне ответственности и добросовестности студента.

В заключении, данная исследовательская работа заслуживает высокой оценки. Автор продемонстрировал глубокие знания по теме, умение анализировать и синтезировать информацию, а также самостоятельность в проведении исследования. Работа может быть рекомендована для дальнейшего изучения и использования в практической деятельности.

Мошенничество в современных реалиях 15-19

Проведение сравнительного анализа мошеннических практик 1990-х годов и XXI века выявляет как существенные различия 19-22

Вывод 22-25

Список литературы 25

Введение

Мошенничество, как социальное явление, существовало на протяжении всей истории человечества, однако его формы и методы постоянно эволюционируют в зависимости от экономических, социальных и технологических условий. Девяностые годы XX века стали знаковым периодом для многих стран, особенно для постсоветского пространства, где резкие экономические реформы, переход к рыночной экономике и политическая нестабильность создали благоприятные условия для распространения мошеннических схем. В это время наблюдались массовые финансовые пирамиды, аферы с приватизацией и мошенничество на рынке недвижимости, что привело к значительным потерям для граждан и государства.
С другой стороны, современный мир характеризуется стремительным развитием технологий и интернета, что также изменило ландшафт мошенничества. Кибермошенничество, фишинг, мошенничество в социальных сетях и инвестиционные аферы стали обычными явлениями, требующими новых подходов к борьбе с ними. Несмотря на наличие более строгих законов и мер по защите прав граждан, мошенники продолжают адаптироваться к новым условиям, используя современные технологии для своих преступных схем.

Актуальность сравнения мошеннических схем

Актуальность обусловлена необходимостью понимания эволюции мошеннических схем и методов, используемых злоумышленниками в различные исторические периоды. Девяностые годы XX века характеризовались переходом к рыночной экономике в ряде стран, что способствовало возникновению множества финансовых афер и схем, наносящих значительный ущерб гражданам и экономике. В то же время современные реалии, включая развитие цифровых технологий и интернета, открывают новые возможности для мошенников, требуя от общества и правоохранительных органов адаптации к новым вызовам. Исследование изменений в формах и методах мошенничества позволит не только выявить корни проблемы, но и разработать эффективные стратегии противодействия, что имеет важное значение для защиты прав граждан и стабильности экономики.

Гипотеза:

Экономические и технологические трансформации, произошедшие в период с 1990-х годов по XXI век, оказали существенное влияние на природу, формы и методы мошенничества, приведя к появлению новых типов преступных схем и изменению механизмов их осуществления.

Цель:

Провести сравнительный анализ мошеннических практик 1990-х годов и XXI века, выявить ключевые отличия и сходства, определить влияние экономических и технологических трансформаций на эволюцию мошенничества и разработать рекомендации по совершенствованию механизмов противодействия данным преступлениям.

Задачи:

Проанализировать экономические и социальные условия 1990-х годов, способствовавшие распространению мошенничества. Исследовать факторы, такие как экономические реформы, приватизация, инфляция, и их влияние на возникновение и развитие мошеннических схем, в том числе финансовых пирамид и афер с недвижимостью.

Исследовать характерные черты мошеннических схем 1990-х годов. Определить основные виды мошенничества, распространенные в этот период, их механизмы реализации, а также уязвимости в обществе и законодательстве, которые способствовали их распространению.

Изучить влияние технологических трансформаций на эволюцию мошенничества в XXI веке. Выявить, как развитие информационных технологий, интернета и социальных сетей способствовало появлению новых форм мошенничества, таких как кибермошенничество, фишинг и мошеннические схемы в социальных сетях.

Провести сравнительный анализ мошеннических практик 1990-х годов и XXI века: Определить ключевые различия и сходства между мошенническими схемами двух эпох, установить факторы, влияющие на их эволюцию, а также выявить общие закономерности и тенденции.

Разработать рекомендации по совершенствованию механизмов противодействия мошенничеству в современных условиях: Предложить конкретные меры по повышению осведомленности населения, усилению финансовой грамотности, совершенствованию законодательной базы, а также разработке и внедрению эффективных технологий защиты от мошеннических схем.

Практическая значимость работы заключается в возможности использования полученных результатов для разработки эффективных мер по профилактике мошенничества, как на уровне государственных структур, так и среди граждан. Результаты исследования могут быть применены для формирования образовательных программ, направленных на повышение финансовой грамотности населения, а также для улучшения работы правоохранительных органов в области борьбы с мошенническими схемами. Кроме того, работа может служить основой для дальнейших исследований в данной области.

Для достижения поставленной цели в ходе работы использовались методы:

Анализ литературы — изучение научных статей, монографий и отчетов по теме мошенничества в девяностых годах и современных реалиях.
2. Сравнительный анализ — сопоставление форм и методов мошенничества в разные исторические периоды для выявления тенденций и изменений.
3. Опросы и анкетирование — сбор данных о восприятии мошенничества населением, уровне осведомленности о рисках и опыте столкновения с мошенническими схемами.
4. Метод исследования конкретных случаев — изучение конкретных случаев мошенничества для более глубокого понимания механизмов их осуществления.
5. Статистический анализ — обработка данных о зарегистрированных случаях мошенничества для выявления закономерностей и тенденций.

Экономические и социальные условия 1990-х годов, способствовавшие распространению мошенничества.

Экономические реформы 1990-х годов, включавшие либерализацию цен, приватизацию и резкий рост инфляции, оказали каталитическое воздействие на возникновение и развитие разнообразных мошеннических схем, включая финансовые пирамиды и аферы с недвижимостью. Либерализация цен, отпустив стоимость товаров и услуг, привела к гиперинфляции, обесцениванию сбережений населения и общей экономической нестабильности. Это, в свою очередь, создало атмосферу неопределенности и отчаяния, в которой многие люди, стремясь сохранить свои накопления или быстро разбогатеть, становились жертвами мошенников. Отсутствие опыта работы в рыночных условиях и низкая финансовая грамотность делали население особенно уязвимым для обещаний высоких доходов от сомнительных инвестиционных проектов. Приватизация, призванная передать государственную собственность в частные руки, также стала благодатной почвой для мошенничества. Непрозрачность и коррупционность процедур приватизации позволяли мошенникам скупать ценные активы за бесценок, обманывать акционеров и использовать инсайдерскую информацию. Ваучерная приватизация, предоставляя каждому гражданину ваучеры, которые можно было обменять на акции предприятий, также оказалась неэффективной из-за отсутствия у населения понимания механизмов фондового рынка, что создавало возможности для спекуляций и обмана. Высокая инфляция и экономическая нестабильность привели к девальвации рубля и потере доверия к традиционным формам сбережения, таким как банковские депозиты. В этих условиях финансовые пирамиды, предлагавшие баснословные проценты, казались привлекательной альтернативой. Мошенники использовали агрессивную рекламу и обещания быстрого обогащения, привлекая миллионы вкладчиков, которые в конечном итоге теряли свои деньги, когда пирамида рушилась. Аферы с недвижимостью также процветали в условиях слабого законодательства и отсутствия эффективного контроля за рынком. Мошенники использовали различные схемы, включая двойные продажи, поддельные документы, обманные ипотечные схемы и хищение средств дольщиков, пользуясь неразберихой и неразвитостью институтов рынка недвижимости. Таким образом, экономические реформы, приватизация и инфляция, на фоне общей экономической и социальной нестабильности, создали благоприятную среду для распространения мошенничества, оставив глубокий след в истории 1990-х годов и формируя специфические черты этого периода.

Примером может послужить создание финансовой пирамиды МММ.

МММ ― крупнейшая в СССР и России финансовая пирамида, основанная Сергеем Мавроди. В деятельности МММ участвовало до 15 миллионов советских и российских граждан.

Компания МММ, основанная в 1989 году, первоначально специализировалась на торговле импортной оргтехникой и компьютерами. Однако, она приобрела известность как финансовая пирамида лишь в 1994 году. Первые пять лет компания не демонстрировала значительного роста, но ситуация кардинально изменилась весной 1994 года, когда были выпущены первые акции АО «МММ». Начальная стоимость акций составляла тысячу российских рублей, что по курсу 1994 года соответствовало 65 центам. Вместо традиционной выплаты дивидендов, МММ предлагала своим акционерам возможность выкупа акций в любое время по цене, актуальной на момент выкупа. При этом цена акций росла стремительными темпами, и к середине лета достигла уровня примерно в 125 тысяч рублей за штуку. Публикуемый в газетах курс акций МММ вызвал такой ажиотаж, что вскоре интерес к ним превысил интерес к курсу доллара.

Схема функционирования МММ

В инвестиционный проект привлекаются денежные средства инвесторов; происходит сбор денег под высокий процент, однако акции не пускаются в оборот.

Привлечение средств сопровождается рекламой с обещанием выплат по несравнимо высокой ставке. Люди ощущают мотивацию хранить деньги в виде акций МММ.

Деньги возвращаются малой части инвесторов за счёт средств остальных вкладчиков.

Объявляется банкротство проекта. Подавляющее большинство инвесторов в убытке.

Проблемы с законом. Первоначальная эмиссия акций МММ составила 991 тысячу штук. Министерство финансов не одобрило последующий выпуск акций, и тогда Сергей Мавроди выпустил “билеты МММ” со своим портретом, которые, формально, не являлись ценными бумагами и не подпадали под действующее законодательство. Дальнейшим шагом стало использование более хитроумной схемы: акционеры “добровольно жертвовали” деньги Мавроди, получая взамен “билеты МММ” в качестве сувениров. При возврате средств с обещанными процентами, деньги фактически “жертвовал” уже сам Мавроди, забирая билет обратно. В августе 1994 года, по распоряжению государственных органов, отряд ОМОН штурмом взял главный офис МММ, мотивируя свои действия серьезными нарушениями законодательства и необходимостью взыскания в бюджет около 50 миллиардов рублей. Однако, в офисе было обнаружено всего 4 миллиарда рублей (690 тысяч долларов). Мавроди был также арестован, что вызвало волну протестов среди вкладчиков, требовавших его освобождения. Сам создатель пирамиды воспользовался ситуацией, зарегистрировавшись в качестве кандидата в депутаты, в результате чего был выпущен на свободу. В октябре он был избран депутатом Государственной Думы. Попытка Мавроди стать кандидатом в президенты не увенчалась успехом, так как его подписные листы были признаны недействительными.

Пострадавшие от МММ

В сентябре 1997 года АООТ «МММ» было признано банкротом официально. Акции мгновенно обесценились: около 50 человек тогда покончили с собой. В психиатрические лечебницы в первые годы поступило не менее 400 человек, называющих себя Сергеями Мавроди (для сравнения: Наполеонов и Ленинов было вдвое меньше). По официальным данным потерпевшими были признаны 10,5 тысяч человек, по оценкам же экспертов, пострадавших могло оказаться 10―15 млн человек. Ущерб, нанесённый вкладчикам, оценивался в более чем 110 млн долларов, хотя исследователь называли и большую цифру: свыше 80 млрд долларов.

Куда делись деньги вкладчиков?

Судьба миллионов, вырученных за акции МММ до сих пор не известна. Сколько-нибудь крупных сумм позднее не нашли ни в офисах МММ, ни в квартире, где проживал Мавроди. Изъяли у него лишь коллекцию бабочек и библиотеку из 1500 книг. Очевидцы утверждали, что, в предчувствии краха пирамиды, сообщники Мавроди вывезли деньги в надёжное место, вероятно даже за границу, где были «отмыты» через подставных лиц и вложены «в дело». Говорят, что купюры вывозили госорганы на 17-и КамАЗах: Мавроди это подтвердил. По другим данным, частью вкладчиков МММ были спецслужбы и криминальные авторитеты: не отдавать им долги было опасно для жизни.

Фирма Тибет

ИЧП «Тибет», а также  АО «Тандем»  и другие фирмы различной организационно-правовой формы — группа компаний, действовавших в 1991—1994 годах в России, которую основал Владимир Юрьевич Дрямов. Деятельность компаний имела признаки финансовой пирамиды, от которой, по данным следствия, пострадало порядка 200 000 человек, понёсших ущерб в 17 234 238 тыс. неденоминированных рублей.

Финансовая пирамида

Дрямов открывал в 1991—1993 гг. различные фирмы в Дубне и Москве, связанные договорами о совместной деятельности. В их числе было АОЗТ «Тандем», которое с 1993 года открыло семь приёмных пунктов для денег вкладчиков, которым выплачивалось по 30 % вклада в месяц. 31 декабря 1993 года по телевидению впервые прошла реклама «Тибета», и с этого момента, по словам бывших сотрудников «Тандема», «деньги потекли рекой», так что бухгалтерия первое время не справлялась с потоком. Деньги вкладывались в недвижимость, в акции бывших советских предприятий, а в основном шли на выплаты вкладчикам. Вклады росли в геометрической прогрессии, однако выплаты требовалось наращивать ещё быстрее. Кроме того, вкладчики были напуганы ситуацией с «МММ» и заявлениями Центробанка о ненадёжности частных структур. В итоге 25 августа «Тандем» перестал выдавать деньги. 30 августа по заявлениям заимодавцев милиция возбудила против Владимира Дрямова дело о мошенничестве, но он к тому времени скрылся, назначив и. о. президента «Тибета» брата Сергея. Значительная часть руководства структур «Тибета» также бежала, предположительно, со значительными суммами денег.

Обустроившись в Москве, Владимир Дрямов запускает от имени компании «Тандем» сбор денег на расширение деятельности «Тибета». Мол, сейчас у компании всего несколько аптек и магазинов в Дубне, но она готова устроить революцию в мировой медицине, а на это нужны средства. Москвичам рассказывали, что где-то далеко в одноименных горах растут особые травы, которые лечат чуть ли не от всех болезней, но Владимир Дрямов узнал секрет древних мудрецов и привез эти травы в Россию. Про пенсионеров и школьников из Дубны, собиравших травы в окрестных полях, реклама тактично умалчивала. Дрямов агитировал не только эзотерикой: инвесторам обещали выплачивать по 30% ежемесячно. Сейчас такая ставка выглядит безумно, но современникам она казалась вполне адекватной. В 1993 году среднемесячная инфляция в России составляла примерно 20%, то есть предложение «Тандема» было лишь в полтора раза больше. Для сравнения: в 2023 году среднемесячная инфляция была на уровне 0,7%. По словам бывших сотрудников, после телевизионной рекламы «деньги потекли рекой». Ни Дрямов, ни бухгалтеры такого не ожидали: как и в других пирамидах тех лет, деньги начали считать килограммами и мешками. Владимир Дрямов быстро понял, что создавать правдоподобную легенду не обязательно: вся магия сосредоточена не в волшебных травах, а в фантастических процентах. Эзотерика из рекламы пропала, а компания перестала отчитываться, куда вкладывает деньги. Дрямов объяснял, что если будет обо всем рассказывать, то конкуренты узнают и скопируют его «ноу-хау». Да и вообще, часть сотрудников уже переманили в другие компании, а у них была конфиденциальная информация, так что теперь он будет все держать в секрете. Обещанные плантации в Тибете Дрямов тоже не покупал: как выяснится позже, предприниматель вспомнил курсы риелторов и начал инвестировать в жилую недвижимость.

Схема функционирования «Тибета»

Дрямов создаёт инвестиционную компанию. Привлекает первых вкладчиков и выплачивает обещанные дивиденды. Тем самым зарабатывает репутацию для своей компании.

Запускает от имени компании «Тандем» сбор денег на расширение деятельности «Тибета», пуская пыль в глаза, говоря о том, что у компании

31 декабря 1993 года проводится первая реклама «Тибета», вследствие чего был вызван народный ажиотаж и вклады в компании «Тибет» начинали увеличиваться в геометрической прогрессии.

25 августа 1994 года «Тандем» прекратил выдавать деньги вкладчикам. Экс-президент компании бежал за границу совместно со значительной частью руководства структур «Тибета» с деньгами вкладчиков.

Проблемы с законом:

Когда количество вкладчиков перевалило за 130 тысяч человек, а сумма собранных денег приблизилась к 18 миллиардам неденоминированных рублей, что по тем временам составило около 12 миллионов долларов, Владимир Дрямов исчез. Общая сумма невыполненных Дрямовым обязательств оценивается в 250 миллионов долларов.

Поиски Дрямова тогда не увенчались успехом, а след собранных средств вел по одним данным - в департамент строительства правительства Москвы, по другим - на Дальний Восток - в Петропавловск-Камчатский, где Дрямов, якобы, вкладывал деньги в покупку доков и кораблей. Однако фамилия Дрямов в дальневосточных финансовых документах не встречается.

Снова выйти на след главы Тибета российские сыщики смогли после того, как обладатель 12-ти миллионного состояния попался на мелкой краже в Греции. Отсидевший год по приговору греческого суда, Дрямов был выдан Российскому правосудию. 9 июня 2001 года Басманный суд Москвы вынес Владимиру Дрямову обвинительный приговор - 15 лет лишения свободы за мошенничество в особо крупных размерах.

Анализ основных видов мошенничества, распространенных в рассматриваемый период, выявляет их разнообразие, адаптацию к меняющимся социально-экономическим условиям и использование как классических, так и новых механизмов обмана. Распространение мошеннических схем было обусловлено рядом уязвимостей в обществе и законодательстве, которые создавали благоприятную почву для преступной деятельности. К основным видам мошенничества, получившим широкое распространение, можно отнести финансовые пирамиды, интернет-мошенничество, телефонное мошенничество и мошенничество в сфере недвижимости. Финансовые пирамиды, часто маскирующиеся под инвестиционные проекты или кредитные организации, привлекали граждан обещаниями высоких доходов и быстрой прибыли, используя принцип привлечения новых вкладчиков для выплаты дивидендов предыдущим. Эти схемы эксплуатировали финансовую неграмотность населения и его стремление к быстрому обогащению, а также отсутствие эффективного контроля со стороны финансовых регуляторов. Интернет-мошенничество, с развитием цифровых технологий и электронной коммерции, стало одной из самых распространенных форм обмана. Оно включало в себя фишинговые атаки, кражу персональных данных, мошенничество с банковскими картами, продажу несуществующих товаров и услуг, создание поддельных интернет-магазинов и социальных сетей, а также вовлечение в финансовые схемы через онлайн-платформы. Этот вид мошенничества эксплуатировал уязвимости в кибербезопасности, недостаточное внимание пользователей к защите своих данных и доверие к интернет-ресурсам. Телефонное мошенничество, включая так называемые “звонки от банка” или “звонки от правоохранительных органов”, активно использовалось для обмана пожилых и доверчивых граждан. Преступники, представляясь сотрудниками банков, правоохранительных органов или других учреждений, выманивали у жертв конфиденциальную информацию или денежные средства, используя методы психологического давления, запугивания и спекуляции на доверии. Уязвимостью в данном случае становилась недостаточная осведомленность населения о подобных схемах и их подверженность психологическому воздействию. Мошенничество в сфере недвижимости включало в себя незаконные сделки с квартирами, домами и земельными участками, подделку документов, махинации с ипотекой, а также продажу недвижимости нескольким покупателям. Данный вид мошенничества эксплуатировал недостатки в системе регистрации прав на недвижимость, некомпетентность покупателей и их доверие к риелторским компаниям. Механизмы реализации этих видов мошенничества часто включали использование социальной инженерии, психологических манипуляций, поддельных документов, создание иллюзии легитимности и использование недостатков законодательства. Уязвимости в обществе, способствовавшие распространению мошенничества, включали в себя недостаточную финансовую и правовую грамотность населения, низкий уровень кибербезопасности, доверчивость и подверженность манипуляциям, стремление к быстрому обогащению, отсутствие эффективного контроля со стороны регулирующих органов и слабую координацию между правоохранительными органами. В свою очередь, уязвимости в законодательстве проявлялись в несовершенстве норм, касающихся финансовых рынков, электронной коммерции, защиты персональных данных, а также в недостаточной эффективности правоприменительной практики и слабости ответственности за мошенничество. В результате, преступники, пользуясь этими уязвимостями, имели возможность безнаказанно обогащаться за счет обмана граждан. Для эффективной борьбы с мошенничеством необходимы комплексные меры, включающие повышение финансовой и правовой грамотности населения, усиление контроля со стороны регулирующих органов, совершенствование законодательства, усиление мер кибербезопасности и повышение ответственности за совершение мошеннических действий.

3. Мошенничество в современных реалиях

Технологические трансформации XXI века оказали глубокое влияние на эволюцию мошенничества, радикально изменив его формы, механизмы и масштабы. Развитие информационных технологий, интернета и социальных сетей создало принципиально новые возможности для преступников, породив новые виды мошенничества и усложнив борьбу с ними. В первую очередь, развитие интернета и его доступность для широких масс населения привело к появлению кибермошенничества – разновидности мошенничества, совершаемого с использованием компьютерных сетей и информационных технологий. Кибермошенничество включает в себя широкий спектр преступлений, таких как взлом аккаунтов, кража персональных данных, мошенничество с использованием банковских карт и электронных платежей, создание вредоносного программного обеспечения и организация DDOS-атак. Скорость распространения информации в интернете и его анонимный характер облегчают действия мошенников и затрудняют их выявление и преследование. Фишинг, как один из наиболее распространенных видов кибермошенничества, представляет собой обманную практику, когда преступники, используя поддельные сайты, электронные письма или сообщения в социальных сетях, маскируются под легитимные организации с целью получения доступа к конфиденциальным данным пользователей, таким как логины, пароли, номера банковских карт и другие персональные данные. Фишинговые атаки используют психологические приемы, такие как создание ощущения срочности, страха или доверия, чтобы обмануть пользователей и заставить их предоставить свои личные данные. Социальные сети, являясь неотъемлемой частью современной жизни, также стали плодотворной средой для развития мошеннических схем. Мошенники используют поддельные аккаунты, фиктивные профили и группы в социальных сетях для обмана пользователей, распространения ложной информации, организации финансовых пирамид, продажи несуществующих товаров и услуг, а также для вербовки жертв в другие мошеннические схемы. Социальные сети также облегчают таргетирование потенциальных жертв на основе их интересов, предпочтений и социальной активности. Кроме того, развитие мобильных технологий и мобильного интернета привело к появлению мобильного мошенничества, которое использует SMS-сообщения, мобильные приложения и другие каналы связи для обмана пользователей. Это могут быть мошеннические схемы с использованием платных подписок, вымогательства с использованием вредоносных программ, распространения ложной информации и другие формы мошенничества. Таким образом, технологические трансформации XXI века существенно расширили арсенал мошенников, создав новые возможности для преступной деятельности. Эволюция мошенничества характеризуется переходом от традиционных форм обмана к более сложным и технологичным, что требует от правоохранительных органов и общества постоянного совершенствования методов противодействия. Борьба с мошенничеством в современном мире требует комплексного подхода, включающего повышение киберграмотности населения, совершенствование законодательства в сфере информационных технологий, развитие технических средств защиты информации и усиление международного сотрудничества в борьбе с киберпреступностью.

Компания Finiko

Создание и принцип работы Finiko

Компания Finiko была основана в 2019 году жителями Татарстана Кириллом Дорониным, Зыгмунтом Зыгмунтовичем, Маратом Сабировым и Эдвардом Сабировым.

Платформу позиционировали как «автоматическую систему генерации прибыли». Она зарабатывала с помощью трейдеров, торгующих на Московской бирже, Чикагской сырьевой бирже, Forex и BitMEX 24. По словам основателей, она приносила около 5% доходности в день.

У компании было несколько инвестиционных программ. Например, «Индекс CTI» с доходностью 20-25% в месяц. Сумма инвестиций по ней составляла сначала от $1 тыс., в последствии увеличившись до $20 тыс.

У Finiko была собственная внутренняя валюта - цифрон. Она покупалась за биткоин или токен Tether. На пике цифрон стоил $217, после краха обвалился до $0,3.

Схема функционирования Finiko

Вкладчикам предлагали инвестиционные продукты, основанные на диверсификации доходов на нескольких финансовых рынках мира, в том числе Московской бирже, Чикагской товарной бирже и нескольких криптобиржах.

Фирма утверждала, что помогает закрыть этими деньгами кредит, купить машину или квартиру за 35 % стоимости и просто заработать. В рекламных предложениях говорилось о 30 % годовых и даже о 5 % в день.

Компания предлагала три инвестиционные программы на выбор:

приём от тысячи долларов в биткоинах, обещанный доход должен был составлять 20-30 % в месяц (в дальнейшем сумма входа выросла в несколько раз),

возможность закрытие за десять месяцев «любой задолженности, кредита, ипотеки» клиента за 35 % от суммы долга, перечисленной на счёт компании,

возможность купить недвижимость или автомобиль за 35 % от их стоимости и стать собственником через 120 дней после перевода денег.

Для начала работы клиенты должны были купить за биткоин или токен Tether внутреннюю валюту компании — цифроны, курс которых определяла сама компания. Кроме того, чтобы активировать свой депозит, клиентам нужно было купить ещё один внутренний продукт — индекс CTI стоимостью в тысячу долларов.

После скачка курса криптовалюты компания Finiko остановила выплаты клиентам.

Вмешательство Центробанка и правоохранительных органов

В декабре 2020 года прошли первые обыски главного офиса Финико в Казани. Центральный банк выявил признаки финансовой пирамиды и обнародовал информацию на своём сайте в июне 2021.

В конце июля 2021 года один из основателей Finiko Кирилл Доронин был задержан в Казани. Подозреваемому вменяют статью 172.2 УК РФ «Организация деятельности по привлечению денежных средств».

По информации телеканала РЕН ТВ, в правоохранительные органы поступило около 20 заявлений от потерпевших. Как выяснилось, Доронин ещё в 2014 году создавал финансовую пирамиду «Эскалат», которая аналогично рухнула. Доронин на допросе заявил, что ответственными за пропажу денежных средств являются Зыгмунт Зыгмунтович, Марат и Эдуард Сабировы, которые имели доступ к криптовалютным активам.

В июле уголовное дело против Finiko возбудили и в Казахстане по статье о создании финансовой пирамиды и руководстве ею. Прокуратура Алматы, ведущая дело, сообщила, что всего клиентами Finiko были 165 тысяч человек.

В августе 2021 года было получено более 650 заявлений от пострадавших вкладчиков из Самарской, Тюменской, Новосибирской, Иркутской, Челябинской областей, Краснодарского, Приморского и Красноярского краёв.

6 сентября 2021 был задержан в Татарстане и помещён в СИЗО Ильгиз Шакиров, привлекший в пирамиду более 100 тысяч вкладчиков, получив за это статус «вице-президента» Finiko.

К сентябрю МВД России получило 3300 заявлений от жителей России и иностранцев, пострадавших из-за деятельности финансовой пирамиды Finiko на более чем миллиард рублей.

4. Проведение сравнительного анализа мошеннических практик 1990-х годов и XXI века выявляет как существенные различия, обусловленные технологическим прогрессом и изменениями в социально-экономической среде, так и определенные сходства, связанные с неизменной человеческой природой и мотивацией преступников. В 1990-е годы, в период социально-экономической нестабильности и перехода к рыночной экономике, преобладали мошеннические схемы, эксплуатирующие отсутствие опыта населения в новых финансовых отношениях и слабость государственного регулирования. Ключевыми видами мошенничества того времени были финансовые пирамиды, аферы с приватизацией государственного имущества, мошенничество в сфере торговли и мошенничество с использованием фальшивых документов. Механизмы этих схем часто базировались на прямой манипуляции, доверии к “новоявленным” финансовым институтам, и использовании некомпетентности граждан. Финансовые пирамиды, такие как “МММ”, привлекали вкладчиков обещаниями высоких процентов и быстрого обогащения, эксплуатируя жажду легких денег и отсутствие понимания рисков. В сфере торговли широко распространились мошенничества с использованием поддельных чеков, накладных и банковских авизо. В сфере приватизации преступники использовали схемы с подделкой документов, подкупом должностных лиц и манипуляциями с оценкой имущества для незаконного присвоения государственной собственности. В XXI веке, с развитием информационных технологий и интернета, мошеннические практики претерпели значительную трансформацию. На первый план вышли кибермошенничество, фишинг, мошеннические схемы в социальных сетях и мошенничество в сфере электронной коммерции. Механизмы этих схем стали более сложными и технологичными, использующими методы социальной инженерии, фишинговые атаки, вредоносное программное обеспечение и уязвимости в кибербезопасности. Мошенники научились использовать интернет и социальные сети для массового распространения обманных сообщений, фиктивных предложений и схем, что значительно расширило охват их деятельности. По сравнению с 1990-ми годами, XXI век характеризуется большей дистанцией между преступником и жертвой, а также большей анонимностью и скоростью распространения мошеннических схем. Сходства между мошенническими практиками двух эпох заключаются в том, что они по-прежнему эксплуатируют человеческие слабости, такие как жадность, доверчивость, страх и некомпетентность. В обе эпохи преступники стремятся к легкой наживе, используя обман, манипуляции и подделку документов. Обе эпохи также характеризуются определенной уязвимостью в законодательстве и правоохранительной системе, что создает благоприятную почву для преступной деятельности. Факторы, влияющие на эволюцию мошеннических схем, включают технологический прогресс, изменения в социально-экономической ситуации, уровень правовой и финансовой грамотности населения, а также эффективность государственного регулирования и правоохранительной деятельности. Общие закономерности и тенденции в развитии мошенничества заключаются в его постоянной адаптации к новым технологиям и изменениям в обществе, увеличении масштабов и сложности схем, использовании новых методов обмана и постоянном стремлении к поиску новых уязвимостей в системе защиты. Таким образом, сравнительный анализ показывает, что мошенничество эволюционирует вместе с обществом, используя как старые, так и новые методы, и требует постоянного внимания и адаптации мер противодействия.

Сравнительная таблица мошеннических схем 1990 - х гг. и XXI в.

В заключение проведенного исследования, посвященного анализу эволюции мошеннических практик, можно сделать следующие выводы. Исследование показало, что мошенничество, как социальное явление, постоянно адаптируется к меняющимся социально-экономическим и технологическим условиям, при этом сохраняя свою основную цель – незаконное обогащение за счет обмана и манипуляций. Сравнительный анализ мошеннических схем 1990-х годов и XXI века выявил существенные различия, обусловленные развитием информационных технологий и интернета. В 1990-е годы преобладали более простые и “аналоговые” схемы, эксплуатирующие недостатки переходного периода, финансовую неграмотность населения и слабость государственного регулирования. В XXI веке мошенничество стало более технологичным и глобальным, используя киберпространство, социальные сети и другие цифровые инструменты для обмана и распространения мошеннических схем. При этом, исследование также выявило определенные сходства между мошенническими практиками двух эпох. В обоих случаях мошенники эксплуатируют человеческие слабости, такие как жадность, доверчивость, страх и некомпетентность. Также в обе эпохи мошенничество пользуется недостатками в законодательстве, правоохранительной системе и в уровне общественного контроля. Технологические трансформации XXI века, особенно развитие интернета и социальных сетей, оказали значительное влияние на эволюцию мошенничества. Эти технологии предоставили мошенникам новые возможности для массового распространения обманных схем, получения доступа к персональным данным, организации фишинговых атак и других видов кибермошенничества. Скорость распространения информации в интернете и его анонимность облегчили деятельность преступников и затруднили борьбу с ними. Исследование подтвердило, что мошенничество является динамичным и постоянно адаптирующимся явлением, требующим от общества постоянного совершенствования методов противодействия. Борьба с мошенничеством должна носить комплексный характер, включающий в себя повышение финансовой и правовой грамотности населения, усиление кибербезопасности, совершенствование законодательства, усиление контроля со стороны регулирующих органов, развитие технических средств защиты информации и усиление международного сотрудничества в борьбе с киберпреступностью. Таким образом, проведенное исследование выявило основные тенденции в развитии мошенничества, а также подчеркнуло необходимость постоянного мониторинга и адаптации методов противодействия, чтобы эффективно защищать граждан от этого негативного социального явления.

Таблица рекомендаций по совершенствованию механизмов противодействия мошенничеству

Используемая литература

Бурлаков, В. Н. Криминология: учебник. Санкт-Петербург: Питер, 2017.

Винокуров, А. Ю. Экономические преступления: монография. Москва: Юстицинформ, 2020.

Клейменова, М. О. Мошенничество: уголовно-правовые и криминологические аспекты. Москва: Юрлитинформ, 2018.

Ларьков, А. Н. Мошенничество в сфере финансов: уголовно-правовая характеристика и предупреждение. Москва: Проспект, 2016.

Яни, П. С. Экономические и служебные преступления. Москва: Юрайт, 2020.

Банк России. Раздел “Противодействие мошенничеству”: https://www.cbr.ru/protection_of_rights/

МВД России. Раздел “Противодействие мошенничеству”: https://мвд.рф/folder/101762

Роспотребнадзор. Раздел “Информация для потребителей. Мошенничество”: https://www.rospotrebnadzor.ru/about/info/news/ (необходимо уточнить конкретный раздел про мошенничество на сайте).