ДООП "ГОРОД ФИНАНСОВ"

Раздел №1 « Комплекс основных характеристик программы»

Пояснительная записка

Дополнительная общеобразовательная общеразвивающая программа

«Город финансов» имеет социально-гуманитарную направленность, составлена на основе следующих нормативных документов:

Федеральный закон Российской Федерации от 29.12.2012 г. № 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации» (с изменениями).

Распоряжение Правительства Российской Федерации от 31.03.2022 г. № 678-р «Концепция развития дополнительного образования детей».

Постановление Правительства РФ от 18.09.2020 г. № 1490 «О лицензировании образовательной деятельности».

Постановление Главного государственного санитарного врача Российской Федерации от 28.09.2020 г. № 28 «Об утверждении санитарных правил СП 2.4. 3648-20 «Санитарно-эпидемиологические требования к организациям воспитания и обучения, отдыха и оздоровления детей и молодежи»

Приказ Министерства просвещения РФ от 27 июля 2022 г. № 629 «Об утверждении Порядка организации и осуществления образовательной деятельности по дополнительным общеобразовательным программам».

Приказ Министерства просвещения РФ от 3 сентября 2019 г. № 467 «Об утверждении Целевой модели развития систем дополнительного образования детей».

Приказ Минобрнауки России от 23.08.2017 г. № 816 «Об утверждении Порядка применения организациями, осуществляющими образовательную деятельность, электронного обучения, дистанционных образовательных технологий при реализации образовательных программ».

Приказ Министерства науки и высшего образования Российской Федерации, Министерства просвещения Российской Федерации от 05.08.2020 г. № 882/391 «Об организации и осуществлении образовательной деятельности при сетевой форме реализации образовательных программ».

Письмо Минобрнауки России от 18.11.2015 г. № 09-3242 «О направлении информации» (вместе с «Методическими рекомендациями по проектированию дополнительных общеразвивающих программ (включая разноуровневые программы)».

Повышение финансовой грамотности граждан нашей страны является одним из основных направлений формирования инвестиционного ресурса, обозначенных в Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года.

На сегодняшний день, когда стремительно развиваются рыночные отношения в мире, выявлена острая необходимость в получении базовых знаний по экономике и прикладным экономическим дисциплинам обучающимся. Сегодня перед образовательными учреждениями стоит задача подготовить гражданина, способного интегрироваться в современное общество и нацеленного на совершенствование этого общества; личность, способную к сотрудничеству с людьми разнообразных управленческих подходов, умеющую реализовать право свободного выбора взглядов и убеждений. Формирование нового экономического мышления - важная задача в работе педагога. Финансовая грамотность - это достаточный уровень знаний и навыков, который позволяет принимать осознанные и эффективные решения в различных областях управления личными финансами, таких как сбережения, инвестиции, недвижимость, страхование, налоговое и пенсионное планирование. Финансовое образование молодежи способствует принятию грамотных решений, минимизирует риски и, тем самым, способно повысить их финансовую безопасность.

Актуальность программы  определяется необходимостью экономического образования обучающихся в современных условиях рыночной экономики. Сегодня заказ российского общества в сфере образования ориентирован на подготовку поколения с принципиально новым экономическим образом мышления, которое должно помочь будущим выпускникам школ успешно адаптироваться в мире рыночных отношений и наиболее эффективно использовать свой жизненный потенциал. Финансовая грамотность - понятие, выходящее за пределы политических, географических и социально-экономических границ. Финансовая грамотность – это психологическое качество человека, показывающее степень его осведомленности в финансовых вопросах, умение зарабатывать и управлять деньгами. Грамотность в сфере финансов поможет избежать детям многих ошибок по мере взросления и приобретения финансовой самостоятельности, а также заложит основу финансовой безопасности и благополучия на протяжении жизни.

Новизна дополнительной общеобразовательной общеразвивающей программы основана на:

- формирование финансовой грамотности обучающихся на основе построения прямой связи между получаемыми знаниями и их практическим применением;

- а так же в двухслойном содержании образования, представляющем системное соединение содержания финансовой грамотности с одной стороны, и учебной проектной деятельности обучающихся, – с другой стороны;

- в модульном устройстве образовательной программы, позволяющем составлять различные конкретные варианты организации образовательной практики по типу «конструктор» в зависимости от педагогических задач.

Педагогическая целесообразность. Обучение финансовой грамотности развивает у детей экономический образ мышления, воспитывает ответственное и нравственное поведение в области экономических отношений в семье, формирует опыт применения полученных знаний и умений для решения элементарных вопросов в области экономики.

Отличительной особенностью программы является то, что она базируется на системно-деятельностным  подходе к обучению, который обеспечивает активную учебно-познавательную позицию обучающихся. У них формируются не только базовые знания в финансовой сфере, но также необходимые умения, компетенции, личные характеристики и установки.

Программа адресована учащимся в возрасте 15-18 лет.

Характеристика обучающихся

Контингент обучающихся формируется из обучающихся школ села. Содержание общеобразовательной программы адаптировано к потребностям конкретного ребенка, проявившего интерес и способности, с ограниченными возможностями здоровья, находящегося в трудной жизненной ситуации и обучающегося, проживающего в сельской местности. Вовлечение детей и с ограниченными возможностями здоровья в образовательный процесс обеспечивает условия для успешной социализации и создания равных стартовых возможностей обучающихся. В процессе реализации программы создаются педагогические условия для оптимального развития одаренных детей, включая детей, чья одаренность на настоящий момент может быть еще не проявилась, а также детей, в отношении которых есть серьезная надежда на дальнейший качественный скачок в развитии их способностей. Программа позволяет в условиях глубоких изменений социально-экономической среды, происходящих в российском обществе, где особую роль приобретает проблема адаптации детей и подростков к этим изменениям, подготовить их к дальнейшей самостоятельной взрослой жизни. В основе освоения программы лежит системно – деятельностный подход, предполагающий развитие готовности к саморазвитию, непрерывному образованию и формирующий активную учебно-познавательную деятельность обучающихся. При отборе тем программы учитывались: заказ общества, т.е. родителей, как возможность дальнейшего профессионального ориентирования детей и особенность местного сообщества – возможность сотрудничества с ПАО Сбербанк и другими образовательными, информационными и культурными учреждениями села, средствами массовой информации округа.

Особенности возраста: восприятие подростка становится избирательным, целенаправленным, анализирующим. Оно более содержательно, последовательно, планомерно. Подросток может сохранять длительное время устойчивость и высокую интенсивность внимания. Наблюдается увеличение объема памяти, нарастает полнота, системность и точность воспроизводимого материала, запоминание и воспроизведение опирается на смысловые связи. Становится доступным запоминание абстрактного материала. Проявляется способность мыслить дедуктивно, теоретически, формируется система логических высказываний. Подросток становится способным к сложному аналитико-синтетическому восприятию предметов и явлений действительности. Данная программа учитывает особенности возраста и способствует развитию  у подростков способности самостоятельно и творчески мыслить, сравнивать, делать выводы и обобщения. Под влиянием обучения - мышление, внимание и память постепенно обретают характер организованных, регулируемых и управляемых процессов.

Срок реализации программы -1год, уровень базовый, учитывается региональные особенности сельской местности, программа соответствует запросам детей, родителей (законных представителей). В начале учебного года проводится стартовая диагностика интересов, возможностей, способностей, склонностей каждого обучающегося.

Наполняемость в группах – 12 человек. Состав группы постоянный. Занятия проводятся с учетом возрастных особенностей обучающихся в очной форме 2 раза в неделю по 2 часа (4 часа в неделю), 144 часа в год. При реализации программы (частично) дистанционные образовательные технологии. Образовательный процесс может осуществляться дистанционно, через сеть Интернет в режиме реального времени через Ватсап (индивидуальные онлайн-консультации и беседы, рассылки и групповые консультации в групповых чатах в соответствии с темами занятий), социальную сеть VKontakte, через программу Скайп, а также в режиме офлайн (путем рассылок видео-материалов обучающимся через электронную почту). При электронном обучении с применением дистанционных технологий продолжительность непрерывной, непосредственно образовательной, деятельности составляет не более 30 минут. При реализации программы, в очном режиме, используются как групповые теоретические занятия, так и индивидуальные. Занятия проводятся в учебном кабинете, оснащённом всем необходимым учебно-методическим материалом. Возможна очно-заочная форма обучения (по желанию учащихся, родителей, законных представителей). Симбиоз двух форм позволит взять все лучшее от обеих: обучающиеся не почувствуют себя оторванными от старых друзей, а родители станут участниками образовательного процесса. Освоение программы в очно-заочной форме позволит родителям организовать индивидуальную траекторию развития ребенка, наполняя не занятое учебой время дополнительными развивающими занятиями. При использовании очно- заочной формы учебные часы смогут быть организованы намного более эффективно, чем при традиционных занятиях.

Формы организации образовательного процесса: индивидуально-групповая, групповая.

Формы учебного занятия

Уровень программы – базовый.

«Базовый уровень» означает использование и реализацию таких форм организации материала, которые допускают освоение специализированных знаний и языка, гарантированно обеспечивают трансляцию общей и целостной картины в рамках содержательно-тематического направления программы.

1.2 Цели и задачи программы

Цель программы - формирование у обучающихся знаний по основам финансовой грамотности и практических навыков для принятия рациональных финансовых решений в сфере управления личными финансами.

Задачи:

Образовательные:

• приобретение знаний по финансовой грамотности, развитие умений пользоваться полученной информацией в процессе принятия финансовых решений; усвоение обобщенных способов принятия финансовых решений.

Воспитательные:

• повышение мотивации обучающихся к освоению финансовой грамотности и организация их личностного самоопределения относительно задач повышения личного (семейного) благосостояния .

Развивающие:

• усвоение обобщенных способов проектирования и планирования действий при решении финансовых задач.

Воспитательная потенциал. Приложение №1

Воспитание является важным аспектом образовательной деятельности, логично «встроенной» в содержание учебного процесса. На вводном занятии очень важно познакомить обучающихся с историей и традициями Центра детского творчества. Педагог особое внимание обращает на воспитание культуры общения в подростковом коллективе, работоспособности.

Цель: создание оптимальных условий для развития, саморазвития и самореализации личности обучающихся – личности психически и физически здоровой, гуманной, духовной и свободной, социально-мобильной, востребованной в современном обществе.

Задачи:

- формирование чувства патриотизма, устойчивой гражданской и социальной позиции;

- формирование бережного отношения к культурному наследию и традициям;

- формирование бережного отношения к природе и окружающей среде;

- формирование уважения к памяти защитников Отечества и подвигам героев Отечества, человеку труда и старшему поколению.

Оценивание результатов воспитательной работы происходит в процессе педагогического наблюдения на протяжении всего периода обучения. Воспитание обучающихся по дополнительной общеразвивающей программе является одной из составляющей образовательного процесса, так как именно сформированность у обучающихся нравственных ценностей и ориентиров в значительной мере предопределяет содержательную направленность применения ими полученных знаний, умений и компетенций. Воспитание содержательно взаимосвязано с профильной деятельностью в рамках данной программы и организационными формами ее реализации, носит приоритетно личностно-ориентированный характер, учитывающий индивидуальные особенности и достижения каждого обучающегося.

Основным способом получения информации о результатах воспитания обучающихся является педагогическое наблюдение по следующим позициям:

- умение позитивно взаимодействовать в паре, группе, команде;

- участие в социально-значимых мероприятиях и акциях;

- вежливость, доброжелательность, бесконфликтность поведения;

- готовность обсуждать проблемные аспекты при общем проявлении позитивного отношения к Родине;

- осознание ценности семьи в жизни человека.

Методы воспитания:

- методы формирования сознания личности, методы организации деятельности и формирование опыта общественного поведения, методы стимулирования поведения деятельности.

Методы создания положительной мотивации учащихся:

- эмоциональные: создание ситуации успеха, поощрение и порицание, познавательная игра, свободный выбор задания, удовлетворение желания быть значимой личностью;

- волевые: предъявление образовательных требований, формирование ответственного отношения к получению знаний, информирование о прогнозируемых результатах образования;

- социальные: развитие желания быть полезным обществу, создание ситуации взаимопомощи, взаимопроверки и заинтересованности в результатах коллективной работы;

- познавательные: опора на субъективный опыт ребёнка, решение творческих задач, создание проблемных ситуаций.

Методики/технологии воспитания:

Коллективно-творческая деятельность, убеждение, рассказ, объяснение, разъяснение, лекция, этическая беседа, внушение, инструктаж, диспут, доклад, пример, упражнения, приучение, педагогическое требование, общественное мнение, поручение, воспитательные ситуации, соревнования, поощрение.

В работе с детьми используется методический прием «Лестница успеха». Этот приём помогает обучающимся наглядно оценить свою деятельность на каждом этапе занятия. Лестница успеха может быть как общей для всего занятия, так и отдельной для каждого его этапа (например, проверка домашнего задания, освоение нового материала, применение полученных знаний для решения поставленных задач).

Формы воспитательной работы: события, игры, дискуссии и круглые столы.

На занятиях проводятся короткие интерактивные беседы с обучающимися, направленные на развитие ценностного отношения обучающихся в к своей родине – России, населяющим ее людям, ее уникальной истории, богатой природе и великой культуре. Темы бесед определяются с учетом содержания программы и возраста обучающихся.

Учебный план

Содержание учебного плана

Тема. Вводное занятие

Теория: Ознакомление с Программой.

Цели и задачи, общая структура и содержание Программы. Правила поведения на занятиях. Правила противопожарной безопасности. Правила антитеррористической безопасности.

Входной контроль: тестирование обучающихся в целях определения уровня знаний.

Модуль 1. Управление денежными средствами семьи

Тема 1.1. Финансовая культура

Теория: История происхождения денег. Финансовая культура и отношение к деньгам. Тест «Умеете ли вы обращаться с деньгами».

Тема 1.2. Денежные средства семьи

Теория: Домохозяйства. Благосостояние семьи. Доходы семьи. Источники и виды доходов семьи. Влияние инфляции на доходы. Номинальный и реальный доход. Потребности. Виды и структура расходов семьи. Обязательные ежемесячные траты семьи. Потребительская корзина.

Практика. Анализ видов дохода семьи по заданным условиям. Анализ ежемесячных трат семьи по заданным условиям.

Тема 1.3. Семейный бюджет

Теория: Планирование и контроль доходов и расходов семьи. Семейный бюджет: профицит, дефицит. Активы и пассивы. Обязательства. Постоянные и переменные расходы семьи. Постановка финансовых целей. Соотношение потребностей и желаний с возможностями. Практика. Составление семейного бюджета по заданным условиям.

Тема 1.4. Личные потребности

Теория; Определение и структуризация личных потребностей. Обязательства. Постановка финансовых целей. Фиксирование, анализ и оптимизация собственных финансовых потоков. Соотношение потребностей и желаний с возможностями. Способы снижения расходов.

Практика: Анализ личных потребностей и финансовых возможностей.

Тема 1.5. Сбережения домохозяйства .

Теория: Сбережения. Мотивы сбережений. Финансовая подушка безопасности. Виды сбережений. Стратегия увеличения накоплений.

Модуль 2. Услуги финансовых организаций

Тема 2.1. Сбережения и накопления

Теория: Планирование и контроль доходов и расходов семьи. Роль доходов и расходов в накоплении. Принципы сокращения расходов и оптимизации бюджета. Подушка безопасности. Стратегия накопления. Темп инфляции. Практика. Расчет реальной суммы накоплений при различных темпах инфляции по заданным условия

Тема 2.2. Банковский вклад

Теория: Банковская система. Функции Центрального банка страны. Банковский вклад. Виды банковских вкладов. Доход по вкладу. Простой и сложный процент. Как положить деньги в банк с максимальной доходностью. Изучение и выбор сберегательных схем. Выбор банка. Выбор сберегательного вклада. Риск и страхование банковского вклада.

Практика: Расчет дохода от вклада при различных сберегательных схемах по заданным условиям.

Тема 2.3. Фондовый рынок и инвестирование

Теория: Что такое ценные бумаги и каких типов они бывают. Ликвидность, риск, доходность ценных бумаг. Как можно торговать ценными бумагами. Как заработать на фондовом рынке. Финансовые риски и стратегии инвестирования. Граждане на рынке ценных бумаг. Зачем нужны паевые инвестиционные фонды.

Практика. Интерактивная игра-симулятор «Инвестиции: доходность и риски».

Модуль 3. Услуги кредитных организаций

Тема 3.1. Банковский кредит

Теория: Что такое кредит и как оценить условия его предоставления. Виды кредитов. Рефинансирование кредита. Кредитная история. Виды кредитов для физических лиц и различие в процентной ставке. Выгоды и риски, связанные с различными видами кредитования. Микрозаймы. Ответственность за выплату кредита.

Практика: Практикум. Сравнение условий предоставления кредита в различных банках.

Тема 3.2. Ставка процента по кредиту

Теория: Эффективная ставка процента по кредиту. Полная стоимость кредита. Погашение кредита. Кредитный рейтинг, кредитный риск.

Практика. Расчет реальной стоимости кредита по заданным условиям.

Тема 3.3. Ипотека

Теория: Ипотека: как решить жилищную проблему и не попасть в беду. Особенность ипотечного кредитования. Залог.

Практика: Расчет стоимости ипотечного кредита по заданным условиям.

Тема 3.4. Валюта

Теория. Денежные единицы различных стран. Валюта. Конвертируемая валюта. Конвертация и покупательная стоимость валют. Влияние изменения валютного курса на благосостояние семей.

Практика: Практикум. Расчет стоимости различных валют при покупке и продаже по заданным условиям.

Модуль 4. Страхование

Тема 4.1. Страховой рынок России Теория. Страховая компания. Услуги страховых агентств. Страховой полис. Страховой случай, страховая премия, страховая выплата, договор страхования.

Практика: Практикум. Сравнение полисов разных страховых компаний.

Тема 4.2. Виды страхования

Теория: Виды страхования. Страхование гражданской ответственности. Обязательное и добровольное страхование. Личное страхование. Обязательное медицинское страхование (ОМС), добровольное медицинское страхование. Страхование жизни.

Практика. Расчет страховой премии по заданным условиям.

Тема 4.3. Финансовая устойчивость страховщика

Теория: Страхование как способ сокращения финансовых потерь. Страхование имущества. Автострахование: ОСАГО, КАСКО, франшиза. Страхование банковских вкладов.

Практика. Расчет компенсации финансовых потерь по заданным условиям.

Модуль 5. Налогообложение

Тема 5.1. Виды налогов

Теория: Налоговый кодекс Российской Федерации. Виды налогов. Налоги с физических лиц. Подоходный налог. Налог на недвижимость. Ответственность за неуплату налогов.

Практика: Квест-игра «Азбука налогоплательщика».

Тема 5.2. Налоговый вычет

Теория: Льготы и вычеты из налогов физических лиц. Налоговые вычеты за покупку жилья, образование и медицинские услуги. Налоговая декларация.

Практика: Практикум. Заполнение налоговой декларации по заданным условиям.

Тема. Промежуточная аттестация.

Викторина

Практика. Викторина «Доходы и расходы семьи».

Модуль 6. Пенсионное обеспечение старости

Тема 6.1. Пенсия по возрасту

Теория: Пенсионный фонд РФ. Пенсионное пособие. Как формируется пенсия. Обязательное пенсионное страхование. Добровольные (дополнительные) пенсионные накопления.

Практика: Практикум. Расчет пенсионных выплат на основании заданных условий. Расчет размера будущей пенсии, используя пенсионный калькулятор.

Тема 6.2. Негосударственные пенсионные фонды

Теория. Как распорядиться своими пенсионными накоплениями. Как выбрать негосударственный пенсионный фонд.

Практика. Анализ негосударственных пенсионных фондов по заданным условиям.

Модуль 7. Риски в мире финансов

Тема 7.1. Экономический кризис

Теория: Экономический кризис. Инфляция. Темп инфляции. Банкротство финансовой организации. Банкротство физического лица.

Практика: Практикум. Расчет потерь от инфляции по заданным условиям.

Тема 7.2. Финансовое мошенничество

Теория: Финансовое мошенничество. Финансовая пирамида. Виды финансовых пирамид.

Тема 7.3. Виртуальные ловушки

Теория: Виртуальные ловушки. Риски в сети Интернет. Как не потерять деньги при работе в сети Интернет. Телефонные мошенники.

Практика. Практикум. Приемы безопасной работы в сети Интернет. Тема 7.4. Как защититься от разорения

Практика: Работа над докладом на тему «Как защититься от разорения». Публичная презентация доклада.

Модуль 8. Собственный бизнес: как создать и не потерять.

Теория: Бизнес, уставный капитал, привлечённый капитал, бизнес-план, доходы, расходы, прибыль, бухгалтерский учёт, маркетинг, менеджмент, налоги, риски, малый и средний бизнес. Понятие малого и среднего бизнеса, порядок формирования уставного капитала, структура доходов и расходов, порядок расчёта прибыли, необходимость и назначение бухгалтерского учёта, функции маркетинга и менеджмента в работе предприятия, порядок расчёта и уплаты налогов в малом и среднем бизнесе, определение рисков.

Тема 8.1. Малый бизнес: его место в системе предпринимательства

Теория: Сущность и роль малого предпринимательства в экономике. Государственная политика поддержки и развития малого предпринимательства. Индивидуальный предприниматель – субъект малого предпринимательства. Нормативно-правовая основа создания малого бизнеса.

Практика: Изучение нормативно-правовых документов по созданию малого бизнеса.

Тема 8.2. Финансы. Управление финансами малого предприятия

Теория: Финансовые ресурсы индивидуального предприятия. Издержки. Выручка. Прибыль. Оценка финансового состояния предприятия. Бухгалтерский учет на малых предприятиях. Взаимодействия предпринимателей с кредитными организациями. Расчет по кредитам. Банкротство предприятия.

Практика: Анализ платежеспособности и финансовой устойчивости предприятия по заданным финансово-экономическим показателям. Практикум. Расчет суммы кредита.

Тема 8.3. Налогообложение предпринимательской деятельности

Теория: Общая характеристика налоговой системы. Виды налогов: НДС, акциз, налог на прибыль, налог на имущество предприятий, взнос. Налоговая декларация.

Практика: Заполнение налоговой декларации индивидуального предпринимателя по заданным финансово-экономическим показателям. Модуль 9. Определение личной жизненной стратегии

Тема 9.1. Личный бюджет

Теория: Определение и структуризация личных потребностей. Личный бюджет. Обязательства. Постановка финансовых целей. Анализ и оптимизация собственных финансовых потоков. Соотношение потребностей и желаний с возможностями. Способы снижения расходов.

Практика: Анализ личных расходов и доходов, используя реальные данные. Определение ценностей и моделей поведения потребителя. Работа над проектом «Личный бюджет».

Тема 9.2. Презентация проекта «Личный бюджет»

Практика: Защита проекта «Личный бюджет».

Модуль10. Профориентационная работа.

Теория: Знакомство с профессиями банковских работников

Практика: Просмотр презентаций, буклетов институтов с профессиями позволяющими работать в сбербанке.

Модуль 11. Финансовая грамотность

Тема 11.1. Финансовая викторина

Практика: Командная игра-соревнование «Финансовая викторина».

Тема 11.2. Итоговое занятие

Практика: Подведение итогов работы за год. Тест «Финансовая грамотность».

Планируемые результаты.

В результате освоения Программы обучающиеся будут знать:

-что такое личный доход и каковы пути его повышения;

-что такое личные расходы и каковы общие принципы управления расходами;

-различия между расходами на товары, услугами первой необходимости и расходами на дополнительные нужды;

-общий доход семьи и его источники, пути повышения дохода;

-принцип хранения денег на банковском счете, как сбережения могут приносить доход;

-основные принципы кредитования и как можно взять кредит;

-различные виды кредитов и различия в процентной ставке;

-выгоды и риски, связанные с разными способами кредитования;

-что такое полная стоимость кредита;

-что такое кредитная история и как она может повлиять на решения банков о выдаче кредита в будущем;

-что такое финансовый риск, основные задачи и принципы страхования;

-что такое инвестирование, в чем его отличие от сбережения и кредитования;

-о возможностях финансового мошенничества, и что нужно делать, чтобы не стать жертвой мошенников;

будут уметь:

-рассчитывать доходы своей семьи, полученные из разных источников и остающиеся в распоряжении после уплаты налогов;

-рационально использовать полученные доходы на разных этапах жизни семьи;

-контролировать свои расходы и использовать разные способы экономии денег;

-отличать плановую покупку от импульсивной, покупать нужный товар по более низкой цене;

-составлять бюджет семьи, оценивать его дефицит (профицит),

-выявлять причины возникновения дефицита бюджета и пути его ликвидации;

-определять приоритеты, если доходы не соответствуют запланированным расходам;

-достигать поставленных финансовых целей через управление семейным бюджетом;

-выбирать из банковских сберегательных вкладов тот, который в наибольшей степени отвечает поставленной цели;

-рассчитывать процентный доход по вкладу;

-находить информацию об изменениях курсов валют, защищать свои сбережения от колебаний обменных курсов;

-различать обязательное пенсионное страхование и добровольные пенсионные накопления, альтернативные способы накопления на пенсию;

Предметные результаты изучения данной программы - приобретение учащимися компетенций в области финансовой грамотности, которые имеют большое значение для последующей интеграции личности в современную банковскую и финансовую среду. Кроме того, изучение программы позволит учащимся сформировать навыки принятия грамотных и обоснованных финансовых решений, что в конечном итоге поможет им добиться финансовой самостоятельности и успешности в бизнесе.

Метапредметные результаты - развитие аналитических способностей, навыков принятия решений на основе сравнительного анализа сберегательных альтернатив, планирования и прогнозирования будущих доходов и расходов личного бюджета, навыков менеджмента.

Личностными результатами следует считать воспитание мотивации к труду, стремления строить свое будущее на основе целеполагания и планирования, ответственности за настоящее и будущее собственное финансовое благополучие, благополучие своей семьи и государства.

Раздел 2. Комплекс организационно - педагогических условий»

2.1.Календарный учебный график Приложение №2

2.2.Условия реализации программы

Кадровое обеспечение. Педагог, работающий по данной программе, должен иметь высшее или среднее профессиональное экономическое и педагогическое образование, обладать достаточным практическим опытом, знаниями, умениями и навыками в сфере управления финансами.

Материально-техническое обеспечение. Наличие кабинета с мебелью для теоретических и практических занятий. А также компьютера, калькуляторов, наглядных пособий, задачников и разработок деловых игр, ролевых игр и практикумов по экономике.

Информационно - методическое обеспечение. Для реализации электронного обучения и дистанционных образовательных технологий необходимо наличие компьютера с выходом в Интернет, соответствующего программного обеспечения. Возможно использование интернет технологий и мультимедийного оборудования, при проведении занятий, центр кабинета свободен и служит для проведения игр, физкультминуток, коллективных творческих игр-тренингов.

Канцелярские товары:  бумага для печати формата А4, шариковые ручки, маркеры, файлы, ножницы. фломастеры, ватман, цветная бумага,  картон,  конверты, папки-скоросшиватели с файлами (для каждого учащегося).

Механизм выявления образовательных результатов Программы. Результативность освоения Программы систематически отслеживается в течение года. С этой целью используются разнообразные виды контроля:

-входной контроль проводится в начале учебного года для определения уровня знаний обучающихся на начало обучения по Программе;

-текущий контроль ведется на каждом занятии в форме педагогического наблюдения за правильностью выполнения практического задания: успешность освоения материала проверяется в конце каждого занятия путем итогового обсуждения, анализа выполненных заданий;

-промежуточный контроль проводится в середине года по итогам викторины «Доходы и расходы семьи»;

-итоговый контроль проводится в конце учебного года в форме теста «Финансовая грамотность» и командной игры-соревнования «Финансовая викторина», позволяет выявить изменения образовательного уровня обучающегося, воспитательной и развивающей составляющей обучения.

Формы отслеживания результатов.

Начальный контроль: анкетирование, выполнение заданий

-текущий контроль: участие в ролевых и деловых играх, решение кейсов;

тестирование, практические работы, опросы;

-итоговый контроль: итоговый тест.

Оценочные материалы. Приложение №3

Методические материалы( Приложение №4)

Методы

1. Проблемно-развивающие методы:

- показательный (изложение учебного материала с созданием проблемных

ситуаций и показом способов их разрешения в науке и практике);

- диалогический (организация диалога с обучающимися);

- эвристический (сочетание изложения учебного материала с

самостоятельной деятельностью обучающихся по решению учебных

проблем);

- исследовательский (организация творческой самостоятельной

деятельности по решению учебных проблем).

2. Методы обучения

- рассказ;

- объяснение;

- беседа;

- показ-демонстрация.

- слушание;

- осмысление;

- упражнение;

- изучение первоисточников;

- моделирование;

- практическая работа;

- учебное исследование.

3. Интерактивные методы:

- дискуссии, дебаты;

- тренинги;

- «мозговой штурм»;

- соревнования;

4. Игровые методы:

- ролевая игра (акцент делается на общение);

- деловая игра (акцент делается на обучение);

- интеллектуальная игра;

- настольные игры (на развитие познавательных процессов).

Педагогические технологии

- технология проблемного обучения;

- технология развивающего обучения

В программе используются проектные, игровые педагогические технологии. Применяются игры познавательные, театрализованные, игровые, имитационные, занимательные, игровое проектирование, тренинги, решение практических ситуаций и задач. Выбор каждой игры определяется её возможностями, соотнесением с особенностями дидактических задач. Игровая технология обеспечивает единство эмоционального и рационального в обучении.

Межпредметные связи: история, обществознание, изобразительная деятельность, этика и психология, литература, математика.

Программу составила педагог дополнительного образования Центра детского творчества с. Дивное Меденцева Валентина Игоревна. Педагог имеет необходимый уровень подготовки, компетенций и навыков в области финансовой грамотности, определяющих эффективность реализации ДОП.

Содержание программы составлено с учётом изменений и нововведений, произошедших за период массового внедрения цифровых технологий, и учитывает изменившуюся структуру образовательной программы. Программа актуальна и является востребованной не только среди обучающихся, но и среди педагогов. Возможность тиражирования опыта работы и методических находок позволяет внедрять данный опыт в образовательную деятельность образовательных учреждений округа.

Алгоритм учебного занятия.

Дата проведения.

Время проведения.

Место проведения.

Педагог.

Участники.

Тема занятия.

Форма занятия.

Тип занятия.

Оборудование.

Цель занятия.

Задачи: обучающие. развивающие, воспитательные.

Ход занятия.

I. Организационный момент:

- Приветствие.

- Психологический настрой.

- Сообщение темы, цели, задач.

II. Повторение изученного:

- Теоретические знания.

- Практические применение знаний.

III. Основная часть занятий:

- Изучение и первичное закрепление новых знаний.

- Актуализация опорных знаний, восприятие, осмысление.

IV. Заключительный этап:

- Закрепление полученных знаний.

- Проверка усвоение знаний.

- Анализ, самоанализ.

V. Итог занятия:

- Выводы, рефлексия.

Дидактические материалы.

5. Раздаточный материал: рабочие тетради, буклеты к занятиям,

 карточки с заданиями, статьи,  памятки, бланки тестов,  рекомендации.

 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Антипова М.В. Метод кейсов: методич. пособие. — МариинскоПосадский филиал ФГБУ ВПО «МарГТУ», 2018 — http://mpfmargtu.ucoz.ru/metod/metodicheskoe_posobie-1.pdf

2. Горяев А., Чумаченко В. Финансовая грамота для школьников. Российская экономическая школа, 2019. Электронная версия книги доступна на сайтах www.nes.ru и www.azbukafinansov.ru 14 14

3. Горяев А.,Чумаченко В. Финансовая грамота для школьников. Российская экономическая школа, 2019. Электронная версия книги доступна на сайтах www.nes.ru и www.azbuka-finansov.ru

4. Зачем нужны страховые компании и страховые услуги? / Авторский коллектив под руководством Н.Н. Думной. — М.: Интеллект-Центр, 2019. Электронная версия доступна по адресу: http://www.rifams.ru/biblioteka/%D0%97%D0%B0%D1%87%D0%B5%D0%BC %20%D0%BD%D1%83%D0%B6%D0%BD%D0%BE%20%D1%81%D1%82% D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D 0%B5.pdf

5. Как вести семейный бюджет: учеб. пособие / Н.Н. Думная, О.А. Рябова, О.В. Карамова; под ред. Н.Н. Думной. — М.: Интеллект-Центр, 2010.

6. Карасев Д. Менялы. История банковского дела // Мир денег.Март — апрель, 2018. — http://www.mirdeneg.com/rus/mworld/archives/magazine/article/204/

7. Карелина Г.Д. Интерактивный метод мозаика в образовательном процессе —http://festival.1september.ru/articles/537420/

8. Прутченков А.С. Кейс-метод в преподавании экономики в школе — http://www.hse.ru/data/2011/04/22/1210966029/22_2007_2.pdf

Интернет-источники Методика:

1. Федеральный образовательный портал «Экономика. Социология. Менеджмент» — http://ecsocman.hse.ru/comp/16000682/index.html По этой ссылке вы попадаете в раздел компьютерных игр. В курсе может быть использована игра «Карл» (создание собственной фирмы и навыки предпринимательства).

2. Сайт «Основы экономики» — http://basic.economicus.ru Содержит учебно-методические материалы для школьного курса экономики от начальной до старшей школы. Раздел «Игротека» 15 15 http://basic.economicus.ru/igroteka/ содержит большое количество ролевых игр и моделирующих упражнений для учащихся средней и старшей школы.

3. Журнал «Экономика в школе» с вкладкой «Школьный экономический журнал» и финансовым приложением — http://ecschool.hse.ru/ Актуальная информация, статистика:

1. Cайт журнала «Семейный бюджет» — http://www.7budget.ru

2. Сайт по основам финансовой грамотности «Достаток.ру» — http://www.dostatok.ru

3. Журнал «Работа и зарплата» — http://zarplata-i-rabota.ru/zhurnal-rabotai-zarplata

4. Портал «Профориентир». «Мир профессий» — http://www.clskuntsevo.ru/portal_proforientir/mir_professii_news_prof.php

5. Сайт «Всё о страховании» — http://www.ostrahovanie.ru/vidistrahovaniay.php

6. Сайт «Деловая жизнь» — http://bs-life.ru/

7. Сайт «Краткий справочник бухгалтера»/Налоги и ставки — http://kcbux.ru/Nalogi/06_ctawka_nds-10.html

8. Сайт страховой компании «Уралсиб» (о ДМС) - http://www.uralsibins.ru/moscow/retail/dms/index.wbp

9. Сайт «Налоги России» / Ставки налогов в России в 2018 г. — http://www.taxru.com/blog/2013-02-10-10585

10. «Изменения подоходного налога и ставки НДФЛ в 2020 г.» — http://bslife.ru/makroekonomika/podohodniy2013.html

11. «Страны, где не надо платить подоходный налог» — http://money.ru.msn.com/reviews/calc/261189/4/#title

12. «Налог на доходы граждан в разных странах мира» — http://maxpark.com/community/4580/content/1708190

Литература для обучающихся и родителей

Биденко С. «Хочу зарабатывать. Полезные советы для детей и подростков +60 идей заработка». М., 2010

Годфри Дж. «Как научить ребёнка обращаться с деньгами». М., 2006

Гудвин М. «Экономикс». М., 2018

Джерри Бейли, Фелиция Ло. «Твои деньги». М., 2012

Кийосаки Р. «Богатый папа, бедный папа для подростков». М., 2018

Савенок В. «Как составить личный финансовый план». М., 2011

Шефер Б. «Мани или азбука денег». М., 2019

2.4.Воспитательная деятельность, календарный план ( Приложение№1)

Воспитательный потенциал

Воспитание является важным аспектом образовательной деятельности, логично «встроенной» в содержание учебного процесса. На вводном занятии очень важно познакомить обучающихся с историей и традициями Центра детского творчества. Педагог особое внимание обращает на воспитание культуры общения в детском коллективе, работоспособности, аккуратности.

Оценивание результатов воспитательной работы происходит в процессе

педагогического наблюдения на протяжении всего периода обучения.

Воспитание обучающихся по дополнительной общеразвивающей программе является приоритетной составляющей образовательного процесса, так как именно сформированность нравственных ценностей и ориентиров в значительной мере предопределяет содержательную направленность применения ими полученных знаний, умений и компетенций.

Воспитание содержательно взаимосвязано с профильной деятельностью в рамках данной программы и организационными формами ее реализации.

Носит приоритетно личностно-ориентированный характер, учитывающий:

индивидуальные особенности и достижения каждого воспитанника.

Цель: Создание условий для самореализации и саморазвития личности каждого обучающегося.

Задачи:

- формирование стойкой гражданской и социальной позиции;

- приобщение детей к общечеловеческим культурным ценностям;

- развитие творческого потенциала и лидерских качеств.

Основным способом получения информации о результатах воспитания обучающихся является педагогическое наблюдение по следующим позициям:

Направление воспитания: социально-личностное воспитание

-умение позитивно взаимодействовать в паре, группе, команде;

-участие в социально-значимых мероприятиях и акциях;

-вежливость, доброжелательность, бесконфликтность поведения;

-готовность обсуждать проблемные аспекты при общем проявлении позитивного отношения к Родине;

-осознание ценности семьи в жизни человека.

Методы воспитания:

-методы формирования сознания личности, методы организации деятельности и формирование опыта общественного поведения, методы стимулирования поведения деятельности.

Методы создания положительной мотивации учащихся:

-эмоциональные: создание ситуации успеха, поощрение и порицание, познавательная игра, свободный выбор задания, удовлетворение желания быть значимой личностью;

-волевые: предъявление образовательных требований, формирование ответственного отношения к получению знаний, информирование о прогнозируемых результатах образования;

-социальные: развитие желания быть полезным обществу, создание ситуации взаимопомощи, взаимопроверки и заинтересованности в результатах коллективной работы;

-познавательные: опора на субъективный опыт ребёнка, решение творческих задач, создание проблемных ситуаций.

Методики/технологии воспитания:

Коллективно-творческая деятельность убеждение, рассказ, объяснение, разъяснение, лекция, этическая беседа, внушение, инструктаж, диспут, доклад, пример; упражнения, приучение, педагогическое требование, общественное мнение; поручение, воспитательные ситуации; соревнования, поощрение.

Формы воспитательной работы: события, игры, дискуссии и круглые столы.

На занятиях проводятся короткие интерактивные беседы с обучающимися, направленные на развитие ценностного отношения обучающихся в к своей родине – России, населяющим ее людям, ее уникальной истории, богатой природе и великой культуре. Темы бесед определяются с учетом содержания программы и возраста обучающихся.

Приложение №2

Календарный учебный график

Приложение №3

При приёме обучающихся на образовательную программу проводится начальная диагностика.

Цель: Выявление имеющихся у ребёнка знаний в области финансов

Входной тест. Умеешь ли ты обращаться с деньгами?

1.Что ты делаешь с монетами когда тебе дают их на сдачу?

-Кладу в кошелек и забываю о них

-Стараюсь как можно быстрее избавиться от них, меня бесит таскать их с собой

-Храню в надежном месте

-Опускаю в копилку

-Говорю «оставьте себе!» и ухожу

2.Если тебе очень хочется купить какую-нибудь вещь, но ты не можешь себе ее позволить, что сделаешь?

-Да ничего, а я что я могу сделать в такой ситуации?

-Я все могу себе позволить!

-Буду копить

3.Когда ты идешь за покупками в супермаркет, обращаешь внимание на цены продуктов, или бросаешь их в корзину не глядя?

-Обращаю и сравниваю, чтобы выбрать что-то более выгодное, а еще смотрю, какие акции есть

-По ситуации

-Если покупаю что-то новое, то да, а так я в принципе имею представление о ценах

-Не-е-е, зачем заморачиваться? На кассе и так все увижу!

4.Ты тратишь всю суму денег, или оставляешь на следующий раз?

-Да там откладывать нечего

-Конечно, у меня уже есть накопления

-Иногда стараюсь

-Откладываю, но потом все равно трачу

5.У тебя есть «неприкосновенный запас», который ты можешь потратить в крайнем случае?

-Есть! Ой, погодите, я вчера была на шопинге с подругами...

-Конечно, как без этого!

-Ну, там совсем немного, не знаю, чем мне это поможет

-Мне еще рано о таком думать. У родителей наверняка все есть!

-У меня каждый день «крайний случай»

-Нет, у меня такого нет

6.Ты следишь за своими расходами, доходами?

-У меня одни расходы...

-Конечно, у меня даже есть специальный блокнот/приложение для этого

-Если прижимает, то слежу

-Только если планирую какие-то крупные расходы

-Не, у меня все хорошо и без этого

Текущая аттестация по дополнительной общеобразовательной программе «Город финансов»

Цель: оценить качества усвоения учащимися содержания образовательной программы в середине учебного года.

Какие расходы семьи НЕ являются потребностями?

-Расходы на продукты

-Расходы на оплату жилья

-Расходы на развлечения

Что получают люди за свою работу?

-Квитанцию

-Заработную плату

-Сдачу

Какой купюры не существует в России?

-1000 рублей

-100 рублей

-300 рублей

Если человек будет откладывать каждый день по 10 рублей, то сколько он накопит к концу месяца (30 дней)?

-30 рублей

-300 рублей

-1000 рублей

Если цены на товары в следующие три года увеличатся в два раза, а заработная плата останется такой же как сейчас, вы сможете купить…?

больше товаров

меньше товаров

столько же

Когда следует откладывать деньги для накопления?

-Откладывать какую-то часть при получении зарплаты

-Откладывать в конце месяца, если что-то осталось

-Без разницы

Что такое кредит?

-Это возможность положить свои деньги в банк, и получить потом прибыль

-Это заимствование денег, и возврат их к определенному сроку и с процентами

-Это заимствование денег с возможностью невозврата

Итоговый тест Финансовая грамотность

1. Семейный бюджет – это:

а) баланс расходов и доходов семьи за определенный период

б) остаток средств семьи после уплаты налогов

в) сумма зарплаты родителей и пенсии бабушки/дедушки

г) та сумма денег, которую семья может потратить на покупку продуктов питания

2. При каком уровне дохода на одного члена семьи в месяц нужно начинать планирование семейного бюджета?

а) От 7 000 до 15 000 рублей в месяц

б) От 15 000 до 30 000 рублей в месяц

в) От 30 000 до 100 000 рублей в месяц

г) Более 100 000 рублей в месяц

д) Планирование не нужно

е) Независимо от уровня дохода

3. Главное правило планирования семейного бюджета:

а) приоритетные расходы должны составлять не менее 60 % семейного бюджета

б) необходимо откладывать не более 10 % средств для финансовой подушки безопасности

в) доходы всегда должны превышать расходы

г) при недостатке средств нужно экономить на карманных расходах

4. Расходы семьи Ивановых 30 000 руб. в месяц. Какого размера должна быть финансовая подушка безопасности семьи?

а) 30 000 руб.

б) 90 000 руб.

в) Чем больше, тем лучше

г) Никакая подушка не нужна

5. В Российской Федерации НДФЛ – это:

а) налог на доход физических лиц, составляющий 13 % от совокупного дохода

б) налог на доход физических лиц, составляющий 18 % от реального дохода

г) налог на доход физических лиц, составляющий 20 % от совокупной прибыли

д) налог на доход физических лиц, составляющий 13 % от реального дохода

6. Установите соответствия: 1) трудовой доход; 2) имущественный доход; 3) трансферты:

а) процент с банковского депозита – (2)

б) пенсия – (3)

в) зарплата – (1)

г) выигрыш в лотерею – (3)

д) наследство – (3)

е) предпринимательский доход – (1)

ж) деньги от сдачи квартиры в аренду – (2)

7. К обязательным расходам домохозяйства относятся:

а) покупка автомобиля, приобретение нового холодильника и чайника

б) оплата абонемента в спортзал и бассейн

в) оплата услуг репетитора, стоматолога и массажиста

г) приобретение продуктов питания, коммунальные платежи, оплата налогов, выплаты по кредиту

8. Выберите верный ответ:

Финансовая подушка безопасности формируется:

а) на непредвиденные расходы и для любых покупок

б) на непредвиденные расходы и для крупных покупок

в) для погашения кредитов и для крупных покупок

г) для инвестиций и для покупки подарков

9. Выберите правильный ответ:

Вы кладете деньги на депозит в банк. Выберите наиболее выгодные условия депозита

а) 10 % в конце окончания срока вклада

б) 10 % с ежемесячной капитализацией

в) 10 % с ежеквартальной капитализацией

г) 10 % c ежемесячной выплатой процентов

10. Что является признаком финансовой пирамиды?

а) обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень

б) отсутствие собственных основных средств и других дорогостоящих активов

в) отсутствие лицензии ФСФР России или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств

г) массированная реклама в СМИ, сети Интернет с обещанием высокой доходности

д) отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации и стратегии инвестирования

е) все эти признаки

11. Выберите правильный ответ:

Предположим, Вы открыли в банке сберегательный счет на следующих условиях: сумма вклада 200.000 рублей, срок вклада 2 года, ставка процента 10 % годовых, начисляемых ежегодно на остаток счета. Через 2 года, если Вы не будете в течение всего срока снимать деньги со счета, Вы получите:

а) 210 000 рублей

б) 220 000 рублей

в) 242 000 рублей

г) 202 000 рублей

12. С какого возраста физическое лицо может открыть в РФ вклад в банке?

а) ограничений не установлено

б) с 7 лет

в) с 14 лет

г) с 18 лет

д) с 22 лет

13. Укажите верное утверждение на тему вкладов и кредитов:

а) % по вкладам всегда выше % по кредиту

б) % по вкладам всегда ниже % по кредиту

в) % по вкладам обычно равны % по кредиту

г) все зависит от конкретного банка

а) страхование – это бесполезная трата денег, со мной

14. Если вы решили взять кредит, на что в первую очередь следует обратить внимание?

а) Начало формы

на полную стоимость кредита

б) на условия возврата кредита досрочно

в) на величину процентной ставки

г) на все вышеназванное

д) не буду смотреть условия кредита, доверяя банку

е) не буду смотреть, потому что это бесполезно

15. Представьте, что вы хотите взять в долг 100 000 рублей. Вам предложили деньги на условиях возврата через год 125 000 рублей, или на условиях возврата через год 100 000 рублей плюс 20 % от суммы долга. Какое из предложений дешевле?

а) первое

б) второе

в) одинаковы

г) не знаю

16. Если ставка по Вашему вкладу составляет 8 % годовых, а инфляция составляет 9 % в год, то Ваш реальный доход по вкладу составит:

а) 8 % годовых

б) 1 % годовых

в) мой реальный доход будет отрицательным

17. В этом году некоторые микрофинансовые организации предлагают получить займ в размере 10 000 рублей на 50 дней под 2,0 % в сутки. Сколько это в процентах годовых?

а) 720 % годовых

б) 360 % годовых

в) 730 % годовых

г) 732 % годовых

д) 100 % годовых

18. Какова максимальная сумма страховых выплат АСВ для вкладчиков в случае прекращения деятельности банка?

а) 500 000 рублей

б) 700 000 рублей

в) 1 400 000 рублей

г) 3 000 000 рублей

д) сумма не будет возвращена

19. Выберите верное утверждение

никогда ничего не случается

б) страхование нужно только богатым, нашей семье страховать нечего

в) страхование необходимо людям, у которых непостоянный заработок

г) страхование – это финансовая защита в случае непредвиденных негативных ситуаций (порчи имущества, потери работы, потери трудоспособности и т. п.)

20. Укажите правильный ответ:

Российским законодательством не предусмотрен такой вид страхования, как

а) личное страхование

б) страхование от проигрыша в азартных играх

в) имущественное страхование

г) страхование ответственности

д) страхование предпринимательского риска

21. Установите соответствие 1) страхование жизни, 2) ОСАГО, 3) страхование ответственности, 4) страхование имущества

а) защита имущественных интересов страхователя, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом – (4)

б) защита имущественного интереса страхователя от причиненного им вреда личности или имуществу третьих лиц – (3)

в) защита имущественных интересов страхователя, связанных с его здоровьем, жизнью и смерть – (1)

г) страхование имущественных интересов, связанных с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства – (2)

22. Страховой фонд формируется с целью:

а) выплат налогов

б) возмещения ущерба

в) кредитования физических и юридических лиц

г) обеспечения финансовой устойчивости

23. Источники формирования страховых фондов – это:

а) налоги

б) добровольные платежи

в) благотворительные взносы

г) трансферты и субвенции

24. Страховое возмещение – это:

а) денежная сумма, на которую застрахованы материальные ценности (в имущественном страховании), жизнь, здоровье, трудоспособность (в личном страховании)

б) денежная сумма, подлежащая выплате страхователю страховщиком при наступлении страхового случая на условиях и в порядке, предусмотренном договором страхования

в) соотношение страховой суммы к стоимости имущества, принятой для целей страхования

25. Инвестирование (вложение инвестиций и осуществление практических действий в целях получения прибыли) – это:

а) опасное и рискованное занятие, им должны заниматься только крупные бизнесмены

б) развлечение богатых людей и крупных компаний, физические лица не должны им заниматься

в) финансовая деятельность, сопряженная с рисками, но приносящая немалый доход при должном умении, которой может заниматься любой человек

г) вложение взятых в кредит средств для приумножения капитала

26. Инвестиции это:

а) приобретение нового автомобиля иностранного производства престижной марки

б) приобретение большого загородного дома

в) приобретение ювелирных изделий

г) приобретение иностранной валюты

д) приобретение активов с целью получения в будущем дохода от их владения

е) все перечисленное

27. Выберите верное утверждение:

а) несмотря на бóльшую доходность, уровень риска при инвестировании в акции выше, чем в государственные облигации

б) уровень доходности при инвестировании в акции аналогичен уровню доходности государственных облигаций, но риск у первых выше

в) риск и уровень доходности при инвестировании и в акции и государственные облигации одинаковый

г) уровень доходности государственных облигаций как правило выше, чем у акций

28. Инфляция – это:

а) коэффициент, определяющий премию за риск портфеля ценных бумаг

б) повышение общего уровня цен и снижение покупательной способности денег в экономике

в) понижение общего уровня цен и повышение покупательской способности денег в экономике

г) нет правильного ответа

29. Инвестиционный портфель включает такие финансовые инструменты, как (возможно несколько вариантов ответа):

а) акции

б) страховые полисы

в) кредитные договоры

г) долгосрочные облигации предприятий

д) государственные краткосрочные и долгосрочные облигации

е) все вышеперечисленное

30. Какой вариант действий позволит уменьшить риск потери денег при инвестировании?

а) вложить в один инвестиционный продукт

б) вложить в несколько продуктов

в) риск одинаковый

Приложение №4

Учебно-методический комплекс к программе «Город финансов»

1. Катя и Алексей задумались, откуда в семье берутся деньги и сколько их. Папа сказал, что зарабатывает в день 1800 рублей, мама – 1400 рублей, пенсия дедушки – 18600 рублей в месяц и пенсия бабушки – 16890 рублей в месяц, стипендия старшего брата 5 125 рублей в месяц. Помоги ребятам вычислить месячный доход семьи в этом месяце.

2. Таня и Артур задумались, откуда в семье берутся деньги и сколько их. Папа сказал, что зарабатывает в день 1900 рублей, мама – 1500 рублей, а пенсия бабушки – 12 090 рублей в месяц. Помоги ребятам вычислить месячный доход семьи в этом месяце.

3. Ира и Даша задумались, откуда в семье берутся деньги и сколько их. Папа сказал, что зарабатывает в день 1400 рублей, мама – 1350 рублей, старшая сестра Соня получает стипендию 1300 рублей, а еще есть пенсия дедушки – 18300 рублей в месяц. Помоги ребятам вычислить месячный доход семьи в этом месяце. Подсказка: не забудь, что в месяце рабочих дней меньше, чем календарных.

4. Наташа хочет новый ноутбук, который стоит 37.000 рублей, и родители предложили ей вести учет доходов и расходов семьи, чтобы рассчитать возможность данного приобретения. Записи за месяц таковы: – зарплата папы – 45 000 рублей; – зарплата мамы – 32 000 рублей; – продукты – 22000 рублей; – ЖКХ – 5158 рублей; – интернет – 399 рублей; – проезд – 1570 рублей; – пенсия бабушки – 13800 рублей; 23 23 – репетитор по английскому языку – 8 400 рублей; – школьные обеды – 3398 рублей; – бензин – 7000 рублей; – корм собаке - 1300 рублей. Сможет ли семья Наташи в этом месяце купить новый ноутбук?

5. Определите среднедушевой доход семьи Володи за месяц, если папа получает зарплату 63.000 рублей, мама – 28000 рублей, бабушка получает пенсию – 12300 рублей, дочь - студентка – стипендию в размере 2900 рублей. 6. Тарифы на воду: Потребление воды Стоимость 1 м3 Холодная вода 64 Горячая вода 93 Водоотведение 27 В этом месяце твоя семья израсходовала 11 м3 холодной и 7м3 горячей воды. Сколько нужно заплатить за воду?

7. 1 киловатт-час электроэнергии стоит 2р 50 коп.. Счетчик электроэнергии 1 февраля показывал 12628 киловатт-часов, а 1 марта показывал 12805 киловатт-часа. Сколько рублей нужно заплатить за электроэнергию за февраль? 8. На счету твоего мобильного телефона было 87 рублей, а после разговора с другом осталось 39 рублей. Сколько минут длился разговор, если, согласно твоему тарифному плану, 1 минута разговора стоит 2 рубля? 9. По просьбе дедушки ты отправил 15 SMS-сообщений с поздравлениями на 23 февраля его друзьям. Стоимость одного SMS-сообщения 2 рубля, а на счету у дедушки было 39 рублей.. Хватит ли денег, чтобы поздравить еще пятерых его друзей?

10. Бабушка Кати все лето варила варенье и все время посылала внучку в магазин за сахаром по 54 рубля за 1 килограмм. Всего Катя в течение лета принесла бабушке 50 килограммов сахара. Бабушка Олега тоже наварила варенье. Но она еще в конце мая купила целый мешок сахара – сразу 50 килограммов за 2250 рублей. Что выгоднее: купить 50 килограммов сахара оптом (сразу) или в розницу (по 1 килограмму) и насколько?

11. Интернет-провайдер (компания, оказывающая услуги по подключению к сети Интернет) предлагает три тарифных плана. Тарифный план Абонентская плата Плата за трафик 24 24 План «0» Нет 2,5 руб. за 1 Мб План «500» 550 руб. за 500 Мб трафика в месяц 2 руб. за 1 Мб сверх 500 Мб План «800» 700 руб. за 800 Мб трафика в месяц 1,5 руб. за 1 Мб сверх 800 Мб Пользователь предполагает, что его трафик составит 600 Мб в месяц и, исходя из этого, выбирает наиболее дешевый тарифный план. Сколько рублей заплатит пользователь за месяц, если его трафик действительно будет равен 600 Мб? 12. Проездной билет на месяц стоит 1570 рублей, а билет на одну поездку – 50 рублей. Саша купил проездной билет и сделал за месяц 55 поездок. Сколько рублей он сэкономил?

13. В этом году Валентина оплатила курс своего лечения в больнице на сумму 130000 рублей и купила лекарства на сумму 35000 рублей . В прошлом году Валентина зарабатывала 40000 рублей в месяц и уплачивала налог на доходы физических лиц. Сколько Валентина сможет вернуть из бюджета как налоговый вычет на медицинское обслуживание?

14. В кафе «Море» рядом с домом твой любимый торт стоит 260 рублей, а в кафе «Лето», до которого нужно ехать на автобусе, – 190 рублей. В каком кафе тебе выгоднее купить торт, если билет на автобус стоит 20 рублей? В ответ запишите выгоду.

15. Через полгода в семье Лены появится братик или сестренка. На семейном совете было решено откладывать каждый месяц по 3350 рублей на покупку посудомоечной машины. Но Лена засомневалась, что посудомоечную машину за 26800 рублей они успеют купить к рождению малыша. Права ли Лена? Если да, то сколько надо откладывать семье каждый месяц?

16. Семья из трех человек едет из Санкт-Петербурга в Вологду. Можно ехать поездом, а можно — на своей машине. Билет на поезд на одного человека стоит 660 рублей. Автомобиль расходует 8 литров бензина на 100 километров пути, расстояние по шоссе равно 700 км, а цена бензина равна 19,5 рублей за литр. Сколько рублей придется заплатить за наиболее дешевую поездку на троих?

17. Месячный доход семьи составляет 60 000 рублей, на расходы уходит 40 000 рублей. Сможет ли семья за 1 год накопить на автомобиль стоимостью от 350 000 рублей?

18. Сколько средств в твоей семье уходит на абонентскую плату за домашний телефон в год, полгода и квартал(3 месяца), если за месяц она составляет 325 рублей? Покупки в магазине.

1. Футболка стоила 800 рублей. После снижения цены она стала стоить 680 рублей. На сколько процентов была снижена цена на футболку? 25 25

2. Флакон шампуня стоит 160 рублей. Какое наибольшее число флаконов можно купить на 1000 рублей во время распродажи, когда скидка составляет 25% ?

3. Магазин закупает цветочные горшки по оптовой цене 120 рублей за штуку и продает с наценкой 20%. Какое наибольшее число таких горшков можно купить в этом магазине на 1000 рублей?

4. Цена на электрический чайник была повышена на 16% и составила 3480 рублей. Сколько рублей стоил чайник до повышения цены?

5. Розничная цена учебника 180 рублей, она на 20% выше оптовой цены. Какое наибольшее число таких учебников можно купить по оптовой цене на 10 000 рублей?

6. Пачка сливочного масла стоит 60 рублей. Пенсионерам магазин делает скидку 5%. Сколько рублей заплатит пенсионер за пачку масла?

7. Мобильный телефон стоил 3500 рублей. Через некоторое время цену на эту модель снизили до 2800 рублей. На сколько процентов была снижена цена?

8. В сентябре 1 кг винограда стоил 60 рублей, в октябре виноград подорожал на 25%, а в ноябре еще на 20%. Сколько рублей стоил 1 кг винограда после подорожания в ноябре?

9. Магазин делает пенсионерам скидку на определенное количество процентов от цены покупки. Пакет кефира стоит в магазине 40 рублей. Пенсионер заплатил за пакет кефира 38 рублей. Сколько процентов составляет скидка для пенсионеров?

10. Держатели дисконтной карты книжного магазина получают при покупке скидку 5%. Книга стоит 200 рублей. Сколько рублей заплатит держатель дисконтной карты за эту книгу?

11. Одна таблетка лекарства весит 20 мг и содержит 5% активного вещества. Ребёнку в возрасте до 6 месяцев врач прописывает 1,4 мг активного вещества на каждый килограмм веса в сутки. Сколько таблеток этого лекарства следует дать ребёнку в возрасте четырёх месяцев и весом 5 кг в течение суток?

12. Товар на распродаже уценили на 45%, при этом он стал стоить 770 р. Сколько рублей стоил товар до распродажи?

13. Цена на электрический чайник была повышена на 20 % и составила 1440 рублей. Сколько рублей стоил чайник до повышения цены?

14. Магазин делает пенсионерам скидку. Десяток яиц стоит в магазине 40 рублей, а пенсионер заплатил за них 35 рублей 60 копеек. Сколько процентов составила скидка для пенсионера?

15. В магазине вся мебель продаётся в разобранном виде. Покупатель может заказать сборку мебели на дому, стоимость которой составляет 15 % от стоимости купленной мебели. Шкаф стоит 3000 рублей. Во сколько рублей обойдётся покупка этого шкафа вместе со сборкой?

16. Чашка, которая стоила 90 рублей, продаётся с 10%-й скидкой. При покупке 10 таких 26 26 чашек покупатель отдал кассиру 1000 рублей. Сколько рублей сдачи он должен получить?

17. Какая сумма (в рублях) будет проставлена в кассовом чеке, если стоимость товара 520 р., и покупатель оплачивает его по дисконтной карте с 5%-ной скидкой?

18. Брюки дороже рубашки на 20%, а пиджак дороже рубашки на 44%. На сколько процентов пиджак дороже брюк?

19. В понедельник некоторый товар поступил в продажу по цене 1000 р. В соответствии с принятыми в магазине правилами цена товара в течение недели остается неизменной, а в первый день каждой следующей недели снижается на 20% от предыдущей цены. Сколько рублей будет стоить товар на двенадцатый день после поступления в продажу?

20. Кисть, которая стоила 240 рублей, продаётся с 25%-й скидкой. При покупке двух таких кистей покупатель отдал кассиру 500 рублей. Сколько рублей сдачи он должен получить?

21. Спортивный магазин проводит акцию: «Любая футболка по цене 300 рублей. При покупке двух футболок — скидка на вторую 60%». Сколько рублей придётся заплатить за покупку двух футболок?

22. В течение августа помидоры подешевели на 50%, а затем в течение сентября подорожали на 70%. Какая цена меньше: в начале августа или в конце сентября — и на сколько процентов?

23. В период распродажи магазин снижал цены дважды: в первый раз на 30%, во второй — на 45%. Сколько рублей стал стоить чайник после второго снижения цен, если до начала распродажи он стоил 1400 р.?

24. После уценки телевизора его новая цена составила 0,52 старой. На сколько процентов уменьшилась цена телевизора в результате уценки?

25. Магазин детских товаров закупает погремушку по оптовой цене 260 рублей за одну штуку и продаёт с 40-процентной наценкой. Сколько будут стоить 3 такие погремушки, купленные в этом магазине?

Налоги 1.

(транспортный налог) Таблица ставок на «одну лошадку» транспортного налога в рублях(ХМАОЮгра) в зависимости от мощности авто 71-100 101-150 151-200 201-250 Больше 250 5 7 40,1 60 120,

1 Вячеслав в прошлом году приобрел автомобиль с двигателем мощностью 145 лошадиных сил. Определи сумму транспортного налога.

2. (земельный налог) Год назад ваша семья купила земельный участок. По кадастровой стоимости он оценивается в сумму 2600000 рублей. При этом ставка налога составляет 0,25% от кадастровой стоимости. Определи сумму земельного налога.

3. (налог на выигрыш в лотерею) Катя приобрела билет «Столото» и выиграла 523600 рублей. Рассчитай, какую сумму налога должна заплатить Кира. Какую сумму выигрыша она получит на руки?

4. (налог на призы в рекламных акциях) В ноябре прошлого года Инна приобрела утюг в магазине «Электрон». В декабре прошлого года среди своих покупателей «Электрон» провел розыгрыш холодильника, победителем которого стала Инна. Стоимость холодильника составляет 24300 рублей. Какой налог должна заплатить Инна?

5. НДФЛ для резидентов) Налог на доходы физических лиц (НДФЛ) в РФ составляет 13% от начисленной заработной платы. Сколько рублей получает работник после уплаты НДФЛ, если начисленная заработная плата составляет 20 000 рублей?

6. (НДФЛ для нерезидентов) Алим приехал из Узбекистана и работает в магазине «Вещи для дома». Его зарплата 28790 рублей в месяц. Рассчитай, какой налог Алим платит ежемесячно.

7. Налог на доходы составляет 13% от заработной платы. Заработная плата Ивана Кузьмича равна 12 500 рублей. Сколько рублей он получит после вычета налога на доходы?

8. (НДФЛ) Зарплата твоего папы составляла с января по июнь прошлого года 50000 рублей в месяц. Потом его повысили в должности, и с июля по декабрь папа получал зарплату 65000 рублей в месяц. Определи сумму его подоходного налога за прошлый год.

9. Налог на доходы составляет 13% от заработной платы. После удержания налога на доходы Валентина Николаевна получила 9570 рублей. Сколько рублей составляет заработная плата Валентины Никоаевны?

10. Налог на доходы физических лиц (НДФЛ) в РФ составляет 13% от начисленной заработной платы. Сколько рублей получает работник после уплаты НДФЛ, если начисленная заработная плата составляет 20 000 рублей? Вклады, кредиты

1. Сберегательный банк начисляет на срочный вклад 20% годовых. Вкладчик положил на счет 800 р. Какая сумма будет на этом счете через год, если никаких операций со счетом проводиться не будет?

2. На счет в банке, доход по которому составляет 15% годовых, внесли 24 тыс. р. Сколько тысяч рублей будет на этом счете через год, если никаких операций со счетом проводиться не будет?

3. На счет в банке, доход по которому составляет 20% годовых, внесли 50 тыс. р. Сколько тысяч рублей будет на этом счете через год, если никаких операций со счетом проводиться не будет? 28 28

4. На счет в банке, доход по которому составляет 20% годовых, внесли некоторую сумму. Сколько тысяч рублей внесли на этот счет, если через год на счету было 60 500 руб. (никаких операций со счетом не проводилось)?

5. На счет в банке, доход по которому составляет 7% годовых, внесли некоторую сумму. Сколько тысяч рублей внесли на этот счет, если через год на счету было 44 940 руб. (никаких операций со счетом не проводилось)?

6. Клиент взял в банке кредит 12 000 рублей на год под 16%. Он должен погашать кредит, внося в банк ежемесячно одинаковую сумму денег, с тем чтобы через год выплатить всю сумму, взятую в кредит, вместе с процентами. Сколько рублей он должен вносить в банк ежемесячно?

7. Клиент взял в банке кредит 60 000 рублей на год под 17% годовых. Он должен погашать кредит, внося в банк ежемесячно одинаковую сумму денег, с тем чтобы через год выплатить всю сумму, взятую в кредит, вместе с процентами. Сколько рублей он должен вносить в банк ежемесячно?

8. * В банк был положен вклад под банковский процент 10% годовых. Через год, после начисления процентов, хозяин вклада снял со счета 2000 рублей, а еще через год снова внес 2000 рублей. Однако, вследствие этих действий через три года со времени первоначального вложения вклада он получил сумму меньше запланированной (если бы не было промежуточных операций со вкладом). На сколько рублей меньше запланированной суммы получил в итоге вкладчик?

9. * В июле планируется взять кредит в банке на некоторую сумму. Условия его возврата таковы: — каждый январь долг возрастает на 31% по сравнению с концом предыдущего года; — с февраля по июнь каждого года необходимо выплатить часть долга, равную 69 690 821 рубль. Сколько рублей было взято в банке, если известно, что он был полностью погашен тремя равными платежами ( то есть за три года)?

10. * Анатолий решил взять кредит в банке 331000 рублей на 3 месяца под 10% в месяц. Существуют две схемы выплаты кредита. По первой схеме банк в конце каждого месяца начисляет проценты на оставшуюся сумму долга (то есть увеличивает долг на 10%), затем Анатолий переводит в банк фиксированную сумму и в результате выплачивает весь долг тремя равными платежами (аннуитетные платежи). По второй схеме тоже сумма долга в конце каждого месяца увеличивается на 10%, а затем уменьшается на сумму, уплаченную Анатолием. Суммы, выплачиваемые в конце каждого месяца, подбираются так, чтобы в результате сумма долга каждый месяц уменьшалась равномерно, то есть на одну и ту же величину (дифференцированные платежи). Какую схему выгоднее выбрать Анатолию? Сколько рублей будет составлять эта выгода?

1. 15 января планируется взять кредит в банке на 16 месяцев. Условия его возврата таковы: 29 29 2000

 1 числа каждого месяца долг возрастает на 2 % по сравнению с концом предыдущего месяца;

 Со 2-го по 14-е число каждого месяца необходимо выплатить часть долга;  15-го числа каждого месяца долг должен быть на одну и ту же сумму меньше долга на 15-е число предыдущего месяца. Какую сумму нужно взять в кредит, чтобы общая сумма выплат после полного погашения равнялась 2,34 млн. рублей? 2. 15 января планируется взять кредит в банке на сумму 2,4 млн. рублей на 24 месяца. Условия его возврата таковы:

 1 числа каждого месяца долг возрастает на 1 % по сравнению с концом предыдущего месяца;

 Со 2-го по 14-е число каждого месяца необходимо выплатить часть долга;  15-го числа каждого месяца долг должен быть на одну и ту же сумму меньше долга на 15-е число предыдущего месяца. Какую сумму нужно выплатить банку в первые 12 месяцев?

3. 15 декабря планируется взять кредит в банке на 12 месяцев. Условия его возврата таковы:

 1 числа каждого месяца долг возрастает на 3 % по сравнению с концом предыдущего месяца;

 Со 2-го по 14-е число каждого месяца необходимо выплатить часть долга;  15-го числа каждого месяца с 1-го по 20-й долг должен быть на 30 тысяч рублей меньше долга на 15-е число предыдущего месяца;

 К 15-му числу 21-го месяца долг должен быть полностью погашен. Какую сумму нужно взять в кредит, чтобы общая сумма выплат после полного погашения равнялась 1604 тысяч рублей?

4. 15 января планируется взять кредит в банке на сумму 1200 тысяч рублей на (п+1) месяц. Условия его возврата таковы:

 1 числа каждого месяца долг возрастает на r % по сравнению с концом предыдущего месяца;

 Со 2-го по 14-е число каждого месяца необходимо выплатить часть долга;

 15-го числа каждого месяца с 1-го по п-й долг должен быть на 80 тысяч рублей меньше долга на 15-е число предыдущего месяца;

 15-го числа п-го месяца долг составит 400 тысяч рублей;

 К 15-му числу (п+1)-го месяца долг должен быть полностью погашен. Найдите r, если известно, что общая сумма выплат после погашения кредита составит 1288 тысяч рублей. 30 30

5. В июле планируется взять кредит в банке на сумму 5 млн. рублей на некоторый срок (целое число лет). Условия его возврата таковы:

 каждый январь долг возрастает на 20% по сравнению с концом предыдущего года;

 с февраля по июнь каждого года необходимо выплатить часть долга;

 в июле каждого года долг должен быть на одну и ту же сумму меньше долга на июль предыдущего года. На сколько лет планируется взять кредит, если известно, что общая сумма выплат после полного его погашения составит 7,5 млн. рублей?

6. 15 января планируется взять кредит в банке на 9 месяцев. Условия его возврата таковы:

 1 числа каждого месяца долг возрастает на r % по сравнению с концом предыдущего месяца;

 Со 2-го по 14-е число каждого месяца необходимо выплатить часть долга;

 15-го числа каждого месяца долг должен быть на одну и ту же сумму меньше долга на 15-е число предыдущего месяца. Известно, что общая сумма выплат после полного погашения кредита на 29% больше суммы, взятой в кредит.

7. 15 января планируется взять кредит в банке на 18 месяцев. Условия его возврата таковы:

 1 числа каждого месяца долг возрастает на 2 % по сравнению с концом предыдущего месяца;

 Со 2-го по 14-е число каждого месяца необходимо выплатить часть долга;

 15-го числа каждого месяца долг должен быть на одну и ту же сумму меньше долга на 15-е число предыдущего месяца. Сколько процентов от суммы кредита составляет общая сумма денег, которую нужно выплатить банку за весь срок кредитования?

. 15 января планируется взять кредит в банке на сумму 300 тысяч рублей на 21 месяц. Условия его возврата таковы:

 1 числа каждого месяца долг возрастает на 2 % по сравнению с концом предыдущего месяца;

 Со 2-го по 14-е число каждого месяца необходимо выплатить часть долга;

 15-го числа каждого месяца с 1-го по 20-й долг должен быть на одну и ту же сумму меньше долга на 15-е число предыдущего месяца;

 15-го числа 20-го месяца долг составит 100 тысяч рублей;

 К 15-му числу 21-го месяца долг должен быть полностью погашен. Найдите общую сумму выплат после полного погашения кредита

Экономический КВН