Проблемы эффективности операций с кредитными картами на примере деятельности Банк ВТБ (ПАО)»

Министерство науки и высшего образования Российской Федерации федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова» Московский промышленно-экономический колледж Тема: «Проблемы эффективности операций с кредитными картами на примере деятельности Банк ВТБ (ПАО)» Выполнила обучающаяся Ушанова О.А. 3 курс, группа БД-32-17 Специальность: 38.02.07 Банковское дело Руководитель: Полякова Р.Р. 2020 ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА (дипломная работа)

Современная тенденция увеличения объёмов операций по кредитным картам приводит к возникновению различного рода проблем, мешающих дальнейшему стабильному росту продаж данного кредитного продукта. Следовательно... Актуальность Снижение рисков при осуществлении подобных операций является одной из важнейших задач, связанных с построением эффективной системы безналичных расчётов в области розничных платежей

Целью дипломной работы является изучение причин возникновения проблем с эффективностью проведения операций с кредитными картами на примере деятельности банка ВТБ (ПАО) Исходя из поставленной цели, необходимо решить следующие задачи: изучить сущность и виды кредитных карт как инструмента кредитования; рассмотреть организационно-экономическую характеристику банка ВТБ (ПАО); провести оценку эффективности операций с кредитными картами на примере банка ВТБ (ПАО); изучить проблемы эффективности проведения операций с помощью кредитных карт на примере банка ВТБ (ПАО); предложить рекомендации для увеличения эффективности использования кредитных карт населением Объект: кредитные карты в денежном обращении Предмет: проблемы эффективности операций с кредитными картами на примере деятельности банка ВТБ (ПАО) Цель, задачи, объект и предмет дипломной работы

Преимущества кредитных карт Банка ВТБ (ПАО) беспроцентный период 101 день на покупки; кредитный лимит до 1 млн. руб.; процентная ставка от 16%; обслуживание 0 руб. (при сумме покупок по карте от 5 000 руб. в месяц); снятие наличных денег и перевод через ВТБ-Онлайн без комиссии (до 100 000 руб. в первые 7 дней); широкий выбор бонусных опций: - «Заёмщик»; - «Cash Back и Авто»; - «Cash Back и Рестораны»; - «Коллекция»; - «Сбережения»; - «Путешествия» «Мультикарта 101 день» «Карта возможностей» беспроцентный период 110 дней на покупки; кредитный лимит до 1 млн. руб.; процентная ставка: - 14,6 - 28,9% годовых по операциям оплаты покупок и услуг при невыполнении беспроцентного периода; - 34,9% годовых по операциям снятия наличных и переводам; обслуживание 0 руб. независимо от покупок; снятие наличных 0 руб. (до 50 000 руб.)

Организационно-экономическая характеристика банка ВТБ (ПАО) Показатели Место по России Объём на 01.04.2020 года, млн. руб. Активы 2 15 449 916+1 596 239* Вклады физических лиц 2 4 518 877+599 981* Кредитный портфель 2 10 196 327+644 042* Банк ВТБ (ПАО) был основан в 1990 году. На сегодняшний день это один из крупнейших российских коммерческих банков с государственным участием в 60,93% обыкновенных акций. Является универсальным банком, который предоставляет широкий ассортимент услуг для юридических и физических лиц Более 1 млн кредитных карт «Мультикарта 101» выпущено в 2019 году *прирост за год

Структура кредитных карт в совокупном объёме выданных кредитов банком ВТБ (ПАО) за 2018-2019 года На основании полученных результатов в ходе сопоставления кредитных карт в совокупном портфеле кредитов физических лиц банка ВТБ (ПАО) за 2018-2019 года, можно сделать вывод, что существует тенденция незначительного увеличения доли кредитных карт с 2018 на 2019 год на 0,11%

Проблема №1 Структура класса защищённости онлайн-банков за 2019 год Исходя из полученных результатов, можно сделать вывод, что среди всех российских онлайн-банков преобладает класс «низкий» (38%)

Проблема №2 Структура кредитных карт банка ВТБ (ПАО) по их классам за 2018-2019 года Исходя из полученных результатов, можно сделать вывод, что класс кредитных карт «требующие контроля» увеличился с 2018 на 2019 год на 4,3 млрд. рублей

Проблема №3 Структура мошеннических операций с банковскими картами по России за 2017-2019 года На основе полученных результатов, можно сделать вывод, что проведение мошеннических действий с банковскими картами в организациях торговли и услуг, а также через банкоматы и платёжные терминалы резко возросло к 2019 году на 2,8 и 2,9 млрд. рублей соответственно

Объём рынка кредитных карт на 01.01.2017 – 01.01.2020 года На основе полученных результатов, можно отметить стабильный рост объёма рынка кредитных карт c каждым годом. На 01.01.2020 год рынок кредитных карт вырос на 285 млрд. руб.

Рекомендации по увеличению эффективности операций с использованием кредитных карт населением 1. Следует разработать единую систему, куда при необходимости люди пожилого возраста могли бы обратиться незамедлительно 2. Необходимо установить электронные стенды в филиалах банков, куда клиенты, ожидая своей очереди, могли бы добровольно подходить и узнавать о всех преимуществах кредитных карт 3. Необходимо пересмотреть политику годового обслуживания кредитной карты 4. Банкам необходимо модернизировать свою внутреннюю политику касательно выдачи кредитных карт

Выводы Банк ВТБ (ПАО) – это системообразующий финансовый институт. Является одним из крупнейших банков России. Ключевые направления деятельности – работа с корпоративными клиентами и финансовыми организациями. Основными источниками привлечения средств в равной мере выступают средства корпоративных клиентов и населения Запуск нового кредитного продукта «Мультикарта 101» увеличил рост продажи кредитных карт банка ВТБ (ПАО) Несмотря на существующие проблемы эффективности проведения операций с кредитными картами, при своевременном их выявлении, с уверенностью можно сказать, что в таком случае процесс их устранения будет происходить без существенных потерь